Коммерческая ипотека для физических лиц

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Огромный интерес у представителей малого бизнеса вызывает сегодня коммерческая ипотека для физических лиц. Данный кредитный продукт стал предоставляться банками сравнительно недавно, но уже заслужил большую популярность среди предпринимателей и руководителей коммерческих организаций.

Коммерческая ипотека: кому это выгодно

К недвижимости коммерческого назначения относятся помещения, предназначенные не для проживания людей, а для ведения бизнеса. Это могут быть складские, торговые, производственные площади, а также офисные помещения. Инвестирование в такие объекты может принести неплохую прибыль. Подходящее расположение коммерческой недвижимости и грамотный подход к её использованию способствуют созданию благоприятных условий для предпринимательской активности.

Между тем, наличия одной лишь идеи, пусть даже и оформленной в виде детализированного бизнес-плана, явно недостаточно для успешного её воплощения. Как часто и бывает в таких ситуациях, все упирается именно в финансовую составляющую. Свободно изъять такие средства из оборота с их последующей иммобилизацией в недвижимость коммерческого назначения – актив, который нельзя считать высоколиквидным, – представляется возможным достаточно редко. Кроме того, такая мера может нанести весьма значительный ущерб деловой организации, которая просто лишится средств, столь необходимых для нормального осуществления текущей деятельности. Если же подобный проект реализуется индивидуальным предпринимателем или иным субъектом малого бизнеса, то изыскание источников финансирования приобретает в этом случае особенно проблемный характер.

Удобный выход из положения – банковский ипотечный заем, предоставляемый физическому лицу на покупку недвижимости коммерческого назначения. Такое кредитование позволит очень быстро приобрести площадь, предназначенную для реализации бизнес-процессов, на условиях ипотеки. Зачастую такое решение вопроса оказывается гораздо более выгодным и целесообразным, чем ежемесячная оплата аренды соответствующих помещений.

Конечно, более предпочтительный вариант – каждый месяц в течение определенного срока вносить банку ипотечные платежи, величина которых чаще всего сопоставима с размером той же самой арендной платы. После окончательного погашения всех обязательств по ипотеке заемщик становится полноправным собственником коммерческой недвижимости, получив возможность самостоятельно ею распоряжаться.

Коммерческая ипотека: основные особенности и преимущества

Как уже упоминалось ранее, долгосрочный целевой кредит, выдаваемый банком физическому лицу на приобретение недвижимости коммерческого назначения, является достойной альтернативой арендным отношениям. Аренда, как известно, подразумевает лишь предоставление помещения во временное пользование нанимателю. О передаче арендатору права собственности на используемую недвижимость речь в данном случае вообще не идет. Ипотечный заемщик получает возможность не просто владеть и пользоваться коммерческой недвижимостью в течение всего периода кредитования – когда долг будет полностью выплачен, он станет полноправным собственником данного помещения.

Это значит, что должник, являющийся законным владельцем и пользователем залоговой недвижимости, не имеет права самостоятельно распоряжаться данным имуществом без разрешения кредитора до тех пор, пока задолженность по ипотеке не будет полностью погашена. Данное ограничение (обременение) касается возможности продать, подарить, обменять, сдать в аренду, а также совершить любые другие сделки, результатом которых может стать возникновение прав третьих лиц в отношении залоговой недвижимости. Произвести перепланировку помещения, находящегося в залоге, заемщик также не вправе без согласия кредитора. Все эти ограничения снимаются, когда владелец недвижимости полностью погасит ипотеку.

Если он не сможет подтвердить данный факт, получение ипотечного займа станет для него весьма проблематичным.

Кто может получить коммерческую ипотеку

Дело в том, что ипотечный заем для физического лица на покупку объектов коммерческой недвижимости предоставляется сегодня многими банками. Это сравнительно новый инструмент кредитования, который, однако, уже успел очень хорошо себя зарекомендовать на рынке заемного финансирования.

Заявителями коммерческой ипотеки могут выступать следующие субъекты:

1. руководители высшего звена коммерческих организаций;
2. собственники бизнеса;
3. физические лица, зарегистрированные как индивидуальные предприниматели.

Перечисленные выше категории граждан могут являться заемщиками по ипотеке, предоставляемой кредитными учреждениями на покупку коммерческой недвижимости. Это неплохая альтернатива более привычному и традиционному кредитованию юридических лиц.

