Воскресенье , Сентябрь 23 2018

Бесплатная юридическая помощь по телефонам:

Москва: +7 499 577-00-25 доб. 360

Санкт-Петербург: +7 812 425-66-30 доб. 360

Федеральный номер: 8 800 350-23-69 доб. 360

ГЛАВНАЯ >> Ипотека >> Как взять ипотеку на дом

Как взять ипотеку на частный дом?

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Бесплатный звонок юристу по номеру: 8 (800) 350-23-69 доб. 360
 

Несмотря на то, что рынок ипотечного кредитования в нашей стране развивается, хоть и не стремительными темпами, ответ на вопрос «Как взять ипотеку на дом?» заставляет подумать, перед вынесением ответа, даже опытных в этом деле специалистов. Многие граждане мечтают иметь собственный дом, а для жителей деревень возможность реконструировать свое старое здание без посторонней финансовой помощи не представляется реальной.

Чем рискуют банки?

Как взять ипотеку на домНемногие банки, занимающиеся выдачей кредитов под залог квартир, рискуют связываться с кредитованием строений за городом. Проблему стоит рассматривать с нескольких плоскостей, а основные причины неактивности на этом рынке среди кредитных учреждений таковы:

  • Большой риск невозврата. Все видят, проезжая по дачным секторам недостроенные частные владения. Значит, их владелец не смог уложиться в отведенный бюджет или просто разорился. Если это так, то и банку ему заплатить будет нечем;
    В отличие от квартир, где есть четкие нормы права и законодательные базы, регулирующие как первичную застройку, так и рынок вторичного жилья, получить документы на строительство – процедура затяжная и нет единых законов, под которые попадали бы все строения, будь то дом в коттеджном поселке или участок с избой у реки в деревне.
  • Банку надо получить прибыль. Причем эта прибыль будет идти или от процента за выданную ссуду, или в худшем для кредитора случае, в виде продажи отчужденной недвижимости. Продать дом гораздо сложнее, нежели квартиру, поэтому велик риск, следовательно, велик процент по займу.

Где взять ипотеку и требования к заемщикам

Можно выделить несколько банков, занимающихся кредитованием и выдачей ипотечных ссуд для строительства загородной недвижимости как с участком, так и без него.

  • «РоссельхозБанк» — банк с 100% участием государственных голосующих акций один из лидеров в сфере кредитования под залог недвижимости;
  • «Дельта Кредит Банк» — часть группы BSGV, собственно и занимающийся практически исключительно ипотечным кредитованием;
  • «ЗапсибкомБанк»;
  • «Сбербанк» — активно поддерживает социально защищенные слои населения – военных, молодоженов, семьи с детьми;
  • «АбсолютБанк»;
  • Банк «Возрождение»;
  • Металлинвест Банк – оформляет ипотеку на строения без земельного участка.

Общие условия выдачи кредитов под залог строящегося или готового дома с финансовой точки зрения укладываются в такие параметры:

  1. Срок предоставления кредита в среднем 25 лет;
  2. Первоначальный взнос от 10% до 60%;
  3. Ставка по кредиту 12-18%;
  4. Сумма кредита до 20 миллионов рублей.
К заемщику предъявляются весьма серьезные требования, как с точки зрения дохода, так и с точки зрения набора документов разрешающих строительство дома, или его данные о регистрации в инстанциях при получении готовой постройки.

К заемщику выдвигаются такие требования:

  • Возраст от 21 до 60 лет, лишь «РоссельхозБанк» в редких случаях кредитует работающих пенсионеров;
  • Наличие трудового стажа, настоящее место работы от 3 месяцев и подтверждение дохода по форме 2_НДФЛ;
  • Отсутствие других ипотечных кредитов как 99% необходимость.

При рассмотрении решения о выдаче кредита банк будет рассматривать также такие условия, которые непосредственно предъявляет к строению и участку, если таковой имеется:

  1. Удаленность от инфраструктурных объектов;
  2. Близость крупных населенных пунктов;
  3. Подъездные пути;
  4. Состояние экологической обстановки в районе;
  5. Наличие коммуникаций – газ, свет, вода.

На сайте банков представлен ипотечный калькулятор. Принцип его действия таков же, как и при расчете мгновенных займов, но добавляется гораздо большее количество индивидуальной информации, а все документы, как о будущем объекте владения, так и о состоянии финансов заемщика можно загружать в режиме онлайн. После всей этой процедуры, банк может выдать предварительное решение о сумме кредита.

