Почему банки отказывают в получении ипотеки

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Возможные причины отказа в ипотеке всегда пугают заемщиков перед тем, как отправиться с заявлением или предоставить его по интернету. Среди причин может быть и такие личные качества заемщика, как, например, его возраст, так и финансовая несостоятельность в глазах инспектора. Главное, это не повод расстраиваться, так как никто нам не запрещает подавать заявления сразу в несколько кредитных организаций одновременно или добиваться получения ссуды под залог недвижимости до победного завершения процесса.

Достоверные документы и контакт с сотрудником банка

Если у заемщика плохая кредитная история, или данные, которые он указал в своих доходах не подтверждаются, то отказ не будет мотивирован ничем, кроме предложения обратиться в следующий раз. Скорее всего, здесь придется разбираться именно с этими бумагами.
Однако бывают такие случаи, когда кредитный специалист может подсказать человеку, что делать в той или иной ситуации:

• Подождать, пока срок на месте последней работы составит не менее 6 месяцев;
• Изыскать возможность внесения большей части первоначального капитала;
• Узнать, может ли кредитоваться человек по одной из многих государственных социальных программ;
• Подыскать надежных созаемщиков;
• Снизить требование к жилью и найти менее дорогостоящий вариант.

Все вышеуказанное индивидуально влияет от данных, поданных в анкете, которые лучше писать и подавать правдиво, так как ипотечный кредит один из самых дорогостоящих, а срок рассмотрения заявки в некоторых кредитных учреждениях составляет до пяти дней, за это время скоринговая служба успевает проверить все данные и созвониться со всеми работодателями клиента.
Недостаточным может быть и портфель документов. Не стоит читать информацию на сайте банка буквально, где если написано, что не нужно подтверждение доходов, то будущий кредитор его не подтверждает. Лучше взять документ подтверждающий ваш заработок, лишним он точно не будет.

Как можно банку показать свою финансовую благонадежность

Своим клиентам банки реже отказывают в получении кредита под залог недвижимости, поэтому следует первым делом обратиться именно туда, где у вас открыт сберегательный счет или зарплатная или кредитная карта. Причин основных на это две:

1. Показывая свои финансы, клиент тем самым демонстрирует свою состоятельность;
2. О своих клиентах банки знают все и если многие вопросы еще не решились, то посмотреть в своей кредитной истории о таком клиенте гораздо проще, чем о «чужом».

В довершению к вышесказанному перечень документов, которые желательно принести с собой на собеседование в банк, хотя формально их никто и не требует:

• Справка о депозитных счетах в другом банке или выписка по кредитной карте с указанием надлежащего их погашения;
• Документы, подтверждающие, что в залоге находится другое недвижимое имущество, или автомобиль;
• Заграничный паспорт. Документ, в котором проставлено большое количество штампов о выезде за границу, как подтверждение состоятельности его владельца;
• Справка о других вовремя закрытых кредитах.

По усмотрению будущего клиента можно приложить все бумаги, которые, по его мнению, смогут улучшить процесс рассмотрения кредитной заявки в его пользу.
Практика отказов в настоящее время не так редка.  Другое дело, что если без объяснения причины отказа пришлось обойти не один банк стоит задуматься.
Причина, если она доподлинно не ясна владельцу «волчьего билета» и кроется не в его низком уровне доходов или сокрытии важной тайны, возможна известна сотрудникам БКИ. Дело в том, что в этом госархиве хранятся все истории граждан, которые за последние 15 лет обращались с просьбой стать владельцами чего-то в рассрочку.

Если все-таки и здесь ошибка, то стоит запросить банк о возможности получения письма из этой организации. В ведомстве Центробанка сообщить, в каком именно кредитном учреждении находится ваша история, может быть в ней существует нелепая ошибка. На самом деле получать выписку из КИ один раз в год почтой или на электронный ящик может любой гражданин абсолютно бесплатно.

Человеческий фактор

На каждого клиента кредитный инспектор смотрит под своим углом, задает ему перекрестные вопросы с целью понять, правдив ли его ответ. Если по телефонам, указанным в анкете не могли несколько раз дозвониться, то такой человек автоматом попадет в базу тех, кому в кредите будет отказано. Некоторые менеджеры по продажам считаются нестабильными клиентами из-за своего плавающего дохода, а некоторые инспекторы не понимают, откуда в городе возникло столько ИП и чем они вообще занимаются.

Фактор благосостояния

Тем не менее, наиболее существенным фактором, если отбросить неправоту в кредитной истории или человеческий фактор, является низкий доход. Чтобы ни говорилось о поддержке семей, взять квартиру в ипотеку реально, для Москвы, если средний доход в месяц на человека составляет минимум 50000 рублей. При условии, что те же самые 30000 он бы платил за проживание в «однушке» в спальном районе, а на остальные жил бы впроголодь.

Материнский капитал в состоянии покрыть лишь стартовый взнос на эту квартиру, а кредит типа «молодая семья» навряд ли сделает положение таких людей еще лучше. Здесь не приходится говорить о детях, хоть со следующего года каждый и будет получать за них по 10 000 рублей ежемесячно. Вряд ли этого хватит самому ребенку, который чаще всех в семье нуждается в покупке одежды и покупке лекарств.

То есть имеется налицо расслоение даже в крупных городах на очень бедных и очень богатых.
К тому жилью, которое приобретается за счет банка, предъявляется ряд требований. Например, банк никогда не будет покупать:

1. Аварийное жилье;
2. Ветхое;
3. Где давно не было капитального ремонта и в планах тот не значится.

Причина тому банальная – банк опять же желает получить маржу с вложенных денег в случае, если жилье придется продавать. А существует парадокс: несмотря на то, что было описано двумя пунктами выше в цене всегда элитная или дорогостоящая недвижимость.

Также причиной может стать как раз не пользование льготами по материнскому капиталу. Банки очень тщательно проверяют всех пользователей социальных льгот и осознают, что ни сегодня так завтра, такая семья может стать неплатежеспособной.
То же относится и к кредиторам, которые должны  каждому банку, а на остатке кредитной карты только минимальный лимит, чтобы ее «не отключили».
Напоследок еще раз сообщим, что если вы не являетесь миллионером, что кредитной организации также невыгодно, раз вы быстро вернете доход, сведения подаете верные, никого не обманывая, а в кредите все равно отказывают, самая вероятная причина – низкий уровень доходов, попробуйте или сменить работу или найти созаемщиков.

© 2017 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...