Воскресенье , Сентябрь 23 2018

Бесплатная юридическая помощь по телефонам:

Москва: +7 499 577-00-25 доб. 360

Санкт-Петербург: +7 812 425-66-30 доб. 360

Федеральный номер: 8 800 350-23-69 доб. 360

ГЛАВНАЯ >> Ипотека >> В каком банке самый низкий процент по ипотеке

В каком банке самый низкий процент по ипотеке

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Бесплатный звонок юристу по номеру: 8 (800) 350-23-69 доб. 360
 

Для многих семей, особенно молодых, ипотечное кредитование — единственный вариант переехать в собственную квартиру, поэтому прежде чем улучшить жилищные условия, они стремятся узнать, в каком банке самый низкий процент по ипотеке. Если просто копить деньги, то новоселье, скорее всего, можно будет отпраздновать одновременно с выходом на пенсию.
На западе подобный способ приобретения недвижимости обрел популярность очень давно, у нас же стал активно развиваться лишь 10-15 лет назад. Несмотря на этого, огромное количество жителей нашей страны благодаря ипотеке сегодня живут в собственных квартирах, причем многие уже успели рассчитаться с кредитом. Нужно лишь правильно выбрать банк, ведь речь идет о достаточно крупной сумме, поэтому разница даже в 0,5% годовых позволит значительно сэкономить.

Какая ипотека считается выгодной

Заемщики, воспользовавшиеся ипотечным кредитом, расплачиваются за него в течение многих лет. В результате переплата становится весьма значительной, она минимум вдвое превышает первоначальный размер займа. Поэтому так важно найти ипотечную программу с самыми выгодными условиями.
Но выгода — понятие индивидуальное. Одни люди считают самым удачным кредитом тот, у которого минимальная ставка. Другие предпочитают вариант, где первоначальный взнос совсем не нужен или его размер минимален. С одной стороны это позволяет въехать в новую квартиру практически сразу — не нужно копить деньги. Но при этом сумма ипотеки будет больше и переплата, естественно, тоже.
Поэтому подбирать ипотеку заемщик должен, исходя из своего финансового положения, существующего на текущий момент. Заметно сэкономить могут люди, имеющие право оформить ссуду на льготных условиях. Есть три вида льгот:

  1. Пониженная процентная ставка;
  2. Размер первоначального взноса равен нулю.
  3. Кредитные каникулы. К примеру, если рождается ребенок, заемщик может определенное время приостановить выплаты кредита.

Такие преференции предоставляются малообеспеченными гражданами, но не всем. Ими могут воспользоваться молодые семьи (мужу и жене менее 35 лет), молодые учителя, некоторые другие категории лиц.

Правильный выбор банка

Чтобы привлечь потенциальных ипотечных заемщиков, многие финансовые учреждения проводят масштабные рекламные компании, обещая удивительно низкие процентные ставки.

При этом банки не сообщают всех подробностей, поэтому настоящие условия выдачи ипотеки доверчивые клиенты узнают лишь при ее оформлении.

К примеру, с экранов телевизоров банки обещают 12% годовых, но скромно умалчивают, что это предложение распространяется далеко не на всех. Поэтому предпочтительнее зайти на сайт конкретного банка и узнать полную информацию об ипотечных продуктах там. Хотя некоторые учреждения не считают нужным предоставлять все сведения, ограничиваясь лишь указанием минимальной ставки (к примеру, «от 11%»). Ипотечная ставка обусловлена несколькими обстоятельствами:

  1. Категорией потенциального заемщика;
  2. Сроком кредитования;
  3. Суммой первоначального взноса и др.

Большинство граждан нашей страны уверено, что самые выгодные ипотечные кредиты предоставляются исключительно крупными банками. Особым доверием среди населения традиционно пользуется Сбербанк, а также ВТБ24, Газпромбанк и Россельхозбанк. На самом деле, в этих финансовых учреждениях часто можно найти очень интересные предложения.
Но небольшие банки также игнорировать не стоит, в них нередко можно найти ипотечные кредитные продукты с весьма привлекательными условиями. Если организация, в которой работает потенциальный заемщик, перечисляет зарплату на счет определенного банка, стоит поинтересоваться, на каких условиях последний предоставляет ипотеку. Обычно для зарплатных клиентов предусмотрены некоторые льготы.

На что обратить внимание

Чтобы не ошибиться с выбором ипотеки, необходимо провести анализ имеющихся предложений. При подписании договора заемщик должен быть предельно внимательным и прочитать весь текст, в том числе написанный мелким шрифтом. Особенно большое значение следует придавать таким пунктам:

<a href="https://www.instaforex.com/ru/?x=DWKTV">InstaForex</a>
  • Валюте ипотеки;
  • Размеру первоначального взноса.
  • Процентной ставке;
  • Есть ли страховки, и какова величина платежей по ним;
  • Условия досрочного погашения;
  • Величина комиссий.

Иногда банковские учреждения предлагают оформить ипотеку в иностранной валюте, соблазняя клиентов более низкой ставкой.

Но специалисты настоятельно советуют брать кредит в той валюте, в которой клиент получает зарплату.

