Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  
ГЛАВНАЯ >> Ипотека >> ипотека в сбербанке с материнским капиталом как первоначальный взнос
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Как получить ипотеку в Сбербанке, используя материнский капитал


Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

ипотека в сбербанке с материнским капиталом как первоначальный взносИпотека в Сбербанке с материнским капиталом – это возможность обзавестись собственной квартирой тем парам, у которых появился второй ребенок. Средства предоставляются вне зависимости от того, полная ли семья и состояла ли она в очереди на улучшение условий проживания.
Посредством суммы можно частично или в полной мере расплатиться за первоначальный взнос при соблюдении ряда условий, выставленных банком к заемщику. Потратить деньги можно в рамках двух программ: «Приобретение жилья, которое строится» и «Единая ставка на покупку готового жилья». В зависимости от этого несколько различаются сроки и суммы кредитования.

Погасить этим капиталом можно не только первоначальный взнос, но и использовать эти деньги для полного или досрочного погашения ипотеки (при условии, что банк об этом уведомят заранее).

Положительные моменты программы

В целом возможность гасить ипотеку первоначальным взносом отличается такими плюсами:

Для молодых семей предлагается лояльная процентная ставка без скрытых платежей и комиссий;

  • Заявку можно подавать как в отделении, так и делать это дистанционно через сайт.
  • Подход к каждому клиенту здесь индивидуален;
  • Сотрудники банка, его зарплатные клиенты, а также работники аккредитованных
  • Сбербанком организаций могут рассчитывать на понижение процентной ставки;
  • Позволяется привлекать поручителей, чтобы увеличить совокупный доход и тем самым взять большую сумму кредита;
  • На выбор клиент может оформить для себя подходящую кредитную карту.

Купленную таким образом квартиру несколько созаемщиков могут оформить в общее владение, в том числе и на детей заемщика.

Ключевые особенности программы

Первое и основное: помещение, которое будет приобретаться за счет собственных средств, потом необходимо оформить либо в собственность заемщика, либо в собственность пары и выделить доли для их детей.

Если клиенты не получают заработную плату или иную социальную выплату на пластиковую карточку или счет в Сбербанке, и они и созаемщики в обязательном порядке приносят официальную справку о размере дохода. А также предоставляют повреждающие трудовую занятость документы.
Средствами, полученными после рождения второго ребенка в Сбербанке можно оплатить и уже ранее оформленную ипотеку. Для этого соблюдается такой алгоритм действий:

  • В банке берется справка о сумме долга по ипотеке;
  • Справка передается в территориальное отделение ПФ России;
  • Там же необходимо заполнить заявление, чтобы маткапитал в оговоренном размере перевели в счет долга по ипотеке. Перевод проводится на протяжении 40 дней.
    Пошаговое руководство для потенциального клиента

ипотека в сбербанке с материнским капиталом как первоначальный взносЗаемщикам доступно сразу две целевых программы, в рамках которых доступно использование материнского капитала: это на приобретение готового жилья в уже возведенном комплексе или покупку объекта, который только возводится. Это дает возможность молодой семье пользоваться капиталом, чтобы оплатить часть взноса при долевом строительстве.
Чтобы получить ипотеку в Сбербанке с материнским капиталом, нужно придерживаться такого порядка действий:

  • Клиент приходит в банк и предоставляет требуемый программой пакет документов либо же делает это удаленно;
  • Получает решение, в случае положительного – выбирает подходящий объект;
  • Готовит для банка требуемый набор справок по этому объекту;
  • Подписывает договор на кредит, после чего обращается в Росреестр для регистрации там прав недвижимости на объект;
  • Заемщик за счет материнского капитала оплачивает первый взнос и затем будет платить остаток кредита.

Подать заявку можно на сайте банка, зарегистрировавшись в системе ДомКлик. Это даст возможность не только ввести в систему все свои сведения касаемо дохода и личных данных, но и сразу на онлайн калькуляторе просчитать возможную выгоду от программы и при необходимости прямо онлайн можно получить консультацию специалиста.
Также программа удобна тем, что перейти к подбору квартиры можно в своём личном кабинете, при необходимости сменить ее на более подходящую и на это все тратится минимум времени.

