Решение жилищного вопроса – важный этап в жизни каждого человека. Поскольку приобретение собственного жилья многим гражданам не по карману, актуальным является вопрос кредитования на покупку дома, квартиры, земельного участка. Сбербанк – учреждение, которое готово предложить наиболее оптимальные условия по этому виду займов. Рассмотрим, как взять ипотеку в Сбербанке, и на что можно рассчитывать, обращаясь в данную организацию.
Программы ипотечного кредитования от Сбербанка
Данное финансовое учреждение в настоящее время предлагает большое количество программ в зависимости от приобретаемых объектов недвижимости, статуса заемщиков и прочих факторов. Остановимся на каждой из них более детальной для подробного изучения условий.
Покупка готового жилища
В Сбербанке к такому жилому фонду приписывается любая недвижимость на вторичном рынке.
Более детальное определение этого понятия дано в законодательных актах, где указано, что жилое имущество – изолированное помещение, выступающее в качестве объекта недвижимости, и возведенное с целью постоянного проживания граждан.
Что касается условий на покупку такого вида собственности, они заключаются в следующих аспектах:
- минимальная величина стартового платежа – 15%;
- ставка % составляет от 9,4% в год;
- сумма, на которую можно рассчитывать – от 300 000 р.;
- максимальная величина – не более 80% от договорной стоимости имущества;
- обязательно предоставление обеспечения в виде покупаемой собственности;
обязательно страхование жизни и рисков.
Размер ставки, которую подразумевают условия кредитования, не является фиксированным. Он имеет зависимость одновременно от нескольких параметров. Средняя ставка % начинается от 9,5%. Если сделка регистрируется в электронном формате, ее размер начинает равняться 9,4%. Ставка повышается еще больше в случае, если клиент в этом банке не получает зарплату и не имеет персонального счета, в этой ситуации происходит изменение ставки до 10 пунктов. Для молодых семей в банке действуют акции, в соответствии с ними жилье предлагается по ставке 8,9 и 9,0 процентных пунктов соответственно.
Покупка строящегося объекта
С недавних пор в банке начала действовать акция, в соответствии с которой для определенных категорий граждан предоставляются скидки по процентам на первичном рынке недвижимого имущества. Сюда можно отнести дома, квартиры и прочие жилые сооружения, принадлежащие к классу «новостройки». Есть несколько преимуществ, которыми отличается данная акция, проводимая в Сбербанке:
- использование единого размера процентной ставки, не зависящей от категории заемщика;
- снижение требований по внесению первоначального платежа, он составляет всего от 15% общей стоимости объекта.
Если заемщик примет решение отказаться от персонального страхования, то произойдет рост ставки до 10,5%, хотя средний размер – 9,5%.
Возведение жилого объекта
Если вы хотите построить дом самостоятельно или сделать это силами подрядчика, Сбербанк предлагает уникальную программу – кредит на строительство жилых помещений на землях ИЖС, которые предназначены для этого процесса. Условия сделки по составлению договора можно оговорить так:
- минимальная сумма первого взноса – 25%;
- ставка процента – от 10%;
- минимальная величина кредитования – 300 000 р.;
- предоставление обеспечения в виде залога строящегося объекта и земельного участка, на котором он возводится;
- обязательно использование услуг страхования.
Как можно заметить, условия по этой программе являются менее выгодными. Это связано с тем, что банк несет больше рисков и имеет меньше вероятности возврата ссуды. Что касается ставок, то, как и по другим программам, есть базовая величина (10%), а есть некоторые изменения, в зависимости от конкретных обстоятельств.
Покупка недвижимости за городом
Если вы воспользуетесь принципами данной банковской программы, то можете рассчитывать на несколько моментов:
- приобретение в собственность участка земли для дальнейших строительных мероприятий;
- покупка дачи или другого помещения, которое не предназначено для постоянной жизни.
Условия по ссуде при этом достаточно простые и понятные, они заключаются в следующих нюансах:
- минимальная сумма стартового взноса – 25% и более;
ставка — 9,5%; - сумма, на которую можно рассчитывать по максимуму – 75% от показателя
- оценочной стоимости жилья;
- минимальная величина кредита – 300 000 р.4
- предоставляется обеспечение – залог;
- страхование тоже выступает в качестве обязательного пункта.
Базовый параметр процентной ставки на данную недвижимость составляет 9,5%, надбавки являются такими же.
Военное кредитование
Распространена данная программа исключительно на военнослужащих Российской Федерации. И то она относится не ко всем гражданам, понесшим службу на благо Родины, а строго к участникам накопительной ипотечной системы. Согласно соответствующему законодательству, такие граждане могут рассчитывать на полноценный жилищный заем на выгодных условиях:
- ставка – 10,9%;
- максимальная сумма ссуды – 2 220 000 р.
При этом ссуда распространяется на несколько разновидностей имущества. В рамках программы не предусмотрено каких-либо скидок или надбавок. Зато получателям такой ипотеки нет необходимости подтверждать собственную платежеспособность и заниматься оформлением страхового соглашения.
Ипотечное кредитование + материнский капитал
Можно не просто получить ипотеку, но и частично использовать материнский капитал для погашения стоимости квартиры, если в семье рождено двое и более детей. Приобретая в собственность дом, квартиру, участок в Сбербанке, вы сможете использовать МК для внесения стартового взноса или какой-то его доли. Использовать данную программу могут лица, которые применяют программу «приобретение готового жилья по единой ставке», «покупка строящегося объекта». Отметим, что условия позволяют снизить процентную ставку:
- на 0,1% при условии проведения сделки в электронном формате;
- на 1% посредством использования услуг страхования в одноименной организации или в других аккредитованных фирмах;
- на 2% в ситуации, когда жилье приобретается у определенных застройщиков, которые участвуют в программах акций.
Вот такой простой набор требований к молодым семьям, владеющим материнским капиталом. Общая ставка при этом составляет от 7%.
Рефинансирование ипотеки других банков
Данная услуга от Сбербанка имеет большое количество преимуществ, которые включают в себя следующие направленности:
- неоспоримое удобство в проведении оплатных операций по одной дате, единому платежу и счету;
- отсутствие необходимости в предоставлении справок, в которых отражен остаток долга по кредиту в других организациях;
- нет нужды в согласии первичного кредитора на получение рефинансирования;
- каждый клиент при необходимости имеет возможность снижения общего платежа по ссудам;
- шанс на получение дополнительных средств на цели личного потребления по низкой ставке %;
- применение сугубо персонального подхода к изучению заявки по кредиту;
- отсутствие комиссионных выплат и прочих скрытых платежей по ссуде.
Таковы базовые условия рефинансирования ипотеки, при этом диапазон процентных ставок является достаточно широким.
Особенности оформления займа
Подать заявление и прилагающиеся к нему документы вы можете в ближайшем отделении Сберегательного банка России. Сделать это можно по месту вашей регистрации или по адресу пребывания недвижимости, которую вы планируете купить. Средний процесс рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 рабочих дней, но иногда он может затягиваться. Согласно результатам рассмотрения, банк уведомит вас о своем решении посредством смс сообщения. Если заявка будет одобрена, у заемщика есть 90 дней на поиск жилой недвижимости и подготовку бумаг, а также на заключение договора по кредитам.
Таким образом, условия у сбербанка более чем лояльные. Если грамотно пользоваться его программами и предложениями, результат не заставит себя долго ждать, и вы получите выгодную ссуду на покупку жилья.
Еще по теме: Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке
© 2017 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.