Пятница , Июль 20 2018

Бесплатная юридическая помощь по телефонам:

Москва: +7 499 577-00-25 доб. 360

Санкт-Петербург: +7 812 425-66-30 доб. 360

Федеральный номер: 8 800 350-23-69 доб. 360

ГЛАВНАЯ >> Ипотека >> Как взять ипотеку на квартиру с чего начать: инструкция для новичков

Как взять ипотеку на квартиру — с чего начать: инструкция для новичков

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Для улучшения жилищных условий банки предлагают оформить займ под залог недвижимости, но как взять ипотеку на квартиру – с чего начать, поговорим об этом, предложив несколько вариантов для самостоятельного выбора кредитного учреждения и параметров будущего жилья.

Что и на каких условиях можно взять в кредит под залог

Как взять ипотеку на квартиру с чего начать: инструкция для новичковНа сегодняшний день среди всех объектов жилищной недвижимости спросом наиболее пользуются:

  1. Квартиры в новостройках;
  2. Вторичный жилой фонд;
  3. Загородная недвижимость – таунхаусы, коттеджи с землей, так и без таковой.

При обращении в банк, заемщику предстоит подать заявку, в течение рассмотрения которой будут объявлены:

  1. Сумма кредита;
  2. Срок кредитования;
  3. Процентная ставка по кредиту;
  4. Сумма минимально вносимого разового платежа;
  5. Различные комиссии и прочие условия, на которых предоставляется кредит.

Заемщику потребуется предъявить основной документ, что-то из серии СНИЛС или водительское удостоверение или заграничный паспорт, а впоследствии документ, подтверждающий право собственности на квартиру, а также выписки из кадастра и БТИ.
Часто при заключении договора ипотечного страхования банки страхуют свои риски, поэтому придется заключать договор страхования жизни и ответственности заемщика в аккредитованных банку компаниях.
Когда все документы собраны, следует определиться с видом жилища и с банком, которому доверяется процедура кредитования.

Какой вид недвижимости выбрать

Как взять ипотеку на квартиру с чего начать: инструкция для новичковПри заключении договора, не многие банки охотно выдают кредиты под залог загородной недвижимости. Обуславливается это тем, что вероятность неоконченной постройки и разорения владельца в таких случаях гораздо выше, чем при приобретении квартиры. А стоимость отдельного дома гораздо больше. При этом нет единых норм, регулирующих, как при строительстве квартиры, условия возведения коттеджей. Тут во внимание берется и планировка и наличие участка и инфраструктуры. Немалую значимость отдают факту наличия вблизи частных построек крупных городов.

Сумма первоначального взноса при строительстве частного дома может достигать до 80% от общей стоимости кредита.

Получить кредит на дом не удастся если:

  1. Износ строения превышает 60% по оценкам БТИ;
  2. Объект является памятником культуры;
  3. Нет монолитных несущих фундаментов;
  4. Расстояние до крупного города свыше 50 километров.

Все гораздо проще с недвижимостью в поселках и городах. Чтобы приобрести вторичное жилье, вообще не следует вносить большой первоначальный взнос, а при приобретении первички, банки особо лояльны к зданиям, находящимся на завершающем этапе строительства.

<a href="https://www.instaforex.com/ru/?x=DWKTV">InstaForex</a>

На что еще обратить внимание

При выборе банка следует отметить, поддерживает ли данное кредитное учреждение такие социальные программы как:

  • Кредит молодой семье;
  • Господдержка страхования недвижимости;
  • Военная ипотека;
  • Кредит госработникам – учителям, врачам;
  • Берется ли в зачет материнский капитал.

Кто и на каких условиях оформляет ипотеку

В таблице приведены предложения от ведущих ипотечных банков. Сразу отметим, что срок рассмотрения заявки на кредит составляет от 1 до 10 дней, а срочное рассмотрение займа сопряжено с комиссионными издержками. Среди перечисленных предложений ни по одному не требуется документально предоставления справки о доходах, но на всякий случай, документ по форме 2_НДФЛ, подписанный руководителем и бухгалтером желательно иметь на руках.

Предложение/условия Ставка в % Сумма кредита Первоначальный взнос Срок кредита, лет
Сбербанк, новостройки 7,4 Условия персональные 15 30
Вторичное жилье от Тинькофф 8 100000000 15 25
Вторичное от Банка Москвы 9,25 Условия персональные 10 30
Первичное от Тинькофф 8 100000000 0 25
Молодая семья от Сбербанка 8,6 Условия персональные 15 30
Военная ипотека готового жилья Сбербанк 9,5 22000000 15 20
Рефинансирование займа Дельтакредит Банк 10,25 Условия персональные 25
Рефинансирование займа Банк Открытие 9,35 300000000 30
Рефинансирование займа Сбербанк 9,5 5000000 30
Долевое строительство, Дельтакредит Банк 10,25 Условия персональные 10 25
Загородное строительство Дельтакредит Банк 11,75 Условия персональные 40 25

Все вышеописанные условия так или иначе являются предварительными и зависят лично от клиента, его дохода, оценочной стоимости квартиры или дома независимыми экспертами.
На сайте любого ипотечного банка можно с помощью калькулятора рассчитать сумму кредита к выплате, включая проценты переплат банку.
При посещении отделения или звонке следует выяснить, какие комиссии и в каком соотношении берутся при выдаче кредита. Порой при отказе от страхования жизни, планка минимального процента по кредиту может сразу вырасти на 5-10 пунктов, поэтому следует опять же рассчитать, выгодно ли получить такую страховку или лучше переплачивать процент по кредиту.