<a href="https://www.instaforex.com/ru/?x=DWKTV">InstaForex</a>

Еще о документах

Как взять ипотеку на домНе всегда положительно, но на срок рассмотрения заявки повлияет или чертежи предполагаемого строения с описанием всех коммуникаций и прилегающей планировки, если это планируется, или такая же информация об уже готовом объекте недвижимости.
От потенциального заемщика могут потребовать такие документы:

  • Справка с работы о заработной плате;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • СНИЛС, ИНН, военный билет, полис ОМС или ДМС, заграничный паспорт;
  • Свидетельство о праве собственности на землю или дом;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Разрешение на строительство объекта;
  • Кадастровый план участка с оценочной стоимостью;
  • Расчет оценочной компании.

Для недостроенных или не начатых объектов в ходе собеседования может потребоваться предоставление своеобразного бизнес-плана с информированием кредитора о том «из чего и кто будет строить и где все будет приобретаться по какой стоимости».
Не возьмутся кредитовать готовое строение при следующих условиях:

  1. Объект является историческим или культурным памятником;
  2. Износ составляет более 60%;
  3. Объект с отсутствием разрешения БТИ на перепланировки;
  4. Здание находится в долевой собственности;
  5. Недвижимость не имеет прочного монолитного фундамента из кирпича или бетона;
  6. Планируется снос по документам.

Приобрести вторичный объект недвижимости, о котором идет речь более реально, чем первичный.

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

Бенсплатные номера для консультации:

8 800 350-23-69 доб. 360
8 800 777-08-62 доб. 284
8 800 500-27-29 доб. 314

 

Как взять ипотеку на домПрактика показывает, что нет такого клиента, который бы полностью удовлетворил всем требованиям банка и предоставил бы все необходимые документы.
Причина также кроется еще в том, что при процедурах рассмотрения заявки, ситуация с ценами на строительные материалы, услуги рабочей силы может измениться, а решение о возведении или невозведении рядом с участком предполагаемой застройки трассы областного значения может коренным образом изменить оценочную стоимость объекта.

Что поможет «уговорить» банк?

Легче банки выдают кредит, когда в качестве залога предоставляется квартира в многоквартирном доме.
Среди плюсов для заемщика может стать одно из условий:

  • Возможность участвовать в программе «кредит молодой семье»;
  • Один из членов семьи – военный;
  • Возможность использования материнского капитала на улучшение жилищных условий;
  • Наличие кредитной истории без просрочек и крупных незакрытых кредитов;
  • Наличие движимого имущества также является плюсом.

При обращении за ссудой для приобретения дома, потребитель может рассчитывать на налоговый вычет, а в банке желательно уточнить, каким способом — аннуитетным или дифференцированным способом происходит погашение платежа. Первый предполагает выплату равными долями, второй — уменьшение стоимости «тела» кредита при окончании срока возврата.
Следует быть готовым к тому, что стоимость недвижимости в номинальном выражении к моменту окончания выплаты составить чуть ли не двукратную сумму, поэтому

полезно поинтересоваться, существует ли возможность досрочного погашения кредита баз комиссий.

Наличие участка при возводимой территории имеет свои плюсы и минусы. К первым отнесем:

  1. Нет необходимости изыскивать дополнительный объект залога – таким станет земля;
  2. Грамотно спланированные коммуникации отразятся на оценочной стоимости и на условиях кредитования.
  3. Среди недостатков отметим невозможность самостоятельного выбора расположения строения и низкую страховую стоимость.

Можно получить ипотеку и без залога

Существует возможность получения ссуды и без предоставления первоначального взноса. Условия менее гибки, но все же некоторые кредитные организации могут заключить и такую сделку. Что же они могут потребовать в качестве страхования своих рисков:

  • Дополнительное залоговое имущество;
  • Жилищный сертификат для военнослужащих;
  • Страхование ответственности у партнерских организаций;
  • Получение нецелевого кредита с правом перехода права ответственности.

Советы напоследок

Перед началом сбора документов следует еще проконсультироваться по ряду вопросов:

  • Стоимость нотариальной заверки документов – их будет много и следует узнать, все ли они должны пройти руки юриста;
  • Комиссия банка за обработку информации и предоставление кредита. Опять же, смотря в п.1, эта процедура может стоить многих сил и денег.

При выборе банка не следует также радоваться в случае нахождения на рынке слишком приятного по ставке кредита предложения. Банки знают, с чем имеют дело и попросту не станут заниматься благотворительностью. Следует изучить внимательно кредитный договор на наличие «подводных камней»

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
Москва: +7 499 577-00-25 доб. 360
Санкт-Петербург: +7 812 425-66-30 доб. 360
Федеральный номер: 8 800 350-23-69 доб. 360
или заполнив форму ниже.
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Посмотрите так же

Ипотека Молодая Семья в Сбербанке

Ипотека Молодой Семье условия на 2018

Бесплатный звонок юристу по номеру: 8 (800) 350-23-69 доб. 360   Решить жилищную проблему и …