Получение ипотеки на комнату: алгоритм действий и возможные сложности

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Ипотека на комнату – самый простой вариант купить жилье при минимальных затратах, если накопить на первоначальный взнос на квартиру на первичном рынке не представляется возможным. Вместе с тем такой компромиссный для человека вариант не всегда подходит для банков, они неохотно выдают займы на объект недвижимости, который является лишь частью дома. Если же подойти к вопросу серьезно, найти подходящую организацию, требующую минимальную переплату по договору, запросто получится.

Ключевые особенности покупки комнаты в ипотеку

Процедура довольно трудоемкая в первую очередь из-за того, что комната – это не высоколиквидное имущество и его не получится быстро и выгодно продать в случае наступления у заемщика финансовых трудностей.
Поэтому нужно учитывать такие аспекты при получении ипотеки на комнату или долю в квартире:

• Банк в обязательном порядке будет обращать внимание на кредитный рейтинг заемщика, поэтому шансы на одобрение заявки намного выше у тех граждан, которые ранее обращались в банки и не испортили репутацию просрочками;
• Необходимо иметь стабильный доход. Финансовые учреждения настороженно относятся к предпринимателям и тем гражданам, которые получают не фиксированную сумму заработной платы ежемесячно, а только процент от принесенной работодателю прибыли;
• Для одобрения заявки потребуется предоставить банку иное имущество, находящееся в его собственности, в роли залога. Кредитор оставляет за собой право подавать судебный иск с требованием отчуждения и продажи этого имущества, если заемщик нарушает свои обязательства.

На сайте выбранного банка заранее можно рассчитать сумму своего ежемесячного платежа, чтобы понять, получится ли без проблем погашать задолженность.

Какую комнату и где можно купить? Требования к помещению

Варианта может быть два в зависимости от типа недвижимости:

• В общежитии. В этом случае заемщику необходимо иметь залог, поскольку комната в общежитии не отличается высокой ликвидностью. Шансы на одобрение заявки значительно возрастают, если заемщик хочет выкупить несколько комнат вместе с последней и стать владельцем всего здания;
• В коммунальной квартире. В отношении этих помещений банковские организации устанавливают ряд критериев, а еще потребуется письменное согласие от всех остальных жильцов, что они согласны на заключение заемщиком сделки. Наличие обеспечения тоже положительно сказывается на вероятности успешно оформить кредит на жилье.

Требования банков к комнатам в основном стандартные. Заемщику следует ориентироваться на такие аспекты:

1. Площадь помещения не может быть меньше 12 квадратных метров;
2. Помещение должно находиться в том регионе, где находится отделение банка и где живет или работает заемщик;
3. Комната в общежитии должна иметь статус жилой и в доказательство этого банк может потребовать правоустанавливающие документы;
4. В доме должно быть отопление, канализация и водопровод, а в самой квартире расположена кухня и санузел;
5. Процент износа помещения не должен превышать отметку в 55%, оно не должно быть аварийным, ветхим или подлежащим сносу.

Ипотека обычно оформляется на вторичный рынок. Перед оформлением сделки банк решит еще раз убедиться в том, что на недвижимость не претендуют другие лица, или она не находится под обременением. Проблемы у заемщика гарантированно будут, если в комнате прописано несколько лиц.
Нередки ситуации, когда буквально через некоторое время после заключения ипотечного договора объявляются прежние жильцы (например, отбывающие наказание в колониях). Поэтому желающему купить комнату в коммунальной квартире потребуется заранее получить в паспортном столе справку обо всех зарегистрированных жильцах.

Возможна ли продажа жилья в коммунальных квартирах и общежитиях по закону?

Как гласит п.1 ст.5 ФЗ №102 «Об ипотеке», комната может выступать в роли предмета ипотечного кредитования. На практике оформление такой сделки сопряжено с рядом сложностей, ключевая из которых – позиция банка. Далеко на каждый кредитор готов идти на такие риски. Комнату будет крайне сложно продать, чтобы покрыть убытки в случае, если по какой-то причине заёмщик перестанет исполнять обязательства. Поэтому требования к помещению и самому заемщику ужесточаются.
Вторая сложность – необходимость гражданину ходить и собирать подписи всех жильцов, чтобы доказать их согласие на проведение сделки. ЖК РФ, а именно п.6 ст. 42 гласит, что у собственников соседних помещений есть преимущественное право на выкуп комнат в коммуналке. Поэтому если хозяин комнаты решит ее продать, сперва помещение нужно предложить купить всем соседям. Письменные отказы заемщик прилагает к остальному пакету документов, требуемому для оформления ипотеки.

