Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  
ГЛАВНАЯ >> Ипотека >> Как выгодно взять ипотеку на квартиру
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Как выгодно взять ипотеку на квартиру


Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Как выгодно взять ипотеку на квартируВ последнее время люди все чаще интересуются, как выгодно взять ипотеку на квартиру. И это совсем не случайно. Приобретение жилой недвижимости в ипотеку – важное, ответственное и достаточно затратное мероприятие. Пожалуй, это единственная возможность кардинального улучшения условий проживания, доступная большинству  жителей РФ. Ведь собственное жилье – весьма дорогостоящая покупка, требующая единовременной мобилизации значительного объема финансовых ресурсов. Банковское ипотечное кредитование позволяет эффективно решить проблему финансирования в ситуации, когда на повестке дня стоит вопрос приобретения квартиры. Как правильно и выгодно оформить ипотеку на квартиру – следует разобраться более детально.

Оформление ипотеки: пять стадий осуществления процедуры

Корректный подход к оформлению ипотеки подразумевает последовательную реализацию заемщиком пяти основных этапов данной процедуры:

  • Подготовка заявителем необходимого пакета документов. Банк всегда принимает решение о выдаче какого-либо займа на основании анализа кредитоспособности и благонадежности клиента. Финансовое учреждение тщательно проверяет кредитную историю заемщика, оценивает его текущую и перспективную платежеспособность. Огромное значение имеют полнота, точность и достоверность тех сведений и документов, которые были предоставлены кредитору заявителем ипотеки. Кредитная организация уделяет особое внимание верификации данных о заемщике. По результатам такой проверки банк сформирует для заявителя конкретное предложение по ипотеке – максимальный размер ипотечного займа, ставка процента, срок кредитования.
  • Следующий этап – выбор подходящего жилья (квартиры), для приобретения которого предполагается взять ипотеку. Заемщик может определиться с выбором объекта кредитования как до вынесения кредитором окончательной резолюции (первый вариант), так и после официального одобрения банком кредитной заявки клиента (второй вариант). Если заявитель предпочел действовать по первому варианту, то в этом случае будет актуален следующий алгоритм:
  1.  С продавцом выбранной квартиры заключается предварительный договор (купля-продажа), который передается банку-кредитору для ознакомления;
  2. Кредитор изучает особенности и условия данной сделки, оценивает финансовое положение клиента и принимает решение по заявке на ипотеку.

Второй вариант будет предполагать несколько иной порядок действий:

  1. Заемщик сразу же направляет в банк запрос на ипотеку с приложением комплекта необходимых документов;
  2. Кредитор выносит вердикт и, если решение оказывается одобрительным, устанавливает максимальный лимит по сумме ипотечного займа, руководствуясь итогами анализа кредитоспособности заявителя;
  3. Заемщик подбирает объект кредитования с учетом ограничений по размеру одобренной ипотеки.
  • Квалифицированная оценка стоимости кредитуемого жилья. Данная процедураКак выгодно взять ипотеку на квартиру должна выполняться профессиональным специалистом в области оценки.
  • Заключение сделки купли-продажи квартиры. Без составления и подписания договора приобретение кредитуемого жилья не представляется возможным. На этом же этапе целесообразно оформить ипотеку для финансирования данной покупки, то есть заключить договор с банком. Заемщик должен помнить, что квартира, выступающая объектом ипотечного кредитования, приобретает статус залогового имущества, который сохраняется до полного погашения должником соответствующих обязательств перед кредитором.
  • Проведение денежных расчетов с продавцом квартиры, приобретенной в ипотеку. Заемщик на данном этапе полностью рассчитывается с продавцом в присутствии уполномоченного сотрудника банка-кредитора. Получив от покупателя оговоренную сумму денег, продавец кредитуемого жилья перестает участвовать в данном процессе. Дальнейшее взаимодействие покупатель квартиры будет осуществлять исключительно с банком. Заемщик должен застраховать жизнь и приобретенную недвижимость для успешного завершения процедуры оформления ипотеки. После всех этих действий ипотечный заем считается окончательно оформленным. Обладатель квартиры может приступать непосредственно к погашению обязательств по взятой ипотеке.
Заемщик должен понимать, что он теперь является полноправным владельцем квартиры, приобретенной на условиях ипотеки, однако его права на эту недвижимость несколько ограничены.

Прежде всего, речь идет об ограничении права самостоятельно распоряжаться таким жильем. В частности, заемщик не имеет возможности продать данную недвижимость без разрешения банка-кредитора. Одобрение кредитного учреждения потребуется и в том случае, если владелец ипотечной квартиры захочет кого-либо зарегистрировать (прописать) на данной жилплощади.

