Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая

(12 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Даже если у вас маленькая официальная зарплата и вы хотите взять ипотеку, шансы ее оформить есть. Необходимо знать, что и как делать, куда обращаться, какие документы подавать. Рассмотрим, как правильно это сделать.

Следующие обстоятельства могут способствовать получению ипотеки с маленькой зарплатой:

• Наличие средств на первоначальный платёж в значительном размере, как правило, не менее 40%.
  В таком случае банк может не интересоваться вашей зарплатой, так как получает объект недвижимости в залог, который уже на 40% вами оплачен.
• Наличие дополнительных поручителей.
• Наличие дополнительных доходов.
  Лучше подтверждённых налоговой, тем более сейчас есть возможности совершенно необременительно как по финансам, так и по документу обороту это делать через специальный налоговый режим «Для самозанятых».
• Основания для снижения процентной ставки или погашению части основного долга, что приведёт к снижению ежемесячного платежа по ипотеке.
  Как правило —  это различные государственные программы для отдельных категорий граждан.

Теперь разберём подробнее какие варианты и программы существуют. Начнём с азов —

Что такое ипотека

Процесс предоставления клиенту денег банковским учреждением для приобретения недвижимости под залог жилья называется по-другому – ипотечным кредитом. В массе не принято использовать такое понятие, поэтому все используют слово «ипотека».

Заблуждения, касающиеся ипотеки

1. Это не всегда заем, который выдается для приобретения жилья. Он может выдаваться для других целей, только под обеспечение уже имеющегося в собственности жилья.
2. Ошибочно полагать, что для приобретения недвижимости достаточно взять кредит в банке и осуществить сделку покупки. У каждого заемщика должен быть первоначальный взнос (без него трудно получить такие деньги) или помощь государства.
3. Для приобретения жилья и одобрения ипотеки должен быть высокий официальный доход, подтверждающий платежеспособность клиента. На деле это важно только для тех, кто планирует купить квартиру в элитном районе. Если это недвижимость эконом класса или стандартная, можно попробовать взять ссуду и с маленьким уровнем дохода.

Какая должна быть зарплата для получения ипотеки?

Прежде всего нужно определиться с тем, что такое маленькая зарплата. Как правило это не меньше чем 30 000 рублей. Но так же надо учитывать сколько остается средств после оплаты обязательных платежей (смотрите ниже).

Способы, как взять ипотеку с маленькой зарплатой

Никого обманывать не нужно, и при маленьком доходе вероятность получения отказа высока. Банк не захочет связываться с клиентом, который впоследствии окажется проблемным. Придется в судебном порядке взимать задолженность, с молотка ее продавать и распределять с должником в пропорциональном порядке от суммы его погашения.

Как проводится оценка платежеспособности заемщика со стороны банка.

1. Совокупный доход всех членов семьи распределяется между ними, в том числе и нетрудоспособного возраста (детьми), и в итоге сравнивается с утвержденным прожиточным минимумом на одного человека. Если такой доход меньше, сразу выносится отказ. В этом случае попробуйте взять кредит, если
2. Если доход больше, то сравнивают его с возможным ежемесячным платежом по кредиту. После уплаты обязательств в семье должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму на каждого человека семьи.

Но и здесь возможны варианты, как повысить свои шансы на получение одобрения как в первом, так и втором случае.

Способы, как можно взять ипотеку с маленькой зарплатой:

• воспользоваться социальной ипотекой от государства;
• взять заем под имеющуюся недвижимость, другую собственность;
• подтвердить свое стабильное материальное положение.

Рассмотрим эти способы более подробно.

Социальная ипотека

Программ социальной ипотеки много, и есть разные их направления, но все они нацелены на то, чтобы помочь гражданам приобрести квартиру или дом.

Как социальная ипотека помогает гражданам:

• государство компенсирует часть процентов по кредиту, а оставшуюся часть платить сам заемщик;
• государство частично оплачивает стоимость приобретаемой недвижимости, что позволяет взять кредит без первоначального взноса;
• государство предоставляет отдельным категориям граждан дотации, льготы и т. д., что позволяет снизить стоимость самой недвижимости.

Нельзя сказать, что все без исключения могут получать льготы и помощь, так как это экономически нецелесообразно.

