Процент по ипотеке, который мы сегодня сравним в этой статье, является одним из самых важных критериев при выборе банка, однако не единственным. На ту величину средств, которые в итоге будут выплачены банку в качестве компенсаций влияют также еще множество факторов.
Каков процент по ипотечным ставкам и что на него влияет
Вот некоторые из факторов, кроме реального процента за пользование деньгами, которые влияют на величину ипотечного кредита:
- Срок, на который выдается кредит;
- Минимальная сумма необходимого платежа;
- Наличие льгот субсидий у владельца ипотеки;
- Возможность досрочного погашения платежа;
- Тип платежа – аннуитетно или дифференцированно.
Все это, так или иначе, влияет на конечную прибыль банка, и иногда
В каждом банке имеется ипотечный калькулятор, где можно рассчитать сумму премии банка после окончания действия договора. Если некоторые из величин банк вправе оставлять без изменений и объявлять лично клиенту, такие как проценты, способ их выплаты, то на сумму первоначального взноса и возможность взять ссуду именно на определенный период времени, клиент может повлиять.
Анализ рынка: стагнация продолжается
Согласно заявлениям рекламы, ипотека реальна сейчас от 7% годовых, однако, по мнению экспертов, процент в уходящем году установился на уровне 10-11%. Все это не далеко от истины. Проблема в том, что ипотека может стать еще дешевле, но рынок покупки недвижимости, хоть первичной хоть и вторичной претерпевает стагнацию в целом, соответственно рынок ипотечного кредитования также пошел на спад.
Все банки в этом году, которые попали в обзор специализированных изданий наблюдали отток ипотечных кредитов, причем если специализирующиеся на ипотечном кредитовании Дельта Кредит эту цифру называл в 13%, то для таких крупных игроков рынка он составил, чуть ли не втрое больше:
- Сбербанк 24%;
- ВТБ 24 – 53;
- Россельхозбанк – 38%.
Рынок сужен, а, несмотря на господдержку и инфляцию, ставки по кредитованию все еще высоки.
Причины озвучены выше. Банки хоть как-то хотят не упустить возможность получить прибыль или вернуть свое, а сделать это можно только с помощью средств вкладчиков.
Субсидии банки получают и от государства, когда-то, так или иначе финансируя программы поддержки социально незащищенных слоев населения возвращает все, что банки «растеряли» на льготниках им напрямую.
Тем не менее, ставки по ипотечному кредитованию при такой помощи от соответствующих аппаратов и ведомств правительства могли бы быть значительно ниже, учитывая даже то, какой уровень инфляции определяется на сегодня Росстатом.
На рынке ипотечного кредитования среди лидеров остаются все те же банки, что и были несколько лет назад. Хорошо это или плохо? Если это обусловлено рядом причин, по которым данные организации предлагают действительно лучшие услуги в этом секторе экономики, то это, безусловно, плюс, только вот есть мнение считать, что «чужие здесь не ходят» да и новичкам очень сложно влезть со своими правилами в этот мир. Тем не менее, определим самых авторитетных участников выдачи ссуд под залог жилой недвижимости в уходящем году:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Росссельхозбанк;
- Дельта Кредит;
- Абсолютбанк.
Эти банки – лидеры по выдаче ипотечных кредитов, список можно было бы расширить, но смысл в этом не представляется. Сюда могут попасть банки, которые напрямую связаны с ипотечным кредитованием, так и те, которые не имеют в своем профиле такие услуги, а занимаются всем подряд.
Автор не имеет точки зрения, хороша подобная диверсификация в существующих реалиях нашей экономики или нет, вернее, точка его зрения порой меняется просто данная выдержка констатирует, что никакой сложившейся структуры ипотечного кредитования среди банков, обусловленных необходимостью в данный момент нет.
Проценты от самых известных банков
Конкуренция среди самих банков породило снижение процентной ставке по ипотеке до того уровня, который мы сегодня наблюдаем, а также на это повлияла государственная поддержка. Ниже приводятся ставки по ипотеке у банков с поддержкой государства и без нее.
