Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса?

(14 оценок, среднее: 4,71 из 5)

Загрузка...

Проблема как взять ипотеку без первоначального взноса стоит как никогда остро, ведь для большинства граждан страны это единственный вариант получения финансирования для покупки жилья. При выдаче ипотеки большинство банков требуют залог и сразу при заключении договора клиенту необходимо внести около 15-30% от суммы.

Кредиторам нужны дополнительные гарантии

Ввиду того, что накопить миллион рублей или больше на квартиру не каждой семье под силу, процветает ипотечное кредитование. Обычный потребительский кредит в этом плане менее выгодный: он выдается на меньший срок, сумма небольшая, а процентные ставки завышены.

Ипотека отличается ключевыми параметрами: длительный (от 10 лет) период, большой объем финансирования и невысокая процентная ставка.

Сегодня почти все банки требуют при заключении договора вносить от 10 до 60% от суммы кредита как своего рода доказательство надежности клиента. Это показатель готовности нести ответственность по взятым на себя обязательствам и страховка на случай непредвиденных ситуаций. Подобное предложение в некотором роде выгодно и заемщику – таким образом он сможет получить более выгодную процентную ставку.

Программы, созданные специально для молодых семей и использование в сделке материнского капитала

В рамках подобных программ молодые пары могут не вносить первоначальный взнос вообще или делать это в минимальном размере. Но сперва молодым семьям придется доказать факт того, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.
На основании этого документа клиентам-участникам акции делается социальная выплата, которая путем безналичного перевода отправляется на их банковский счет.

Использовать подобную помощь можно на покупку любых объектов на первичном или вторичном рынках недвижимости для постоянного проживания в них. Ярким примером организации, в которой можно получить подобную выплату, выступает Сбербанк.

Еще один вариант, как получить ипотеку без первоначального взноса – это использовать материнский капитал за рождение ребенка. Благодаря этим деньгам получается покрыть первый платеж в полной мере, дальше заемщикам остается лишь платить проценты и сумму долга. Кредиторы выставляют ряд требований к тем клиентам, которые желают получить ипотеку по программе молодой семьи и гасить первоначальный взнос материнским капиталом:

• Наличие хорошей заработной платы обязательно, рассматриваются только «белые» начисления;
• Стаж на должности не меньше года на протяжении последних 5 лет;
• Обязательно иметь хорошую кредитную историю;

Такая программа есть в Сбербанке и носит название «Ипотека плюс материнский капитал». В рамках нее клиенты могут гасить капиталом как первоначальный взнос, так и ежемесячные платежи по кредиту. Для увеличения максимальной суммы кредита здесь можно привлечь созаемщиков. Еще более выгодные условия готовы предложить зарплатным клиентам.

Ссуда на недвижимость с дополнительным обеспечением

Есть и другие варианты, как взять ипотеку без первоначального взноса. Если у заемщика есть в собственности квартира, дом или любое другое движимое или недвижимое имущество, его можно предоставить в роли обеспечения. В этом случае сумма выдается на стандартных условиях, под умеренный процент и обычно банки относятся к таким клиентам более лояльно.
Перед заключением договора кредитор выполняет независимую оценку жилья. Эксперты проверяют его юридическую чистоту и оценивают примерную стоимость. Использовать в роли обеспечения объект, оформленный на третье лицо, неликвидный или находящийся под обременением не получится.
Другие ценности кредиторов обычно мало интересуют, хотя в некоторых случаях автомобиль, ценные бумаги или драгоценности тоже могут быть рассмотрены.

Чтобы оформить ипотеку, заемщику потребуется собрать пакет документов:

1. Личные документы. Паспортные данные, СНИЛС, ИНН и прочие;
2. Копия трудовой книжки и ее оригинал;
3. Справку о размере дохода, по возможности другие документы, доказывающие факт наличия альтернативного чистого дохода. Чем охотнее человек готов показать свои дополнительные доходы, тем выше шанс на одобрение;
4. Документы о семейном положении и составе семьи;
5. Справка, доказывающая факт владения имуществом.

С целью защиты от непредвиденных ситуаций финансовые организации вправе требовать от заемщика покупку страхового полиса на объект залога и предлагать застраховать жизнь и здоровье клиента. Аналогичные документы могут потребоваться для созаемщиков или поручителей в сделке.

В какие организации можно обратиться?

Кредитор заинтересован в максимальном сокращении возможных рисков, связанных с неплатежеспособностью клиента. Это достигается такими методами:

• Все потенциальные кандидаты строго отбираются. В учет берется все – от возраста и до стажа работы на последнем месте;
• Требования к платежеспособности клиента жесткие, заявки от заемщиков с плохой кредитной историей или ее отсутствием не рассматриваются;
• К программе кредитования добавляются разнообразные дополнительные опции, например, обязательная страховка жизни заемщика и объекта залога;
• Повышением ставки по договору и снижением общей суммы кредита;
• Строгим отбором доступных для покупки объектов недвижимости.

И все же если очень постараться, можно найти банки, где получится оформить ипотеку без первоначального взноса. В их числе:

1. Промсвязьбанк. Сумма кредита на покупку жилья – 3 миллиона рублей, ставка равна 12%, первый взнос установлен на уровне 0%;
   Сбербанк и его программа под названием «Нецелевой займ под залог недвижимости»;
2. Совкомбанк и «Кредит на приобретение недвижимости», в рамках которого можно получить от 500 тысяч рублей до 30 миллионов рублей;
3. Альфа-Банк и «Кредит под залог недвижимости». Процентная ставка от 13,9%, сумма кредита стартует от 600 тысяч рублей в зависимости от цели. Страхование объекта залога – обязательное условие в сделке.

А здесь для погашения первоначального взноса принимается материнский капитал:

• Газпромбанк. Здесь за счет капитала взнос можно уменьшить вплоть до 5%;
• ВТБ Банк Москвы. Материнский капитал в этом случае не может быть больше 15% от стоимости жилья;
• Открытие. Для зарплатных клиентов первоначальный взнос равен 10%, гасить его разрешается посредством материнского капитала. Без страховки жизни и объекта залога ставка по договору повышается на 4%.

Итоги

В большинстве своем банки настороженно относятся к тем клиентам, которые не в состоянии оплатить хотя бы минимальные 10-15% от стоимости приобретаемого объекта.
Принять участие в программе как правило предлагается молодым семьям, военным, учителям или семьям, которые собираются гасить долг материнским капиталом. Вместе с тем в ряде организаций для получения такого кредита достаточно собрать пакет документов и отвечать установленным требованиям.

© 2017 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(14 оценок, среднее: 4,71 из 5)

Загрузка...