Суббота , Июль 21 2018

Бесплатная юридическая помощь по телефонам:

Москва: +7 499 577-00-25 доб. 360

Санкт-Петербург: +7 812 425-66-30 доб. 360

Федеральный номер: 8 800 350-23-69 доб. 360

ГЛАВНАЯ >> Ипотека >> Россельхозбанк ипотека: как взять, условия, проценты 2018

Как взять ипотеку в Россельхозбанке: условия, проценты в 2018 году

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

«РоссельхозБанк», входит по мнению независимых аналитиков входит в пятерку ведущих розничных банков страны, а ипотека россельхозбанка одна из самых выгодных по условиям предоставления среди всех кредитных организаций, специализирующихся на выдаче кредитования под залог недвижимого имущества.

Информация о банке и ипотечных программах

Россельхозбанк ипотека: как взять, условия, проценты 2018Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом владеет 100% голосующих акций Банка, следовательно, над деятельностью этой кредитной организации осуществляется строгий надзор и это обеспечивает Банку стабильность в современных экономических условиях.
История банка в целом и ипотечного кредитования в частности имеет более чем 20 летнюю историю.
На сегодняшний день в линейке ипотечных продуктов учреждения представлено несколько вариантов, а объектами страхования являются:

  • Новостройки;
  • Объекты рынка вторичной недвижимости;
  • Загородные дома, в том числе комплексы таунхаусов;
  • Земельные участки различного характера собственности, в том числе и долевой.
  • Все предлагаемые варианты ипотечного кредита в целом вписываются в ряд параметров:
  • Срок предоставления ипотеки на срок не более 30 лет;
  • Максимальная сумма займа 20 миллионов рублей;
  • Ставка ипотечного кредита от 10,75 до 30% годовых;
  • Первоначальный взнос до 30% от договорной стоимости объекта.

Более точные условия очерчиваются в рамках индивидуального предложения и программы кредитования.

В этом году в объект страхования Банком были включены объекты недвижимости, приобретаемые под строительные объекты.

Являясь банком с государственным участием, «РоссельхозБанк» активно поддерживает федеральные и местные программы по улучшению жилищных условий военнослужащих, молодых семей и лиц, занимающихся индивидуальным хозяйством в отдаленных и слаборазвитых экономических регионах страны.
Погашение кредита происходит равными долями в срок, т.е. аннуитентно, а вся очередность платежей. Санкции за неуплату и прочие характеристики отражаются в индивидуальном договоре.
В приведенной ниже сводной таблице описаны виды недвижимости и основные параметры предоставляемого к ним ипотечного займа.

Тип недвижимости/параметры Первоначальный взнос в % Ставка в % по кредиту Примечание
Новостройки в многоэтажном доме 20 10 Скидки бюджетникам и при сумме кредита от 3000000
Вторичная недвижимость в многоэтажных домах До 15 10 Скидки бюджетникам
Апартаменты, таунхаусы 30 10,25 Скидка от 3000000
Дом с земельным участком 25 12 От 11,5% для бюджетников
Военная ипотека 10 10,75
Кредит «молодая семья» Согласно типу недвижимости Возраст до 35 лет, -10% от взноса при вторичном жилье, отсрочка платежа при рождении ребенка на 3 года
При подаче заявки на кредит у партнеров Банка, которыми обычно являются застройщики или инвесторы, предоставляющие услуги по покупке жилья, ставка процента за пользование кредитом снижается на 0,5%.

Такое решение действует для всех договоров, подписанных после 21 марта 2017г.
С помощью ипотечного калькулятора можно рассчитать сумму ежемесячных платежей исходя из срока и суммы кредита и типа недвижимости.