Кто может воспользоваться такими льготными условиями в РФ?

1. Все молодые специалисты, работающие в бюджетной сфере более 3-х лет.
2. Малоимущие граждане, которые имеют маленький доход и отнесены к социально незащищенным категориям населения.
3. Молодежь и молодые семьи. К ним относят людей до 35 лет. Главное – доказать, что семье требуется улучшение жилищных условий. Это можно сделать с помощью местных органов власти, которые выдадут акт после обследования квартиры.
4. Военные, участники накопительной ипотечной системы.
5. Родители, получившие материнский капитал.
6. Граждане, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий.

Для того чтобы получить льготы и доступную ипотеку, необходимо знать, куда обращаться.

Кредит под залог имеющейся собственности

Если вы не можете претендовать на социальную ипотеку, имеется еще один вариант при условии, что в собственности что-то есть – часть квартиры, автомобиль, дача и т. д.

Для того чтобы воспользоваться кредитом, необходимо обратиться в банк с предоставлением документов, подтверждающих право собственности на залоговый объект. Главное – оценка залогового имущества для определения суммы возможной ипотеки.

Когда вы убедитесь в том, что сумма вас устраивает, подписывается кредитный договор с актом оценки стоимости залогового имущества, и авто или квартира передается в залог.

Доказательство материальной состоятельности

Доказательство материальной состоятельности сотруднику банка – популярный и действенный способ, но о нем необходимо заранее позаботиться, чтобы реализовать на практике.

Такие систематические операции на протяжении 1-2 лет позволят оценить ваше финансовое состояние и дать банку понять, что фактический доход намного выше официального.

Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо попросить выписку у того финансового учреждения, где аккумулируются средства. Необязательно их копить на протяжении года, двух или более, не тратя вообще – это невозможно. Достаточно показать приход, а лучше всего – заказать помесячную выписку. Такой шаг поможет в получении положительного решения в банке.

Взять ипотеку для приобретения жилья, имея маленький официальный доход и без поручителей, можно, но необходимо обращаться в крупные компании, специализирующиеся на таком сегменте. Это Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие. У них отработан механизм работы, есть различные условия кредитования, они сотрудничают с государством и могут проконсультировать, подсказать, куда обратиться за помощью. Но если материальное положение трудное, нестабильное, нет накоплений и возможности подтвердить свою финансовую состоятельность, то рассчитывать на положительное решение не стоит.

Куда обращаться для оформления ипотеки с государственной поддержкой?

1. К работодателю.
   Это следует осуществлять тогда, когда вы сотрудник бюджетной отрасли. В этом случае поданное заявление должно быть передано в местные органы, где его рассмотрят и определят дальнейшие действия, льготы. После этого можно идти в банк.
2. К сотрудникам Агентства по жилищному ипотечному кредитованию, где оценят категорию заемщика, определят возможные льготы и скажут, в какое финансовое учреждение обращаться.
3. К местным органам власти, компетентным в данном вопросе.
4. В банк, где оценят платежеспособность и возможные варианты выдачи денег.

В какие банки обратиться

СБЕРБАНК

• В Сбербанке возможно только при условии первоначального взноса не менее 50% стоимости недвижимости.
• Сумму первоначального взноса можно уменьшить, если привлечь со заемщиков (не более трёх человек).
• Сумма кредита различается по регионам.
• Минимальная сумма кредита – 300000 рублей.
• Процентная ставка от 9%;
• Срок до 30 лет.

РОССЕЛЬХОЗБАНК

• В Россельхозбанке требуется не менее 40% собственных денежных средств на первоначальный платёж.
• Необходимо предоставить только два документа — паспорт и водительское удостоверение/заграничный паспорт/удостоверение сотрудника федеральных органов власти на выбор.
• Минимальная сумма – 100000 рублей.
• Процентная ставка – 9,9 %.
• Срок кредитования – 25 лет.

РОСБАНК

• Требуется предоставить только гражданский паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
• Сумма кредита от 1,5 до 30 миллионов рублей.
• Первоначальный взнос не менее 40%
• Срок кредитования не более 20 лет.
• Процентная ставка – от 10%.

© 2017 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(12 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...