Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  
ГЛАВНАЯ >> Ипотека >> Как взять ипотеку на вторичное жилье: в чего начать
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Как взять ипотеку на вторичное жилье: с чего начать


Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Алгоритм действий, как взять ипотеку на вторичное жилье, не отличается сложностями. Кредит на вторичке выгоден как для кредитора (в случае неисполнения клиентом своих обязательств реализовать такой объект в разы проще, чем недострой), так и для самого клиента, который сразу получает готовое жилье, а не беспокоится за замороженное строительство.

Процесс получения ипотеки на вторичное жилье: полезная информация для заемщика

Ипотека – это целевой жилищный займ, который предоставляется под залог либо самой приобретаемой недвижимости, либо в роли обеспечения может выступать другое имущество клиента.
Положительные моменты подобных сделок:

  • Большой выбор банков, предлагающих подобные программы. Как правило они уже сразу готовы предоставить клиентам перечень проверенных объектов;
  • Процентные ставки минимальны и, хотя срок кредитования тоже снижается, первоначальный взнос необходимо внести в гораздо меньшем размере, чем в случае с новостройкой;
  • Риски для обеих сторон меньше, отсюда и более лояльные условия кредитования;
  • Оперативность. Буквально после заключения договора и подписания всех документов заемщик может сразу въехать в новый дом. В обустроенных районах уже хорошо развита инфраструктура, так что еще до подписания договора купли-продажи можно отметить для себя удобство проживания в выбранном районе.

Этапы получения кредита

Как взять ипотеку на вторичное жилье: в чего начатьПрактически на каждом сайте банка есть кредитный калькулятор и подробное описание доступных определенным категориям заемщиков программ. Это позволяет сразу же просчитать для себя примерную выгоду предложения, узнать сумму ежемесячного платежа и решить, подавать ли заявку.
Чтобы взять ипотеку на вторичное жилье, заемщику нужно придерживаться такого плана действий:

  1. Собрать необходимую документацию и заполнить заявление. Здесь есть два варианта – личный визит в банк или заполнение анкеты дистанционно;
  2. Дальше банковский работник в телефонном режиме сообщает потенциальному заемщику предварительное решение по заявке. Теперь наступает пора подготовки документов для проведения сделки-купли продажи и поиска объекта;
  3. Требования к жилому объекту и месту его расположения обычно довольно строгие и в каждом банке применяется своя система оценки. Об общих критериях поговорим чуть ниже;
  4. Как только договор будет подписан, покупатель делает взнос на счет продавца, затем оставшуюся сумму на счет отправляет банк. Воспользоваться этими деньгами продавец сможет сразу после регистрации сделки на право собственности в Росреестре.

Начинать необходимо с поиска банка, в котором будут оптимальные условия кредитования.

Основные требования к жилью

Чтобы успешно получить ипотеку на вторичное жилье, необходимо найти такой объект, который в полной мере будет отвечать критериям банка.
Не подходят:

  • Ветхие здания, которые изношены на 40% и больше, у которых деревянные перекрытия и лестницы. Часто одобрение банка не получают сталинки, построенные до 1960-1970 годов. Узнать данные о годе постройки можно на сайте Росреестра;
  • Двухэтажные кирпичные постройки из кирпича или дерева;
  • Дома, которые собираются реконструировать, сносить или такие, что были признаны непригодными для проживания;
  • Малосемейки, общежития, квартиры, которые расположены в полуподвальных помещениях;
  • Коммунальные квартиры, для покупки комнат в которых требуется согласие от всех собственников;
  • Если фундамент дома изготовлен не из кирпича и бетона, а значит подвергается разрушению или гниет;
  • Квартиры, в которых нет коммуникаций: канализации, отопления или электричества.

Банку очень важно, чтобы на протяжении всего срока ипотеки жилье сохранило свой привлекательный вид, чтобы в случае необходимости его можно было оперативно продать и покрыть убытки из-за долгов заемщика. Не получится взять ипотеку, если в квартире проводились незаконные перепланировки, которые потом не отразили в техническом паспорте.
Некоторые подозрения у кредитора возникают, если заемщик решает купить жилье у своего близкого родственника. Это вполне может быть сговором с целью использовать полученные средства не по их целевому назначению.
По этим причинам банк в обязательном порядке проводит проверку чистоты объекта.

