Какие банки дают ипотеку с 10% первоначальным взносом

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Для будущих обладателей жилья, которым нужна ипотека — 10 процентов первоначальный взнос – довольно интересная возможность решения проблемы с финансированием такой покупки. Именно ипотека зачастую становится единственно доступным вариантом приобретения собственной жилплощади, подходящим большинству российских граждан.

Ипотека — актуальность первоначального взноса

Действительно, мало кто может похвастаться наличием сбережений в сумме, достаточной для единовременной оплаты полной стоимости жилья.

Ключевое условие ипотеки – уплата заемщиком банку первоначального взноса, размер которого определяется конкретной процентной долей от фактической цены приобретаемого жилья или суммы выдаваемого кредита. Первый взнос должен быть оплачен получателем ипотеки полностью, единовременно, непосредственно при оформлении жилищной ссуды.

Многие банки устанавливают минимально допустимую величину первичного взноса по ипотеке на уровне 15-20% реальной цены недвижимости. Способность клиента единовременно уплатить такой взнос является одним из оснований для предоставления ему ипотечного займа. Соответственно, заявитель ипотеки должен изначально обладать достаточными средствами.

Он может самостоятельно накопить нужную сумму или занять эти деньги у кого-либо. Но что делать тем, кто настоятельно и безотлагательно нуждается в улучшении условий проживания, но не обладает финансами, позволяющими уплатить кредитору хотя бы 15% первоначального взноса? Можно попробовать найти кредитно-финансовые учреждения, предлагающие оформление ипотеки с меньшим размером первого взноса. Например, 10% или даже еще меньше. Какие банки дают ипотеку с минимальным размером первого платежа? Каковы особенности такого заимствования?

Минимальный стартовый взнос по ипотеке: каковы риски

Установление кредиторами небольшого размера начального взноса по ипотечному займу обычно преследует одну конкретную цель – привлечь как можно больше клиентов. Такой подход вполне определенным образом характеризует кредитно-финансовую организацию, остро нуждающуюся в увеличении клиентской базы. Крупнейшим участникам рынка банковских услуг (например, Сбербанку, ВТБ 24), занимающим сильные позиции в своей отрасли, нет особого смысла идти на подобные уступки, чтобы привлечь внимание заемщиков. Тот же Сбербанк вовсе не испытывает недостатка в клиентах, так как к нему за кредитом пойдут либо по умолчанию, либо по причине пользования его картами для регулярного получения (зачисления) заработной платы или пенсии.

Как правило, уменьшать требования по величине необходимого стартового взноса готовы лишь небольшие кредитные учреждения или же относительно молодые банки, заинтересованные в ускоренном освоении ипотечного рынка. Надо отметить, что такое проявление лояльности со стороны кредитора может предполагать следующие риски и неудобства для заемщика:

• Кредитная организация, которая только начинает свою деятельность, в нынешних условиях рискует переоценить свой финансовый потенциал и спешно ликвидироваться, не справившись с возникшей нагрузкой. Ипотечный долг клиента в этом случае передается другому банку, который в одностороннем порядке сможет воспользоваться правом изменения параметров ранее подписанного соглашения о предоставлении заемных средств на покупку жилья.
• Сотрудники банка, пока еще не имеющие нужного опыта в оформлении ипотеки, могут испортить сделку, не доведя её до конца.
• Небольшие финансовые учреждения, работающие с ипотекой, обычно не имеют возможности установить долгосрочные договорные отношения со строительными компаниями и риелторами, обеспечив своему клиенту исключительно выгодные условия покупки и оформления жилья. Таким образом, ипотечному заемщику, сотрудничающему с мелкими банками, не стоит рассчитывать на получение скидок и прочих преференций подобного рода.

Все эти моменты могут обусловить возникновение определенных проблем для покупателя квартиры как на этапах получения и использования ипотеки, так и в процессе её дальнейшего погашения. Между тем, практика показывает, что снижение размера стартового взноса по ипотечной ссуде может оказаться вполне достижимым и при сотрудничестве с крупным банком, если корректно подойти к решению этого вопроса.