На каких условиях Сбербанк дает кредит на жилье

Чтобы подать заявку, нужно отвечать требованиям банка. Заемщик, его поручитель или созаемщик должны предоставить:

  1. Заполненную по всем правилам анкету-заявление по форме банка;
  2. Документы о личности заемщика, его паспорт и СНИЛС;
  3. Документы об уровне заработной платы и трудовой деятельности, каждый из которых будет заверен работодателем. Требование не распространяется на тех заемщиков, которые уже выступают зарплатными клиентами банка;
  4. Документы о залоге.

Банк также вправе требовать от заемщика принести вспомогательные документы:

  1. Полученный от государства сертификат на материнский капитал;
  2. Справку из территориального отделения Пенсионного фонда о том, сколько именно средств осталось на балансе этого сертификата.

Обращаться в отделение банка за ипотекой на таких условиях вправе как молодая семья (для них предусмотрены отдельные льготы и несколько расширяется пакет документов для подачи заявки), так и мать или отец-одиночка. Лучше всего делать это по месту их прописки.

 

Сравнение доступных на сегодня программ

Итак, у заемщика есть все документы, он подходит под требования банка и хочет получить ипотеку в Сбербанке, используя материнский капитал как первоначальный взнос.
Проведем сравнение двух доступных для этой цели программ

Наименование

программы

Процентная ставка Величина кредита Требуемая сумма первоначального платежа
Жилье, которое возводится или покупка объекта в компании, прошедшей проверку Сбербанком От 7,4% по программе субсидирования. От 9,4% базовая ставка, если регистрироваться через электронный сервис. +1% сверху при отказе от страховки От 300 тысяч рублей и не больше чем 85% от оценочной стоимости залогового имущества От 15%, гасить который можно за счет материнского капитала
Покупаем уже готовое жилье Для молодых семей от 8,6 до 9,0% в рамках действия акции «Витрина». Для остальных заемщиков от 9,1% до 9,5%. От 300 тысяч рублей под залог кредитуемого объекта и не больше 85% его стоимости. От 15%

Обратите внимание, что предоставляемый с Пенсионного фонда документ о балансе на счету материнского капитала можно приносить в банк на протяжении 90 дней с момента, как в отношении клиента было принято положительное решение.

Но сам документ должен быть получен не позже, чем за 30 дней с момента выдачи.
Клиентам, которые также хотят принять участие в программе «Молодая семья», нужны такие справки:

  • Документ о браке. Если кредит берет заемщик из неполной семьи, этот документ не нужен;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Если заемщик намерен привлечь созаемщика, то помимо справки о его доходах требуется принести документы, доказывающие факт родства.

Подробней об алгоритме получения и погашения ипотеки с использованием маткапитала

Использование материнского капитала в роли первоначального взноса в Сбербанке позволяет в разы проще купить свое жилье и расплатиться по кредиту.

Заявку и весь имеющийся у заёмщика пакет документов Сбербанк рассматривает на протяжении от 2 до 5 дней. Дальше нужно получить в ПФР справку о величине маткапитала и принести в банк. Если решение по заявке будет положительным, банковский служащий выдает клиенту новый график погашения долга, согласно которому требуется совершать ежемесячные платежи.

ипотека в сбербанке с материнским капиталом как первоначальный взносПосле одобрения анкеты для начала заемщику потребуется официально оформить все документы на собственность на вновь приобретенный объект и получить об этом свидетельство в отделении Росреестра. Пока ипотека не будет погашена в полной мере, на нем будет указано, что квартира находится под залогом. После полной оплаты заемщик получает право оформлять квартиру в свою собственность.
Нарушать установленные требования не стоит ввиду того, что материнский капитал – это целевые выплаты. В случае нарушения заемщик теряет право пользоваться своими льготами.

Кредит клиенту предоставляется либо единовременно, либо частями в зависимости от условий договора. Погашать задолженность нужно равными платежами на протяжении всего срока (аннуитет). Также обратите внимание, что за несвоевременное исполнение своих обязательств на заёмщика будут накладываться штрафы и неустойка, поэтому следует строго придерживаться графика, выданного банком.

Еще по теме: Ипотека молодой семье: условия получения

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.