Размер первоначального взноса (чаще 10-30%), который готов внести заемщик, демонстрирует банку серьезность намерений. Ведь если человек смог собрать такую большую сумму, велика вероятность того, что он расплатится и со всем долгом. Если предлагается ипотека без первого взноса, остальные условия обычно более жесткие.
Большая часть заемщиков считают этот критерий основным. Но не стоит ориентироваться только на него. Размер предстоящей переплаты зависит не только от этого, но и наличия страховок и комиссий. Ведь банки, желая максимально себя обезопасить, предлагаю клиентам застраховать, помимо платежей, здоровье и др. Между тем эти страховки необязательны.

Повышенное внимание стоит уделять и наличию комиссий. Как правило, чем они выше, тем процентная ставка ниже. Поэтому нужно внимательно оценить размер переплаты в каждом конкретном случае.

Многие заемщики особое значение придают возможности досрочного погашения ипотеки. Ведь каждый нормальный человек хочет избавиться от такого груза как можно раньше. Но кредитору это невыгодно, так как переплата, а следовательно и их прибыль уменьшится. Поэтому в некоторых банках за такие действия предусмотрена комиссия.

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

Бенсплатные номера для консультации:

8 800 350-23-69 доб. 360
8 800 777-08-62 доб. 284
8 800 500-27-29 доб. 314

 

Предложения банков

Сейчас наблюдается тенденция к постоянному снижению размеров ипотечных процентных ставок. Взять кредит на приобретение жилья можно практически в каждом банке. Вот несколько из них.

1. Сбербанк

В каком банке самый низкий процент по ипотекеМногие люди любым другим предпочитают именно это финансовое учреждение, тем более, что оно достаточно активно предоставляет гражданам ипотеку. Особенно выгодные условия предлагаются клиентам, зарплата которых перечисляется на карты Сбербанка.
К примеру, для покупки готовой квартиры клиент может взять деньги на 10 лет при первоначальном взносе 20% под 9,9 % годовых. Если зарплата перечисляется на карту Сбербанка, ставка снижается на 0,5%. Сейчас действует акция, в рамках которой молодым семьям предлагается весьма выгодная ставка 8,6%. При это величина первого взноса не должна быть менее 15%. Период кредитования — 1-30 лет.
Квартира в новостройке обойдется заметно дешевле. При тех же параметрах ставка соответственно составляет 8,9 и 8,4%. Но на таких условиях можно взять ипотечный кредит лишь на срок до 12 лет. Размер ставки повышается при отказе заемщика страховать жизнь и здоровье.

2. ВТБ 24

В этом учреждении тоже можно получить достаточно большой ипотечный кредит. На сайте банка посетители не смогут найти подробной информации. Там только указана ставка по кредиту — 9,95%. Причем она едина и для готового жилья, и для квартир в новостройках. Зарплатные клиенты имеют преимущество — скидку по процентам 0,5%. При отказе от комплексного страхования ставка повышается на 1%.
До конца текущего года действует выгодное предложение. При покупке квартиры площадью свыше 65 м2 ставка составляет 9,25%. Кредит дается максимум на 30 лет, размер первого взноса — 20%. Комплексное страхование обязательно.

3. Газпромбанк

Этот крупный российский банк предлагает клиентам ипотеку под 9,5% как в новостройках, так и на вторичном рынке (не зарплатным клиентам 10%). Первый взнос — минимум 10%. Ссуда предоставляется на период 1-30 лет. Ее величина 0,5-60 млн. рублей.

4. Райффайзенбанк

В этом банковском учреждении граждане также могут рассчитывать на достаточно выгодную ипотеку под 9,25%.

5. Россельхозбанк

Учреждение выдает ипотеку на срок до 30 лет. Предельная сумма — 20 млн. рублей. Первый взнос составляет минимум 15%. Ставка — 9,3% (зарплатным клиентам 9,2%).

Рефинансирование ипотеки

Для заемщиков, у которых появились материальные трудности, и им стало сложно ежемесячно выплачивать обязательную часть ссуды, предусмотрено рефинансирование. При этом оформляется еще один ипотечный кредит, условия которого несколько мягче. К примеру, предлагается более низкая ставка, продлевается период кредитования и т.д.
Оформить рефинансирование можно в том же банке, с которым заключен договор по ипотеке или в другом, предлагающим приемлемые условия. При этом заемщик с помощью новой ссуды осуществляет погашение старого кредита, после чего постепенно расплачивается с новым долгом, условия которого более выгодны.

Советы заемщикам

В каком банке самый низкий процент по ипотекеИпотечный кредит — большие деньги, поэтому при выборе лучшего предложения необходимо просмотреть как можно больше вариантов (как минимум 10) от различных банков. Не нужно ограничиваться лишь ознакомлением с кредитными продуктами больших учреждений, иногда очень интересные варианты встречаются в небольших региональных банках.
Рассчитывать переплату нужно не только с помощью онлайн-калькуляторов на сайтах. Желательно заходить в отделения банков и просить сотрудников предоставить график платежей. Такое мероприятие у непрофессионалов отнимает много времени, и превращается в настоящую пытку, к тому же не всегда удается разобраться в этом вопросе самостоятельно. В этом случае поиск самого подходящего варианта лучше доверить специалистам.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
Москва: +7 499 577-00-25 доб. 360
Санкт-Петербург: +7 812 425-66-30 доб. 360
Федеральный номер: 8 800 350-23-69 доб. 360
или заполнив форму ниже.
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Посмотрите так же

Ипотека Молодая Семья в Сбербанке

Ипотека Молодой Семье условия на 2018

Бесплатный звонок юристу по номеру: 8 (800) 350-23-69 доб. 360   Решить жилищную проблему и …