Жилье не может быть в залоге, под арестом или находиться в собственности продавца менее 3 лет.

В противном случае по закону ему придется заплатить налог в размере 13%.
Стоимость квартиры определяется независимым банковским оценщиком, чтобы понять, какова ее реальная цена. Эти сведения понадобятся кредитору, чтобы определить, какую сумму выделить заемщику на покупку жилья на вторичном рынке.

Как выбрать банк для получения ипотеки на вторичное жилье?

Чтобы выбрать подходящего кредитора, необходимо сперва определиться с такими аспектами:

  1. Ценовая категория жилья;
  2. Размер первоначального взноса, плюс стоит брать в учет затраты на заключение сделки купли-продажи и регистрационные моменты;
  3. Каков доход заемщика, есть ли возможности привлечь созаемщиков или поручителя;
  4. Оптимальный срок получения кредита.

Как взять ипотеку на вторичное жилье: в чего начатьДав себе ответы на эти вопросы, заемщик может сузить круг банков, в которые он решит обратиться и, чтобы сэкономить время, подать заявки сразу в несколько из них. Ключевой аспект, на который нужно обратить внимание тем лицам, которые хотят получить ипотеку на вторичном рынке – это процентная ставка. Именно от нее зависит общая сумма переплаты.
При этом делать выбор исходя лишь из размера процентной ставки тоже не стоит: за привлекательным рекламным слоганом может скрываться комиссия за открытие или ведение счета и т.д.
Также необходимо обращать внимание на размер страховки и требуется ли ее обязательная покупка, какие условия досрочного погашения и нет ли за это штрафных санкций. Сравнив эти параметры, заемщик оценит для себя преимущества того или иного банковского предложения. Дальше есть смысл лично посетить отделение банка и попросить работника дать ознакомиться с типовым договором ипотеки. Ввиду того, что заёмщику редко даётся право вносить в него изменения, очень важно прочесть все его условия. Ну и напоследок стоит поинтересоваться репутацией учреждения.

Подготовка документов и порядок действий при оформлении договора

Даже в рамках одного банка условия программ могут несколько различаться.
На итоговое решение кредитора оказывает влияние размер дохода клиента, его возраст, срок кредита и ряд других факторов. Чтобы узнать подробные условия, нужно подавать заявку в банк.
В стандартный пакет требуемых документов входит:

 
  1. Анкета-заявление;
  2. Оригинал паспорта и его ксерокопии;
  3. Копия свидетельства о пенсионном страховании и ИНН;
  4. Если заемщик в браке или разводе – документы о его семейном положении;
  5. Данные об образовании, водительское удостоверение или загранпаспорт – чем больше вспомогательных справок для идентификации личности, тем лучше;
  6. Военный билет для мужчин;
  7. Оригинал и копия трудовой книжки;
  8. Справка о доходах по форме банка или установленной форме 2-НДФЛ;
  9. Документы, доказывающие право владения недвижимостью – автомобилем, земельным участком или квартирой. В роли обеспечения также может выступать приобретаемая квартира на вторичке.

Дальше банки предлагают заемщику заполнить заявление-анкету, в которой ответить на базовые вопросы о личности клиента, указать сведения о его семье, семейном положении и работе. Анкету необходимо грамотно заполнить, это в разы повышает вероятность одобрения заявки. Аналогичные документы требуется собрать поручителю или созаемщику.

Вписывать только достоверные сведения, не пытаться приукрашивать доходы, писать разборчиво и без грамматических ошибок. Все контактные сведения должны быть точными, чтобы кредитор при необходимости мог связаться с работодателем или родственником заемщика.

Ключевые требования к заёмщику

Перед подачей заявки заемщику стоит ознакомиться с основными требованиями, среди которых:

  • Российское гражданство и постоянная прописка (иногда подходит и временная) в том регионе, где находится подразделение банка;
  • Средний возраст заемщика от 23 до 60 лет (иногда до 75 на момент погашения долга);
  • Требования к минимальному трудовому стажу начинаются от 1 года.
  • Банки в среднем принимают решение о выдаче ипотеки на вторичное жилье на протяжении от 2 до 5 дней.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.