Как получить отсрочку платежа при ипотеке: подробная инструкция

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Многим семьям, оформившим кредит на жилье, часто бывает нужна отсрочка платежа при ипотеке. Оказаться в такой ситуации владельцам залогового имущества довольно легко в связи с нестабильными экономическими условиями, недобросовестностью работодателя или тяжелой болезнью. При обращении в банк важно понимать, что платежи, установленные графиком, уже зафиксированы в доходной части бюджета учреждения. Просто так на отсрочку никто не пойдет. Подтвердить свое право на отложенные платежи необходимо будет справками и иными документами.

На каких условиях банки готовы представлять отсрочку

Развитие института ипотечного кредитования осуществляется на взаимовыгодных условиях:

• Контроль со стороны государства создает лояльные условия займов при одновременном выполнении функции обеспечения семей жилыми помещениями;
• Банк как в первую очередь финансовое учреждение, наращивает свои доходы за счет спроса на квартиры и дома, которые не всегда удается купить за счет накоплений населения;
• Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий с использованием механизма ипотечного кредитования, получают возможность обзавестись заветными метрами.

Средний срок, на который выдаются ссудные средства, составляет порядка 15-30 лет. За это время с должниками банка могут произойти жизненные перемены, например, потеря работы. Российский законодатель, учитывая судебную практику, перманентно обновляет нормативные документы с целью защиты плательщиков, у которых изменился финансовый статус.
В связи с этим банки могут пойти навстречу своим должникам и предложить несколько вариантов разрешения ситуации в зависимости от срока погашения и суммы оставшегося долга:

• Списать часть ипотечного кредита в соответствии с условиями государственных программ или внутренними правилами кредитного учреждения;
• Предложить рефинансирование кредита по сниженной ставке с увеличением продолжительности погашения (снижения суммы ежемесячного платежа);
• Выкуп квартиры на выгодных условиях с выплатой владельцу жилого помещения разницы между суммой реализации и оставшейся части долга.

Суть отсрочки

При обращении в банк с просьбой снижения финансовой нагрузки важно понимать, что просто так долги не прощаются.

В течение периода, который необходим должнику для восстановления материального положения, он скорее всего будет отплачивать проценты за пользование кредитом и за отсрочку платежа. При этом клиенту банка не будут предъявляться штрафные санкции.
Чтобы кредитное учреждение пошло на такие уступки, необходимо будет подтвердить свое намерение отсрочить платежи документами. Это могут быть справки о среднемесячной заработной плате, выписка из лицевого счета неработающих граждан, справка о нахождении в отпуске по уходу за ребенком. В некоторых случаях банк просит представить им поручителя, который возьмет на себя обязательство выплаты кредита в случае несоблюдения финансовой дисциплины со стороны основного заемщика.

Когда отсрочка по ипотеке наиболее вероятна

Несмотря на то, что Закон поддерживает своих граждан, которые могут лишиться прежнего достатка и возможности обслуживать залоговое помещение, банки нередко отказывают в отсрочке. Между тем всеми участниками механизма ипотечного кредитования признаются безоговорочными случаи, когда отложенные платежи признаются вынужденной необходимостью.

Когда рождается ребенок

Планирование семьи остается одним из самых важных и вместе с тем сложных вопросов. При рождении ребенка семья сосредоточивается на иных проблемах. Решенный некогда жилищный вопрос может усложнить процесс воспитания и содержания молодого члена семьи. Некоторые банки развивают программы, за счет которых становится возможным упредить вопросы с возросшей нагрузкой на бюджет молодых семей. Так, в некоторых учреждениях при обращении семей, в которых родились дети, могут предоставить отсрочку на срок от 3 до 5 лет.

Декретный отпуск

Уход за детьми, которым заняты молодые мамы, выбивает человека из трудовых будней, лишая возможности получать полноценную заработную плату. В этот период материально положение заметно ухудшается, поскольку в семье появляются новые и безотлагательные расходы. В таких случаях молодым семьям лучше всего обратиться в кредитное учреждение с просьбой оформить рассрочку платежей на разумных условиях.

