Как взять ипотеку на квартиру — с чего начать: инструкция для новичков

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Для улучшения жилищных условий банки предлагают оформить займ под залог недвижимости, но как взять ипотеку на квартиру – с чего начать, поговорим об этом, предложив несколько вариантов для самостоятельного выбора кредитного учреждения и параметров будущего жилья.

Что и на каких условиях можно взять в кредит под залог

На сегодняшний день среди всех объектов жилищной недвижимости спросом наиболее пользуются:

1. Квартиры в новостройках;
2. Вторичный жилой фонд;
3. Загородная недвижимость – таунхаусы, коттеджи с землей, так и без таковой.

При обращении в банк, заемщику предстоит подать заявку, в течение рассмотрения которой будут объявлены:

1. Сумма кредита;
2. Срок кредитования;
3. Процентная ставка по кредиту;
4. Сумма минимально вносимого разового платежа;
5. Различные комиссии и прочие условия, на которых предоставляется кредит.

Заемщику потребуется предъявить основной документ, что-то из серии СНИЛС или водительское удостоверение или заграничный паспорт, а впоследствии документ, подтверждающий право собственности на квартиру, а также выписки из кадастра и БТИ.
Часто при заключении договора ипотечного страхования банки страхуют свои риски, поэтому придется заключать договор страхования жизни и ответственности заемщика в аккредитованных банку компаниях.
Когда все документы собраны, следует определиться с видом жилища и с банком, которому доверяется процедура кредитования.

Какой вид недвижимости выбрать

При заключении договора, не многие банки охотно выдают кредиты под залог загородной недвижимости. Обуславливается это тем, что вероятность неоконченной постройки и разорения владельца в таких случаях гораздо выше, чем при приобретении квартиры. А стоимость отдельного дома гораздо больше. При этом нет единых норм, регулирующих, как при строительстве квартиры, условия возведения коттеджей. Тут во внимание берется и планировка и наличие участка и инфраструктуры. Немалую значимость отдают факту наличия вблизи частных построек крупных городов.

Получить кредит на дом не удастся если:

1. Износ строения превышает 60% по оценкам БТИ;
2. Объект является памятником культуры;
3. Нет монолитных несущих фундаментов;
4. Расстояние до крупного города свыше 50 километров.

Все гораздо проще с недвижимостью в поселках и городах. Чтобы приобрести вторичное жилье, вообще не следует вносить большой первоначальный взнос, а при приобретении первички, банки особо лояльны к зданиям, находящимся на завершающем этапе строительства.

На что еще обратить внимание

При выборе банка следует отметить, поддерживает ли данное кредитное учреждение такие социальные программы как:

• Кредит молодой семье;
• Господдержка страхования недвижимости;
• Военная ипотека;
• Кредит госработникам – учителям, врачам;
• Берется ли в зачет материнский капитал.

Кто и на каких условиях оформляет ипотеку

В таблице приведены предложения от ведущих ипотечных банков. Сразу отметим, что срок рассмотрения заявки на кредит составляет от 1 до 10 дней, а срочное рассмотрение займа сопряжено с комиссионными издержками. Среди перечисленных предложений ни по одному не требуется документально предоставления справки о доходах, но на всякий случай, документ по форме 2_НДФЛ, подписанный руководителем и бухгалтером желательно иметь на руках.

Все вышеописанные условия так или иначе являются предварительными и зависят лично от клиента, его дохода, оценочной стоимости квартиры или дома независимыми экспертами.
На сайте любого ипотечного банка можно с помощью калькулятора рассчитать сумму кредита к выплате, включая проценты переплат банку.
При посещении отделения или звонке следует выяснить, какие комиссии и в каком соотношении берутся при выдаче кредита. Порой при отказе от страхования жизни, планка минимального процента по кредиту может сразу вырасти на 5-10 пунктов, поэтому следует опять же рассчитать, выгодно ли получить такую страховку или лучше переплачивать процент по кредиту.