Как снизить величину стартового взноса по ипотеке

Некоторые покупатели квартир, желающие оформить ипотеку, предпринимают умышленное занижение цены жилплощади по документам, чтобы на этом основании впоследствии уменьшить величину начального взноса по целевому жилищному кредиту. Надо отметить, что подобная практика представляется весьма рискованной. Банк-кредитор всегда может привлечь собственного эксперта, который установит подлинную стоимость приобретаемого жилья. Если выяснится, что заявитель ипотеки попросту недооценил жилой объект, это может стать причиной для правомерного отказа в кредитовании. Подобный риск, конечно же, нельзя считать оправданным для добросовестного и благонамеренного заемщика, который ориентируется на долговременное и взаимовыгодное сотрудничество с кредитным учреждением.

Обратиться к кредитору с конкретной просьбой

Самый лучший вариант законного уменьшения первоначальных затрат по ипотеке – обратиться напрямую с соответствующей просьбой к уполномоченным представителям банка-кредитора. Данный запрос клиента будет обязательно рассмотрен ответственными субъектами, принимающими решения. Вполне возможно, что заемщику будут предлагаться определенные способы урегулирования этого вопроса. Наибольшая вероятность успеха существует в следующих ситуациях:

1. заявитель ипотеки уже достаточно давно является действующим клиентом банка-кредитора;
2. потенциальному заемщику на счет, открытый в данном финансовом учреждении, регулярно поступает выплачиваемая работодателем заработная плата или, как вариант, пенсия.

Воспользоваться государственными льготами

Кроме того, очень интересные возможности снижения начальных платежей по ипотечному кредиту подразумеваются участием заемщика в одной из следующих социальных программ, предусматривающих получение от государства определенных льгот и иных преимуществ финансового характера:

• «Молодая семья». Это государственная программа обеспечения молодых семей доступным жильем, реализуемая посредством предоставления получателям целевой финансовой помощи в виде льгот, компенсаций и других направлений социальной ипотеки.
• Целевое субсидирование государством ипотечных заемщиков, отнесенных к категории молодых специалистов.
• Использование средств социальной выплаты, предусмотренной сертификатом материнского капитала. Данная субсидия может применяться для погашения обязательств ипотечного заемщика по уплате стартового взноса при оформлении жилищного кредита.
• Приобретение жилья на условиях военной ипотеки. Это предложение актуально для контрактных военнослужащих и некоторых других категорий субъектов, имеющих отношение к определенным силовым ведомствам. Воспользоваться такой субсидией можно лишь при соблюдении получателем ипотеки конкретных требований по срокам службы заемщика, разновидности и состоянию приобретаемого жилья, а также другим значимым параметрам.

Перечисленные выше программы целевых социальных выплат позволяют ипотечному заемщику, соответствующему установленным требованиям, частично погасить обязательства по выданному жилищному кредиту, доплатив собственные деньги в качестве покрытия оставшейся задолженности. Таким образом, стартовый взнос по ипотеке в размере 10% становится более чем реальным для получателя жилищной ссуды, имеющего возможность оформить ту или иную льготу.

Подать заявку в небольшой банк

Если же крупный банк не считает нужным удовлетворять просьбу ипотечного заемщика о снижении начального взноса, а оформление государственной помощи также не представляется возможным, остается один доступный вариант – подать заявку в то финансовое учреждение, которое изначально предлагает оформить ипотеку с минимальной величиной стартовых затрат.

Как показывает анализ современного рынка банковских услуг, наибольший интерес для заявителей ипотеки, желающих сэкономить на оплате первого взноса, могут представлять программы жилищного кредитования от следующих банков: Тинькофф, Дельта Кредит, Открытие, Московский кредитный банк, Банк Москвы, РайффайзенБанк и некоторые другие учреждения, практикующие ипотечное кредитование. Все эти организации готовы предложить заемщику ипотеку с первоначальным взносом, не превышающим 10%, но при соблюдении покупателем жилья определенных требований и ограничений.

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...