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

Бенсплатные номера для консультации:

8 800 350-23-69 доб. 360
8 800 500-27-29 доб. 314

 

Варианты оплаты и скидки

Надлежит выяснить, каким образом происходит оплата по кредиту – аннуитетными или дифференцированными платежами. При большем сроке кредита есть смысл выбрать первый вариант, а когда заемщик уверен в том, что в настоящий момент он может «потянуть» большую сумму по кредиту, есть смысл остановиться на дифференцированных выплатах. Для новичков нелишним будет узнать, возможно ли досрочное погашение кредита суммами большими, чем минимальный размер и нет ли за это комиссий.
При заключении договора страхования стоит узнать, можно ли заключить такой договор с собственным страховщиком, или надлежит выбирать среди предложений кредитной организации.
Несколько предложений новичкам также могут поспособствовать получению более выгодного кредита:

  • Следите за предложениями от застройщиков – они иногда снижают цены, например, в акции перед Новым Годом;
  • Не стоит приобретать первое попавшееся жилье, стоит поразмыслить и изучить все предложения;
  • Хорошая работа со стабильным заработком –50% залога успеха в получении дешевого кредита, поэтому есть смысл дождаться, когда стаж на текущем месте работы будет хотя бы 6 месяцев с заработной платой после всех испытательных сроков;
  • Запишите все предложения банков, используя кредитный калькулятор и страховки и взвесьте, выгоднее ли будет платить меньше, но дольше, или наоборот;
  • Изучите возможность подключения созаемщиков, в том числе из тех, кто не являются родственниками;
  • Застрахуйте риски неуплаты. Это значит, что в случае увольнения, клиент страховой компании может рассчитывать на компенсацию. При этом, разумеется, увольнение не должно быть сфабриковано или осуществлено, например, за прогул в состоянии опьянения.

Для заемщиков совершенно недопустимо иметь судимость, а молодым людям менее охотно выдают кредит, если те еще не отслужили в армии.

Кредитная история должна быть положительной, не следует просрочивать оплату даже минимальных кредитов.

Если, выбирая банк, заемщик рассматривает вариант рефинансирования платежа, то следует также помнить, что просрочки по исполнению текущего ипотечного договора сводят шанс получить еще один кредит к нулю.
Не стоит уклоняться от кредитора, если возник долг. Просто можно все объяснить и ожидать ответа банка. Тем, кто «не бегает» от долгов, дебиторы идут навстречу.
Плюсом может быть для заемщика наличие депозитов в банке, автомобиль или недвижимость в собственности и отсутствие иждивенцев.
Как взять ипотеку на квартиру с чего начать: инструкция для новичковПри сборе документов новичкам в ипотеке следует нести все, что может повысить вероятность выдачи кредита и снизить ставку или минимальный первоначальный взнос.
Если не требуются справки с работы, возьмите их, если в загранпаспорте стоит большое количество открытых недавно виз, можно захватить и его.
Конечно, лишними не будут дипломы об образовании и соответствие работы тем знаниям, которые были получены. Есть резон стать клиентом банка, заведя простую дебетовую расчетную карту.
Пошаговая инструкция для начинающих

Все договоренности с банком, касаемо справок о возможности получения кредита действуют определенной время – от 30 до 90 дней. Перед посещением банка, если речь идет о покупке вторичной квартиры, следует уже знать сумму кредита, исходя из объявленной владельцами.
Знающий, что ему нужно клиент растет в глазах банка, поэтому алгоритм подачи заявления на ипотеку должен выглядеть приблизительно так:

  • Проанализируйте ситуацию на рынке, договоритесь предварительно с Как взять ипотеку на квартиру с чего начать: инструкция для новичковсобственниками или застройщиками, проведите независимую оценку жилья, это предварительно могут сделать оценщики бесплатно при консультации, зная основные параметры расположения квартиры;
  • Выберите банк, или несколько, разместите сведения, полученные в п.1 в калькулятор и посетите то отделение, где максимально удобные условия, зная что и на сколько лет необходимо;
  • Соберите документы, как минимум те, которые потребовал банк;
  • Держите в курсе владельца недвижимости и спросите у него, не поменялись ли условия продажи;
  • Подайте заявку, рассчитав все параметры, узнав о комиссии.

Плюсом будет сохранение надлежащего внешнего вида квартиры весь период действия кредитного договора. Не следует затевать футуристический ремонт или делать перепланировку, даже с согласия БТИ но без такого же от банка. Можно получить штраф, поэтому, кстати, следует внимательно читать все кредитные договора и приложения к ним.
Подать заявки можно в нескольких банках. На сайтах кредитных учреждений есть опция загрузки необходимых первичных документов с возможность онлайн получения информации о возможности получить кредит. Не лишним будет узнать, включится ли такой сбор информации в стоимость услуг банка при подписании договора.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

Бесплатный звонок юристу по номеру:8 (800) 350-23-69 доб. 360
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Посмотрите так же

С чего начать оформление ипотеки

С чего начать оформление ипотеки в 2018 году

Для многих граждан России вопрос о том, с чего начать оформление ипотеки, является важным и …