Варианты оплаты и скидки

Надлежит выяснить, каким образом происходит оплата по кредиту – аннуитетными или дифференцированными платежами. При большем сроке кредита есть смысл выбрать первый вариант, а когда заемщик уверен в том, что в настоящий момент он может «потянуть» большую сумму по кредиту, есть смысл остановиться на дифференцированных выплатах. Для новичков нелишним будет узнать, возможно ли досрочное погашение кредита суммами большими, чем минимальный размер и нет ли за это комиссий.
При заключении договора страхования стоит узнать, можно ли заключить такой договор с собственным страховщиком, или надлежит выбирать среди предложений кредитной организации.
Несколько предложений новичкам также могут поспособствовать получению более выгодного кредита:

• Следите за предложениями от застройщиков – они иногда снижают цены, например, в акции перед Новым Годом;
• Не стоит приобретать первое попавшееся жилье, стоит поразмыслить и изучить все предложения;
• Хорошая работа со стабильным заработком –50% залога успеха в получении дешевого кредита, поэтому есть смысл дождаться, когда стаж на текущем месте работы будет хотя бы 6 месяцев с заработной платой после всех испытательных сроков;
• Запишите все предложения банков, используя кредитный калькулятор и страховки и взвесьте, выгоднее ли будет платить меньше, но дольше, или наоборот;
• Изучите возможность подключения созаемщиков, в том числе из тех, кто не являются родственниками;
• Застрахуйте риски неуплаты. Это значит, что в случае увольнения, клиент страховой компании может рассчитывать на компенсацию. При этом, разумеется, увольнение не должно быть сфабриковано или осуществлено, например, за прогул в состоянии опьянения.

Для заемщиков совершенно недопустимо иметь судимость, а молодым людям менее охотно выдают кредит, если те еще не отслужили в армии.

Если, выбирая банк, заемщик рассматривает вариант рефинансирования платежа, то следует также помнить, что просрочки по исполнению текущего ипотечного договора сводят шанс получить еще один кредит к нулю.
Не стоит уклоняться от кредитора, если возник долг. Просто можно все объяснить и ожидать ответа банка. Тем, кто «не бегает» от долгов, дебиторы идут навстречу.
Плюсом может быть для заемщика наличие депозитов в банке, автомобиль или недвижимость в собственности и отсутствие иждивенцев.
При сборе документов новичкам в ипотеке следует нести все, что может повысить вероятность выдачи кредита и снизить ставку или минимальный первоначальный взнос.
Если не требуются справки с работы, возьмите их, если в загранпаспорте стоит большое количество открытых недавно виз, можно захватить и его.
Конечно, лишними не будут дипломы об образовании и соответствие работы тем знаниям, которые были получены. Есть резон стать клиентом банка, заведя простую дебетовую расчетную карту.
Пошаговая инструкция для начинающих

Все договоренности с банком, касаемо справок о возможности получения кредита действуют определенной время – от 30 до 90 дней. Перед посещением банка, если речь идет о покупке вторичной квартиры, следует уже знать сумму кредита, исходя из объявленной владельцами.
Знающий, что ему нужно клиент растет в глазах банка, поэтому алгоритм подачи заявления на ипотеку должен выглядеть приблизительно так:

• Проанализируйте ситуацию на рынке, договоритесь предварительно с собственниками или застройщиками, проведите независимую оценку жилья, это предварительно могут сделать оценщики бесплатно при консультации, зная основные параметры расположения квартиры;
• Выберите банк, или несколько, разместите сведения, полученные в п.1 в калькулятор и посетите то отделение, где максимально удобные условия, зная что и на сколько лет необходимо;
• Соберите документы, как минимум те, которые потребовал банк;
• Держите в курсе владельца недвижимости и спросите у него, не поменялись ли условия продажи;
• Подайте заявку, рассчитав все параметры, узнав о комиссии.

Плюсом будет сохранение надлежащего внешнего вида квартиры весь период действия кредитного договора. Не следует затевать футуристический ремонт или делать перепланировку, даже с согласия БТИ но без такого же от банка. Можно получить штраф, поэтому, кстати, следует внимательно читать все кредитные договора и приложения к ним.
Подать заявки можно в нескольких банках. На сайтах кредитных учреждений есть опция загрузки необходимых первичных документов с возможность онлайн получения информации о возможности получить кредит. Не лишним будет узнать, включится ли такой сбор информации в стоимость услуг банка при подписании договора.

© 2017 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...