Что делать в кризис, когда потерял работу

Спад в экономике ощущается во всех сферах жизнедеятельности, затрагивает представителей крупного бизнеса, предпринимателей и граждан. В таких случаях кредиты становятся не просто обузой, а настоящим финансовым бедствием. Практически во всех ипотечных договорах предусматриваются санкции, суть которых сводится к удорожанию займа или требованию банка досрочно погасить задолженность. Одним из вариантов, который предлагается сегодня кредитными учреждениями, является реструктуризация кредита.

В чем суть

Изменение условий кредитования, таких как сумма ежемесячного платежа, процентная ставка или сумма долга, называется реструктуризацией. Механизм перекредитования заключается в том, что должник обращается в иное учреждение, которое предлагает выдачу кредита на новых условиях. Последний пойдет на погашение имеющейся задолженности. Процесс реструктуризации может быть запущен на базе того учреждения, в котором ранее получался кредит.

Результат обращения плательщика кредита может быть следующим:

• Сумма платежа в месяц может быть уменьшена до приемлемой;
• Срок кредита может быть пролонгирован с одновременным предоставлением «кредитных каникул»;
• Может быть запущен льготный период, в течение которого заемщик платит только проценты.

Меры государственной поддержки

В российской федерации с 1997 года работает АИЖК – агентство ипотечного жилищного кредитования. Работа органа заключается в рассмотрении вопросов улучшения жилищных условий граждан с предоставлением возможности получения кредитных средств на выгодных условиях или пересмотра ситуаций с ранее выданными ипотеками. Для того чтобы стать участником государственной программы, необходимо соответствовать следующим условиям:

1. В семье, которая проживает в залоговой квартире, произошло снижение уровня дохода не менее чем на 30 процентов в сравнении с датой выдачи кредита.
2. Подтверждается справками с места работы;
3. Заем на улучшение жилищных условий, был выдан в иностранной валюте;
4. В семье есть ребенок-инвалид.

Перечень условий, согласно которым можно рассчитывать на пересмотр условий ранее выданных кредитов может меняться.
Заявляться на участие в государственной программе АИЖК необходимо по месту получения ипотеки, в свое кредитное учреждение. Банк собирает такие документы, как справки о доходе, согласия детей, выписки из единого реестра недвижимости и другие бумаги.
После получения пакета заявителя, банк запускает процедуру первичного рассмотрения, а затем направляет документы в агентство. Если принимается положительное решение, заемщик может рассчитывать:

• На изменение процентной ставки по кредиту в своем банке за счет средств, которые компенсирует государство;
• На списание оставшейся части долга – до 30 процентов;
• Пересмотр процентной ставки по валютной ипотеке.

Когда можно рассчитывать на уступку от кредитного учреждения

Банки всегда оставляют за собой право отказать в пересмотре условий кредитования. Любой должник представляет собой потенциальное направление дохода, поэтому полное прекращение поступление платежей никому не интересно. Несмотря на это, существуют ситуации, в которых банковские работники на кредитной комиссии занимают твердую позицию и отказывают клиентам. Чаще всего это происходит по причине низкой платежной дисциплины (частые просрочки, в том числи по остальным продуктам компании).

Отрицательная кредитная история однозначно влияет на исход решения.

Высокие шансы получить рассрочку имеют семьи, в которых есть несовершеннолетние дети, а родители имеют постоянный стабильный доход.

Метод альтернативный – признание банкротом

Давно ожидаемая процедура банкротства для физических лиц в настоящее время узаконена. Инициировать процесс признания неплатежеспособности может любой гражданин. При этом не стоит рассчитывать, что возможность изменения гражданского статуса позволит избежать налоговой и финансовой нагрузки. Вся процедура построена таким образом, чтобы выявить истинное положение вещей и подтвердить несостоятельность потенциального банкрота.

Рассчитывать на отсрочку платежа при обращении в суд можно. При этом отмечается, что именно такие условия будут выгодны банку, нежели полное прекращения ежемесячных платежей.

Продать имущество можно и самостоятельно, при этом погасить имеющийся долг перед банком и остаться с разницей в кармане. В большинстве случаев банковские договора содержат пункт с условием, согласно которому продать залоговое имущество без согласия кредитного инспектора не получится. В любом случае, финансовые проблемы целесообразно решать именно с банком. Письменное уведомление о своей несостоятельности запусти машину урегулирования проблем с задолженностью.

© 2018 — 2025, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...