Алгоритм получения займа

В первую очередь заемщику необходимо проверить, отвечает ли он ключевым требованиям кредитных организаций:

1. Возраст в среднем от 23 лет и вплоть до 65;
2. Наличие гражданства РФ, прописки на территории страны (иногда требуется иметь регистрацию в регионе местонахождения офиса банка);
3. Не меньше года общего стажа, сведения о котором клиент может подтвердить официально;
4. Стабильный доход, сумма ежемесячного платежа при этом не должна превышать 30-40% от него.

Чтобы взять ипотеку, придется подготовить документы, в том числе и собрать письменные отказы соседей. Также придется собрать бумаги на недвижимость (выписка из домовой книги, согласие супруга, письменный отказ соседей) и в том числе документы на залоговое имущество. Если человек желает приобрести последнюю долю, то для заключения сделки согласие всех владельцев не понадобится.

Дальше банк на протяжении в среднем 7 дней рассматривает анкету и проверяет, не состоит ли получатель кредита в родственных связях с совладельцами объекта. На основании этого выносится решение.

Подробней о документах, которые потребуются в процессе

Чтобы повысить вероятность одобрения анкеты, к процессу сбора справок необходимо отнестись предельно внимательно. В стандартный пакет входит: паспорт заемщика и продавца, документы о семейном положении и составе семьи, сведения о трудовой деятельности и размера дохода (все копии справок должны быть заверены подписями уполномоченных лиц), а также закладная на залоговый объект недвижимости.

Закон позволяет использовать материнский капитал с целью покрыть первоначальный взнос при условии выделения доли в комнате ребенку. Об этой возможности стоит уточнить у банковского работника.

Дополнительно финансовые организации могут запросить такие бумаги:

• Кадастровый паспорт на покупаемую квартиру и правоустанавливающие документы на нее;
• Справку о проведенной независимой оценке объекта. По итогам такой проверки специалист компании выдает заключение, в котором указывает оценочную стоимость объекта. Это влияет на сумму кредита;
• Заполненный бланк заявления, в котором требуется указать личные данные заемщика, цель получения кредита, желаемую сумму, готовность внести первоначальный взнос и прочее.

Какие банки готовы выдавать средства на покупку комнаты

В России небольшое количество банков готово кредитовать граждан, желающих купить комнату на вторичном рынке. Давайте разбираться, какие банки готовы дать ипотеку, и на какие условия можно рассчитывать.
Крупнейший банк страны Сбербанк предлагает процентную ставку от 8,6% в рамках акции. Специфика банка такова, что здесь нет особенных программ на покупку комнаты в коммунальной квартире или в общежитии, т.е. клиент может подавать обычную ипотечную заявку прямо на сайте. Решение будет приниматься в индивидуальном порядке с учетом кредитоспособности человека и его кредитной истории.
В среднем все доступные в Сбербанке программы предполагают такие условия: срок кредитования до 30 лет, как минимум 15% первоначального взноса от стоимости объекта, сумма кредита от 300 тысяч рублей. Чтобы иметь возможность взять кредит, клиенту должно исполниться больше 21 года и не больше 65 лет. Обязательно нужен стаж работы – от года и больше, подкрепленный официальными документами.
Вот ряд банков, где дадут жилищный кредит на комнату клиенту даже с плохой кредитной историей:

• Банк Ак-Барс кредитует физических лиц и тех, кто не работает по найму, а зарегистрирован в роли индивидуального предпринимателя. Купить можно квартиру в многоэтажном доме или комнату в домах «коридорного» типа. Ставка начинается от 9,6%, обязательное страхование не требуется, первоначальный взнос может быть от 10 до 80%. Договор заключается на срок до 25 лет, комиссия за оформление браться не будет;
• Банк Москвы предлагает быстрое рассмотрение всего по двум документам. Ставка начинается от 9,5% годовых, размер первоначального взноса при покупке объекта на вторичном рынке не может быть меньше 10%. Сразу после проверки заявки банк помогает провести оценку жилплощади и, если все в порядке, приглашает для заключения сделки в офис;
• МТС-банк готов выдать кредит на вторичном рынке, при этом залогом будет выступать непосредственно комната или квартира. Минимальная сумма равна 300 тысяч рублей, максимальная ограничивается 8 миллионами. Годовая процентная ставка установлена на уровне от 13% и может достигать 15% (чем больше первоначальный взнос – тем ниже ставка). Срок кредитования – до 25 лет.

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...