Кроме обладания определенным социальным статусом, претенденты на получение коммерческой ипотеки должны соответствовать следующим требованиям:

• возраст на момент подачи кредитной заявки – минимум двадцать один год;
• возраст на момент внесения завершающего платежа по ипотеке – максимум шестьдесят пять лет;
• наличие официально подтвержденного гражданства РФ.

Пакет необходимых документов: от физического лица и от организации

Сразу следует отметить, что какой-либо универсальный перечень бумаг, подготовка и предоставление которого являются необходимыми для оформления коммерческой ипотеки в банковском учреждении, отсутствует в принципе. Этот кредитный продукт, как уже говорилось ранее, является инновационным для банковской сферы, которая пока еще не выработала единых принципов одобрения заявок на выдачу коммерческой ипотеки физическим лицам.

Многие банки сегодня намеренно придерживаются индивидуального подхода к принятию решений по каждому, отдельно взятому заявителю, претендующему на получение ипотечной ссуды с целью покупки нежилых помещений. Подобное кредитование, по мнению большинства финансовых учреждений, считается в настоящее время особенно рискованным. Нестабильная экономическая ситуация в стране обуславливает высокую вероятность возникновения проблем с выплатой задолженности по коммерческой ипотеке, учитывая длительные сроки её погашения. Тем более, подобных прецедентов в банковской практике было уже достаточно много с того момента, когда услуга такого кредитования стала повсеместно предоставляться.

Какие документы должен предоставить сам заемщик

Независимо от того, какой социальный статус (топ-менеджер, собственник организации, индивидуальный предприниматель) имеет физическое лицо, обратившееся за ипотечной ссудой, кредитор, скорее всего, потребует от него предоставления следующего пакета документов:

1. паспорт гражданина РФ (копия, оригинал);
2. брачное свидетельство (копия, оригинал);
3. свидетельства о рождении детей (копии, оригиналы);
4. военный билет, если субъект является военнообязанным (копия, оригинал);
5. документ, удостоверяющий факт постановки заявителя на налоговый учет (свидетельство ИНН);
6. сведения об имеющихся у заявителя счетах в банках;
7. сведения об имеющихся у заявителя объектах собственности;
8. шаблон соглашения о намеченном приобретении объекта;
9. заключение квалифицированного оценщика о стоимости приобретаемого помещения;
10. документ о страховании приобретаемого в ипотеку имущества (полис);
11. документ о личном страховании заемщика (здоровье, жизнь);
12. документ, удостоверяющий наличие у продавца недвижимости права собственности и отсутствие каких-либо обременений в отношении данного помещения (свидетельство, выписка).

Если заявитель является индивидуальным предпринимателем (ИП), который оформляет коммерческую ипотеку для своего бизнеса, он, помимо перечисленных выше документов, должен дополнительно предоставить банку следующие бумаги:

• свидетельство, подтверждающее факт официальной регистрации индивидуального предпринимателя;
• документы, содержащие сведения о доходах ИП и его задолженности перед бюджетом (выдаются налоговыми органами);
• выписка ЕГРИП с перечнем видов деятельности, указанных при регистрации ИП;
• разрешения для деятельности, подлежащей лицензированию.

Руководители организации, имеющей отношение к малому или среднему бизнесу, предъявляют дополнительно следующие справки:

1. подтверждение стража руководящей работы по месту трудоустройства (полгода и более);
2. подтверждение заработка (по данным последних шести месяцев).

Какие документы должны быть предоставлены от организации

Если заемщик (заявитель) является должностным лицом и уполномоченным представителем организации, имеющей статус юридического лица, то платежеспособность данной организации следует доказать предоставлением такой информации:

1. структура основных средств;
2. сведения о полугодовом товарообороте;
3. финансовая отчетность;
4. выписка по счетам в банке;
5. дебиторская и кредиторская задолженность.

Таким образом, кредитные учреждения, рассматривающие заявки на оформление коммерческой ипотеки, требуют от заявителя не только бумаги, содержащие персональную информацию о нем, как о физическом лице, но и финансовую документацию по предпринимательской структуре, представляемой данным заявителем.

Прочтите также: Как быстрее погасить ипотеку

© 2017 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...