Льготная ипотека семьям с 2 детьми: условия получения, законопроект от Путина В.В.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Льготная ипотека семьям с 2 детьми – новая инициатива российского государства. Рождение детей очень часто приводит семью к необходимости предпринимать какие-либо действия по кардинальному улучшению жилищно-бытовых условий. Эффективное решение этой задачи требует значительных затрат, но далеко не каждая российская семья с 2 (двумя) и более детьми обладает денежными накоплениями, достаточными для приобретения новой квартиры.

Интересным вариантом в этом случае может являться ипотека, однако ежемесячные выплаты по такому жилищному займу нередко оказываются весьма обременительными для многодетного семейства. С начала 2024года российское государство принимает решение оказывать целевую финансовую помощь в погашении обязательств по действующему ипотечному займу семьям, которые пополняются вторым (третьим) ребенком. В чем суть такого субсидирования, кто сможет им реально воспользоваться, каковы условия предоставления данной поддержки, будет ли она выгодна получателям – следует разобраться более детально.

Льготы многодетным семьям по ипотеке: в чем смысл

Еще в конце осени 2017 года Владимир Путин анонсировал ряд важнейших инициатив, касающихся социальной сферы и оказания помощи российским семьям, нуждающимся во всесторонней поддержке государства. Одна из предложенных Президентом мер затрагивала жилищные вопросы и определялась как ипотека, подразумевающая льготные условия погашения. Льготная ипотека, предоставляемая молодым многодетным семьям, задумывается как действенный инструмент целевого бюджетного субсидирования, позволяющий определенным заемщикам существенным образом ослабить финансовое бремя невыплаченной ипотеки.

Государственная помощь по программе льготной ипотеки будет доступна гражданам в следующих ситуациях:

1. приобретение заемщиком первичного жилья;
2. рефинансирование заемщиком жилищного кредита, оформленного ранее.

Поддержка государства предоставляется многодетным семьям посредством частичного погашения процентных выплат по действующим ипотечным займам за счет средств бюджета. Согласно текущим оценкам ЦБ РФ, средний размер ипотечной ставки процента в настоящее время составляет 10,5%. Президент предложил уменьшить годовую стоимость ипотечного кредитования до 6%, а возникающую разницу покрывать из бюджета путем целевого субсидирования. Как показывают предварительные расчеты, произведенные Министерством строительства РФ, получить такую помощь смогут около 500 (пятисот) тысяч семей.

Льготная ипотека: механизм и сроки субсидирования

Семьи, пополнившиеся вторым ребенком с 2018 года, смогут пользоваться бюджетными льготами по оплате ипотечных процентов на протяжении трехлетнего срока, отсчитываемого с момента оформления целевой жилищной ссуды.

Семьи с 3 детьми получают субсидирование по действующей ипотеке на протяжении пятилетнего периода, исчисляемого с момента заключения кредитного договора. Второй (третий) малыш в семье, претендующей на оформление данной субсидии, должен появиться (родиться) до 31.12.2022.

Как уже упоминалось ранее, субсидирование государством действующих ипотечных займов будет осуществляться посредством частичного погашения процентных платежей, ежемесячно совершаемых многодетными семьями, получающими бюджетную льготу. Надо отметить, что ипотека, субсидируемая государством, выгодна как заемщикам, так и банкам-кредиторам, реализующим собственные интересы за счет бюджетного финансирования.

Правительством РФ ранее предлагались самые разные программы целевого субсидирования, подразумевающие снижение ипотечной ставки заемщику до уровня 7-8%. Предложенная Президентом РФ льготная ипотека предполагает уменьшение годовой ставки ипотечного процента многодетным семьям до отметки 6%.

Срок действия пониженной стоимости ипотечного кредитования (6%) по льготной программе, финансируемой из бюджета, имеет следующие ограничения:

1. трехлетний период для семьи, пополнившейся вторым ребенком;
2. пятилетний период для семьи, пополнившейся третьим ребенком.

Оставшаяся часть ипотечного процента покрывается целевыми выплатами, совершаемыми государством за счет бюджетных средств.

Период льготного кредитования многодетных семей (три года – при появлении второго ребенка; пять лет – при появлении третьего ребенка) начинает отсчитываться по одному из двух возможных принципов:

1. с момента получения (оформления) заемщиком ипотечного займа, если его выдача произошла после очередного пополнения в многодетном семействе;
2. с момента появления на свет второго или третьего ребенка, если договор об ипотеке был заключен заемщиком ранее.

Президент особо акцентировал внимание на ситуации, когда действие льготной ипотеки продлевается до максимально возможного восьмилетнего периода:

• если у семьи, уже пользующейся льготной ипотекой после появления второго ребенка, в течение регламентированного трехлетнего периода появляется третий ребенок, целевое субсидирование продлится еще на 5 (пять) лет после завершения трехлетнего периода;
• если третий ребенок появляется в семье, выплачивающей ипотеку, после завершения трехлетнего срока действия льготы, предоставленной ранее по факту появления второго ребенка, субсидирование ставки процента возобновляется, но уже на 5 (пять) лет.

Снижение стоимости ипотеки: основные факторы и тенденции

Сегодня в сфере ипотечного кредитования, реализуемого банками, можно выделить две разнонаправленные тенденции:

• финансовые учреждения ужесточают требования к заемщикам и проводят более тщательные проверки в отношении заявителей ипотеки, застройщиков (продавцов) недвижимости и залогового жилья;
• кредитные организации активно практикуют снижение годовых ставок процента по ипотечным займам, руководствуясь стремлением привлечь как можно большее число клиентов.

Годовые ипотечные ставки в РФ могут составлять сегодня от 9 до 12%. Чтобы претендовать на минимальную стоимость ипотечного кредитования, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• предоставление кредитору исчерпывающих и достоверных сведений о заявителе и его фактическом заработке;
• наличие стабильного источника дохода, ежемесячный размер которого должен быть подходящим для выдачи ипотечного займа в заявленной сумме;
• возможность привлечения дополнительных заемщиков (созаемщиков), что повышает вероятность одобрения банком заявки на предоставление ипотеки в размере, необходимом заявителю;
• способность заемщика обеспечить внесение первого взноса по одобренной ипотеке в размере 10-20% от стоимости приобретаемого жилья или суммы заявленного кредита;
• приобретаемая заемщиком недвижимость должна полностью соответствовать всем критериям, которые обычно предъявляются банком-кредитором к залоговому имуществу.

Параметры ипотечного кредитования и требования, предъявляемые к заемщикам, в разных финансовых учреждениях могут отличаться всевозможными нюансами, однако нельзя не отметить существование общих закономерностей:

1. необходимость предоставления заявителем кредитору внушительного пакета бумаг, справок, свидетельств и прочих документов;
2. значительная величина первоначального ипотечного взноса, подлежащего единовременной уплате непосредственно при оформлении жилищного кредита;
3. возможность уменьшения окончательной ставки годового процента при условии согласия клиента с дополнительными требованиями банка-кредитора (например, оформление личного страхования, предоставление поручительства).

Эксперты прогнозируют, что существующая тенденция к повсеместному снижению стоимости ипотечного кредитования, предоставляемого российскими банками, будет продолжаться и в дальнейшем. Такому положению вещей будет во многом способствовать активная интервенция государства в данную сферу. Перед российским правительством поставлена вполне конкретная задача – содействовать жилищному строительству посредством целевого субсидирования.

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...