Предложения для молодых семей и возможности использования материнского капитала

Россельхозбанк ипотека: как взять, условия, проценты 2018Молодые семьи, где каждый из супругов не старше 35 лет, получают специальные условия, а сумма первоначального взноса не превышает 10% при приобретении жилья в новостройке. Также к зачету может быть взят материнский капитал, как внесения первоначального взноса, так и для оплаты определенной части займа и процентов по нему.
Для участников этой программы нет необходимости вносить первоначальный взнос, если заемщики удовлетворяют требованиям, которые предъявляются к программе «молодая семья».
Ипотека по этой программе не попадает в какую-либо определенную из линеек по ипотеке Банка потому что не является сама по себе программой получения ипотечного жилья. Эту программу можно использовать в рамках любой из нижеприведенных форм кредитования. Например, если в семье есть военнослужащий и члены семьи попадают под данную акцию, им могут быть предложены льготные условия, совмещенные из двух программ.
К тому же по программе поддержки молодых семей возможно досрочное погашение кредита, в том числе путем полного перечисления материнского капитала в случае рождения ребенка.
Для того чтобы воспользоваться погашением материнского капитала в долг ипотечного кредита, необходимо:

  • Получить справку из Банка с суммой долга по действующему кредиту;
  • Обратиться в территориальное управление пенсионного Фонда с заявлением о переводе средств в пользу кредитора.
  • Отследить процесс перевода денежных средств и уменьшение суммы долга на сумму перевода.
В отличие от некоторых кредитных организаций, кредит по программе «молодая семья» доступен также родителям – одиночкам с детьми.

Рассмотрим отдельно некоторые программы, предлагаемые для получения ипотечного кредита.

<a href="https://www.instaforex.com/ru/?x=DWKTV">InstaForex</a>

Ипотека по двум документам

Самый быстрый способ получить ипотечный кредит, а для похода в банк или оформления онлайн заявки, помимо общегражданского паспорта, заемщику необходимо предъявить один из документов:Россельхозбанк ипотека: как взять, условия, проценты 2018

  • Водительское удостоверение;
  • Заграничный паспорт;
  • Удостоверение государственного служащего.

С помощью этого предложения можно получить заем до 8 000 000, а объектом страхования станет или квартира на вторичном рынке или дом с земельным участком. Первоначальный взнос здесь составит от 40 до 50%, а срок предоставления кредита до 25 лет. В эту программу также попадают категории молодых семей. Ставка по кредиту начинается от 11%, опять же предложения в партнерских организациях снижают сумму процента на указанную выше величину.

Денежный нецелевой кредит

Данное предложение не является ипотечным кредитом в его классическом понимании, но раз банк не требует отчета перед заемщиком, на какие нужды берутся деньги, то никто не мешает их использовать для приобретения недвижимости.
Соответственно, объектом страхования может стать любая недвижимость, а условия по этому кредиту таковы:

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

Бенсплатные номера для консультации:

8 800 350-23-69 доб. 360
8 800 500-27-29 доб. 314

 
  • Сумма займа до 10000000;
  • Срок до 10 лет;
  • Ставка по кредиту от 16 до 17% в зависимости от срока займа.

При получении такого кредита следует предоставить документы на право собственности имущества, оценочная стоимость которого должна составлять двукратную сумму кредита.

Целевой кредит под залог недвижимости

Россельхозбанк ипотека: как взять, условия, проценты 2018Залогом при обращении по этой программе может выступать:

  • Квартира в многоэтажном доме, находящаяся в собственности заемщика;
  • Строение на земельном участке;
  • Приобретенный под индивидуальную застройку земельный участок.

Срок предоставления такого займа максимальный для «РоссельхозБанка», составляет 30 лет, а сумма кредита выдается из расчета не более 70% рыночной стоимости жилья.

Ипотека с государственной поддержкой

В рамках этой программы можно получить кредит по ставке от 11,8% годовых на срок до 30 лет. Первоначальная сумма взноса составит от 20% от стоимости жилья. Под объект сделки попадают как вторичные объекты недвижимости так и первичное жилье в многоэтажках, а сумма займа обозначается верхней планкой в 3 000 000. для жителей столиц – Москвы и Санкт-Петербурга эта сумма возрастает до 8 000 000.