Основные разновидности ипотечного кредитования и критерии выбора

Виды ипотеки

Современная банковская практика насчитывает несколько видов ипотеки:

  • Целевой ипотечный кредит. Это наиболее популярный способ привлечения заемных средств, предназначенных исключительно для финансирования покупки жилья. Условия данного займа подразумевают приобретение кредитуемой недвижимостью статуса залогового имущества до момента окончательного погашения клиентом всех обязательств по ипотеке перед кредитором.
  • Финансовый заем, который выдается без конкретного целевого назначения. Клиент может потратить эти деньги по личному усмотрению. Обеспечение для данного кредита может и не требоваться банком, однако наличие залога, как правило, способствует существенному увеличению суммы кредитования. Залоговым имуществом в данном случае обычно является какая-либо недвижимость, которая уже принадлежит заемщику. Новое жилье, которое клиент намерен приобрести за счет полученных заемных средств, не может выступать как обеспечение по соответствующей ссуде.
  • Ипотечный заем на приобретение загородного жилья. Средства этой банковской ссуды могут быть использованы заявителем для покупки жилой недвижимости или дачи, территориально расположенной за пределами городской черты.
  • Программы социального кредитования. К данной категории относятся различные проекты целевого финансирования, реализуемые банковскими учреждениями. Например, военная ипотека, молодежная ипотека и другие подобные программы.

Критерии выгодности ипотеки

Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант предоставления услуги ипотечного кредитования, будущий покупатель квартиры должен оценивать имеющиеся предложения банков по ряду значимых параметров:

  1. максимально возможный размер (лимит) суммы предоставляемого займа;
  2. минимальная величина первоначального ипотечного взноса;
  3. ставка кредитного процента (стоимость заимствования);
  4. срок кредитования (период пользования заемными средствами);
  5. банковские комиссии и прочие платежи, связанные с получением и последующим обслуживанием ссуды.

Безусловно, ипотечные продукты разных финансовых учреждений могут существенно отличаться друг от друга. Поэтому заемщику не рекомендуется спешить и пользоваться первым же понравившимся предложением.

Окончательный выбор следует делать лишь по результатам изучения 5-7 вариантов ипотеки, доступных и приемлемых для покупателя квартиры.

Информацию, необходимую для принятия обоснованного решения, можно получить посредством личного визита в офис банка или путем ознакомления с соответствующим разделом официального сайта кредитной организации.

Специфика ипотеки для первичного и вторичного рынков недвижимости

Заемщик должен учитывать специфику ипотечных предложений для первичного и вторичного рынков недвижимости.

Для рынка новостроек (первичного рынка) характерны следующие особенности Как выгодно взять ипотеку на квартируипотечного кредитования:

 
  • обычно предлагается относительно низкая ставка кредитного процента, что достигается за счет скидок, предоставляемых партнерами, и субсидирования;
  • финансовое учреждение, выступающее кредитором по ипотеке, проводит проверку аккредитованного жилья;
  • сделка может быть оформлена заемщиком (покупателем) самостоятельно;
  • уже завершенный строительный объект может не соответствовать проекту застройщика.

Ипотека для объектов вторичного рынка имеет свою специфику:

  • существует возможность торга на этапе согласования стоимости жилья;
  • отсутствуют какие-либо ипотечные наценки, обычно применяющиеся на этапе возведения объекта;
  • квартира, приобретение которой планируется заемщиком в ипотеку, может не подходить под требования кредитного учреждения;
  • зачастую приходится оплачивать услуги агента или юриста;
    будущий покупатель имеет возможность заблаговременно ознакомиться с состоянием объекта и его инфраструктуры.

Когда лучше всего оформлять ипотеку

Фактор времени играет значительную роль в ситуации приобретения квартиры на условиях ипотечного кредитования. Определяясь с тем, в каком учреждении брать ссуду, заемщик должен учесть такие важные моменты:

  1. срок, намеченный для приобретения квартиры;
  2. срок оформления договора;
  3. срок достижения заемщиком оптимального соответствия условиям и требованиям кредитора.

Как выгодно взять ипотеку на квартируСпециалисты советуют обращаться в банк с заявкой на ипотеку именно тогда, когда рынок недвижимости характеризуется ощутимым снижением цен. Такое время считается наилучшим для оформления ипотечного займа. Существенное падение стоимости жилья обычно наблюдается в период политической нестабильности или экономического кризиса. Кроме того, выгодной покупке квартиры в ипотеку может благоприятствовать ситуация застоя на рынке жилья. В это время продавцы готовы договариваться с покупателями, демонстрируя лояльность и склонность к предложению скидок.

Очень выгодно оформлять ипотеку именно в то время, когда банки наперебой начинают предлагать всевозможные программы, позволяющие ощутимо уменьшить стоимость кредитования.

Отличным индикатором в этом аспекте считается Сбербанк, подобные действия которого зачастую копируются многочисленным кредитно-финансовыми организациями.

Заявитель должен также принимать во внимание некоторые сроки, регламентированные требованиями кредитора. Это касается ограничений по возрасту заемщика, а также его официальному трудовому стажу, подтвержденному сведениями из трудовой книжки. Таким образом, обращаться в банк за ипотекой имеет смысл лишь тогда, когда клиент полностью соответствует этим требованиям. Например, стаж работы по последнему месту трудоустройства заемщика не должен быть меньше полугода.

Кредитор учитывает дополнительные факторы, определяющие привлекательность делового взаимодействия с заемщиком. Надо отметить, что наличие у заявителя ежегодно индексируемого материнского капитала заметно повышает шансы на одобрение ипотеки.

Еще по теме: В каком банке лучше взять ипотеку: список лучших!

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.