Банки с государственной поддержкой | Ставка, % | Банки без государственной поддержки | Ставка, % |
Сбербанк | 11,4 | МТС-Банк | 17 |
ВТБ-24 | 11,5 | РосгосстрахБанк | 16,5 |
Открытие | 12 | РайффайзеннБанк | 15,25 |
Газпромбанк | 12,5 | ОТП Банк | 15,5 |
РоссельхозБанк | 13,5 | Собинбанк | 15,5 |
Возрождение | 12,5 | Локо-Банк | 15 |
Судя по тем проблемам, которые испытывает экономика России и программами по улучшению жилищных условий населения, никаких кардинальных перемен по уменьшению ставки по ипотеке не будет, так как здесь спрос диктует предложение, а его, то есть спроса на жилье в ипотеку как было мало, так таковым и останется.
Стабильность процентной ставки на весь период кредитования в первичках и строениях под ИЖС может гарантировать обращение к твердым банкам с гарантией от государства и господдержкой.
Что предлагают по ипотеке с загородной недвижимостью
Процент на сделки с недвижимостью загородной еще выше, так как банки страхуют себя от большого количества рисков. Много недостроя среди объектов загородной недвижимости и чтобы получить в ипотеку такое жилье следует соответствовать ряду условий. Гораздо проще обстоят дела с таунхаусами, застройщики там выступают в основном надежные банкам и ликвидность таких строений позволяет банку в случае банкротства физического лица быстро обменять помещение на деньги.
Сложнее с объектами индивидуального жилищного строительства, как с выделенным участком, так и без него. Среди всех социальных программ поддержки незащищенных слоев населения активно пользуются спросом такие угодья лишь по военной ипотеке, а если вести разговор об отдаленных районах Сибири или Юга России, то здесь немаловажно, ведется ли личное подсобное хозяйство на этой территории.
К домам за городом предъявляют требования, без которых в ипотеку получить их сложно:
- Износ строения не более 50-60%;
- Наличие коммуникаций на территории участка, если таковые предусмотрены;
- Близость крупных автомагистралей является большим плюсом;
- Крупные города должны располагаться не дальше 50 км от зоны постройки;
- Если участок находится и обозначен, как объект под ИЖС он должен быть вписан в реестр того административного поселения, к которому он приписан;
- Если участки предполагаются с территорией, должно быть проведено межевание участков.
Сроки здесь тоже в отличие от предложений по городской недвижимости сокращены почти в два раза, а первоначальный взнос может достигать 70%.
Нельзя сказать, что рынок постройки таунхаусов в настоящее время в стагнации, но так видно из окна машины, которая лишь проезжает по территории московской области. Ипотека под отдельный дом жителям других областей страны пока представляется чем-то удивительным.
Базовые ставки на строительство частного дома без территории у российских банков таковы:
- Сбербанк 17%;
- Россельхозбанк 17-20%;
- Дельта Кредит 15,75%;
- Московский кредитный Банк 18-20%;
- Росевробанк 16%.
В каждом регионе и даже при своем комплексе таунхаусов находится «свой» банк, возможно, ставки по процентам у него будут завышены, но нормы отказов по таким операциям у них в разы меньше – ведь подобная процедура ими доведена до автоматизма.
Вся процедура оформления и сбора документов не отличается от тех, что проходят граждане при приобретении городской недвижимости. Главная проблема это согласование в кадастрах и прочих органах отвечающих за планировку дома еще не готового отдельно стоящего строения. С этого и предлагается начинать процедуру оформления, после чего уже подавать все документы в банк.
Заключительные пожелания
Перед посещением банка следует на сайте каждой из организации в сети узнать, какие они требуют документы, и не бояться собирать лишнего, тем более, если такие бумаги не требуют нотариального заявления и траты времени и средств. Чем больше пакет соберет заемщик, тем внушительней он будет выглядеть в глазах кредиторов, что сможет снизить не только процент по ипотеке, но и, вообще, получить привлекательные условия по договору.
© 2017 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.