Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  

Просрочка страховки по ипотеке: что делать, что будет

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Оформляя ипотечный кредит, каждый заемщик сталкивается с выбором: платить или нет страховку по ипотеке. Дело в том, что новое жилье, полученное одномоментно, конечно, будет радовать. Однако вместе с тем, на человека ложится груз обязательств по ежемесячным выплатам в течение многих лет. Кроме того, квартира (или дом) становится главным гарантом возмещения убытков, которые могли бы наступить для банка, если по каким-либо причинам заемщик не смог бы выполнять своих обязательств. Рассмотрим более подробно данный вопрос.

Страховка от отсутствия ипотечных выплат

Банки предлагают, как правило, несколько видов страховок при ипотечном кредитовании.

Таким образом можно обезопасить себя и финансовые учреждения от:

  • повреждения либо уничтожения имущества,
  • смерти заемщика в результате тяжелой болезни либо несчастного случая,
  • потери способности выполнять трудовые обязанности из-за полученной инвалидности первой или второй группы,
  • потери прав собственности, когда происходило приобретение вторичного жилья (титульное страхование).

Если договор страхования будет подписан, при наступлении одного из случаев, указанных в нем, страховая компания оплатит сумму, недостающую до полного погашения ипотеки.

Обратите внимание! Законом предусмотрено обязательное страхование залога от наступления непредвиденных обстоятельств. Остальные риски вправе включить в договор только на добровольной основе.

Сведения, касающиеся рисков, нужно обговорить с кредитным специалистом заранее, еще до того, как были подписаны документы. Нелишним будет внимательно прочитать содержание кредитного договора и страхового соглашения.

Не стоит сильно экономить и отказываться от дополнительной страховки, ведь, как известно, скупой платит дважды.

В последние годы статистика показывает, что ипотечные заемщики все чаще покупают полную защиту от рисков. Их желание вполне понятно, ведь каждый хочет свести к минимуму возможность возникновения неприятных ситуаций.

Никто не знает, как сложится жизнь дальше, а страховка является своеобразным гарантом безопасности.

Обязательно ли выплачивать ипотечную страховку ежегодно

Обычно договор страхования подписывают на весь срок ипотечного займа, разбивая его на ежегодные платежи, которые необходимо вносить на обязательной основе. Такие платежи особенно удобны тем, что в дальнейшем не нужно будет каждый год составлять новый договор, можно просто ограничиться внесением очередного взноса.

Последствия при отсутствии очередных платежей

Когда у человека происходит просрочка страховки по ипотеке: что делать, что будет — вот главные вопросы, ответ на которые он пытается найти. Иногда должник просто забывает это сделать, ведь платежи данного характера производятся один раз в год. В этом случае не стоит откладывать решение вопроса. Лучше сразу же позвонить банковскому оператору и объяснить сложившуюся ситуацию, а затем как можно быстрее погасить долг.

Но на практике забыть о платеже достаточно сложно, ведь сотрудники банка стараются напоминать своему клиенту о том, что подходит срок внесения платежа по страховке.

Когда в установленный договором срок денежные средства не были переведены заемщиком страховщику, последний передает в банковское учреждение информацию о неплательщике.

Оно имеет полное право на:

  • наложение штрафа;
  • увеличение процента;
  • начисление пени.

Когда на протяжении месяца, начиная с даты просрочки платежа, страховая компания так и не увидит положенных ей денежных средств, кредитные менеджеры должны попробовать дозвониться клиентам либо поручителям, сведения о которых указаны в договоре. Если дозвониться напрямую не удалось, менеджеры отправляют смс-сообщения с описанием сложившейся ситуации и предложением обговорить дальнейшее решение вопроса лично.

Когда приложенные усилия не приносят никаких действий, банковские служащие вправе более жестко решать данный вопрос. Уже через полгода можно передать дело в судебное учреждение и потребовать окончательного погашения займа раньше времени.

Обратите внимание! Практика, в соответствии с которой, банки продавали долги своих клиентов коллекторским агентствам, в последнее время не действует. Это связано с тем, что вышеупомянутые организации показали себя с плохой стороны, что не так давно освещалось в прессе. Поэтому, если банк дорожит своим имиджем, он не воспользуется данным способом.

Что происходит, если просрочка носит систематический характер

Если должник систематически не выполняет взятых на себя обязательств по страховому договору, последствия будут зависеть от конкретного банковского учреждения.

Стоит подробнее рассмотреть последствия, наступающие при отсутствии выплат по страховке:

  1. Досрочная выплата ипотеки. Банк требует досрочно вернуть оставшуюся сумму. Делает он это через суд. Если кредитный договор содержит соответствующую информацию, требование будет удовлетворено. Поэтому, пытаясь узнать последствия просрочки, необходимо первым делом обратиться к условиям договора.
  2. Повышение процентов. Подача в суд искового заявления достаточно затратная процедура, поэтому для начала банк старается просто увеличить процентную ставку по ипотеке. Причем, рост этот немаленький, может доходить до 20%. Это сильно увеличивает конечную цену ипотеки.
  3. Начисление пени характеризуется установлением определенной величины пени, которая начинает начисляться со дня просрочки. Обычно она составляет 0,5-1% от величины невнесенного платежа.
  4. Взыскание денежных средств по страховке в судебном учреждении. Статья 310 Гражданского кодекса устанавливает невозможность отказываться от своих долговых обязательств. По этой причине суд в таких делах встает на сторону финансового учреждения.

После решения вопроса в пользу истца ответчику придется:

  • погасить долг,
  • выплатить пени и штрафы,
  • возместить все расходы истца, которые были связаны с судебным процессом.

Как сократить величину выплат по страховке

Полностью убрать страховые взносы не получится, но можно их существенно уменьшить.

Чтобы это сделать, надо:

  • изучить договор, отказаться от необязательных страховых платежей,
  • проанализировать рынок поставщиков и найти наиболее дешевую услугу с выбранными параметрами.  Если на стадии подписания договора, к данному действию отнеслись пренебрежительно, сменить страховщика возможно даже после выбора конкретной организации.

Заключение

Страхование ипотечного займа гарантирует целостность имущества, находящегося в залоге. В страховом соглашении обычно указывают, нужно или нет страховать кредит. Если было принято решение обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, нужно помнить о необходимости ежегодных выплат.

Прочтите также: Налоговый вычет по договору страхования жизни

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.

- ПОХОЖИЕ СТАТЬИ -