Военное ипотечное кредитование

Действующие прапорщики и офицеры российской армии могут получить кредит на приобретение жилища, если залогом по сделке выступает квартира, предоставляемая военнослужащему в рамках федеральной или региональной программы по улучшению жилищной ситуации военнослужащих.
Условия по такой ипотеке:

  • Срок до 24 лет;
  • Сумма займа до 2000000;
  • Первоначальный взнос от 10% от стоимости жилья;
  • Ставка от 12%;

Необходимо предоставление договора страхования недвижимости и получателя кредита.

Рефинансирование действующих кредитов

Помимо предоставления ипотечного кредита, «РоссельхозБанк» занимается рефинансированием действующих кредитов.
Рефинансирование возможно на сумму не превышающую 2000000 рублей, а точная процентная ставка и сумма определяется исходя из условий действующего кредитного договора и совокупного дохода кредитора предыдущего банка.
Условия по рефинансированию следующие:

  • Срок остатка кредита по документам не должен превышать 2 лет;
  • Общий срок выдачи ипотеки не более 7 лет;
  • Исключительно положительная кредитная история по действующему предложению – 100% отсутствие просрочек, штрафов, пени;
  • Кредит не должен быть до этого единожды подвергнут процедуре рефинансирования;
  • Минимальная сумма не меньше 100000 рублей;
  • Ставка по кредиту начинается от 11,5%.

Рефинансируемый кредит возможно погашать как аннуитентно, так и досрочно или частично досрочно. Разумеется, как и во всех программах по выдаче ипотечного займа, можно принимать к зачету материнский капитал для покрытия задолженности.

Весь пакет документов для получения одобрения по получению кредита не отличается от тех, которые требуются к первоначальному заемщику и описан ниже.

Документы и требования, предъявляемые к кредитору:

Россельхозбанк ипотека: как взять, условия, проценты 2018При получении любого из вида кредитов на покупку недвижимости заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет. Здесь прослеживается благоприятная тенденция для граждан пенсионного возраста, так как многие ведущие кредитные учреждения ограничивают максимальный возраст 60 годами, а иногда и 55.

Условия, предъявляемые к трудоустройству работника весьма лояльны. Необходимо проработать на последнем месте не менее 6 месяцев, и иметь общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Такие требования стандартно предъявляются многими финансовыми организациями к получателям обычных целевых кредитов на меньшую сумму и меньший срок.
Если объектом недвижимости, который фигурирует в сделке, выступает личное подсобное хозяйство, то необходимо предоставить выписку о ведении деятельности на этом участке. Такой документ заменяет свидетельство о наличии постоянной работы, здесь в основном речь идет об индивидуальных предпринимателях. Живущих за счет разведения живности, пасек и продажи плодоовощной продукции.

Оформить первичное заявление на получение кредита можно двумя путями: или сделать заявку на сайте банка, или обратиться в ближайшее отделение. В любом случае, для осуществления такой процедуры необходимо подготовить ряд документов. Их данные придется ввести в необходимые поля при заполнении онлайн заявки, а впоследствии предоставить в отделение банка, или собрать этот пакет документов и напрямую отправиться в офис Банка. Плюсом будет, если все документы имеют ксерокопии, нотариально заверенные, а выписки с места работы, домовой книги заверены подписью соответствующих должностных лиц – директора и бухгалтера организации или председателя ТСЖ.
Набор документов состоит из:

  • Заявления о требовании кредита и анкету с личными данными;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство, подтверждающее семейное положение;
  • Военный билет для мужчин призывного возраста;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Документы из организации – работодателя – справка 2-НДФЛ, подтверждение трудового стажа, выписки из трудовой книжки;
  • Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость;
  • Выписка о ведении личного подсобного хозяйства.
  • Документы, подтверждающие наличие кредитной истории;
  • Свидетельство о наличии движимого имущества;
  • Документы, подтверждающие право собственности, в том числе долевой на иные объекты недвижимости.

При необходимости Банк имеет право потребовать предоставление любых других документов, если это не противоречит законодательству страны.

Порядок предоставления ипотеки

Поданная заявка рассматривается в течение 5 банковских дней и действительна 3 месяца с момента резолюции Банком. Получивший положительное решение по запросу клиент должен предпринять следующие действия:

  • Выбрать жилье или участок для застройки для заключения сделки;
  • Обратиться к аффилированному Банком оценщику для проведения экспертизы рыночной стоимости объекта;
  • Предоставить данное оценочное заключение в Банк;
  • Заключить все необходимые договоры с помощью персонального менеджера в кредитной организации и в сторонних компаниях, например в страховой, если это необходимо;
  • Зарегистрировать сделку в Россреестре и предоставить заверенную копию к общему пакету документов в Банк.

Несмотря на весьма большой перечень документов, оформить ипотеку в «РоссельхозБанке» весьма просто, а процедура не занимает длительное время. При предоставлении необходимого пакета документов, клиенту придется явиться в банк не более 2 раз – для подписания договоров и предоставления выписок о праве собственности. Это относится к основным плюсам получения ипотеки в данном кредитном учреждении, а еще можно выделить:

  • Широкая филиальная сеть и как следствие, доступность ипотеки для отдаленных регионов – сельских, лесных, степных;
  • Уверенность в будущем банка, что обеспечивается контролем со стороны государственных органов власти;
  • Широкий выбор программ для кредитования, в том числе и молодым и наиболее активным слоям населения и пенсионерам;
  • Ставки по некоторым программам от 11% являются одними из самых низких в стране;
  • Возможность внести единовременно только 10% от стоимости объекта недвижимости, а при участии в программе «молодая семья» обойтись без такого взноса вообще.

В качестве созаемщиков по кредиту могут одновременно привлекаться до 3 человек, при этом они могут быть не связанными родственными связями с заемщиком.

Способы погашения кредита

Каждому вновь получившему деньги под залог недвижимости в долг открывается счет, который ведется Банком вплоть до полного погашения кредита.
Оплачивать ипотеку можно следующими способами:Россельхозбанк ипотека: как взять, условия, проценты 2018

  • Путем внесения наличных в пунктах обслуживания и офисах Банка;
  • Путем межбанковских переводов, в том числе и с карточных счетов клиента;
  • Пополнением счета с помощью систем электронных денежных переводов.

Клиенту следует помнить, что процедура межбанковских переводов занимает время, поэтому во избежании возникновения неустоек и пени, которые составляют 0,1% за каждый день просрочки и единовременное начисление 20% годовых от суммы непокрытого кредита, внесение очередной суммы платежа желательно производить минимум за 3-5 банковских дней до прописанной в договоре даты.

Перспективы развития ипотечного кредитования «РоссельхозБанке»

С наступающем году Банк планирует подготовить ряд программ по снижению стоимости ипотечного кредитования с участием и привлечением средств партнеров – застройщиков, что по оценкам независимых риэлтерских агентств должно снизить процентную ставку по основному кредиту.
Среди недостатков при получении ипотеки в «РоссельхозБанке» потенциальные и действующие клиенты отмечают строгие требования, предъявляемые к заполнению документов, из-за чего многим заемщикам приходится неоднократно переделывать бумаги.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор vseofinansah.ru

Заключение

Если взять ипотеку в банке необходимо, то описанные выше продукты от «РоссельхозБанка» — одно из самых удачных решений. Гарантия государства, помощь социально значимым и малозащищенным слоям населения – все это нивелирует относительно долгий срок рассмотрения заявления. Ставки по кредиту, в том числе и по рефинансируемому, одни из самых низких среди активных участников этого рынка кредитов. Прозрачная система начисления процентов и отсутствие скрытых комиссий составляет конкурентные преимущества описанной выше линейки ипотечных кредитов.

© 2017 — 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

Бесплатный звонок юристу по номеру:8 (800) 350-23-69 доб. 360
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Посмотрите так же

С чего начать оформление ипотеки

С чего начать оформление ипотеки в 2018 году

Для многих граждан России вопрос о том, с чего начать оформление ипотеки, является важным и …