Бесплатная юридическая помощь по телефонам:

Москва: +7 (499) 703-35-33 доб. 656

Санкт-Петербург: +7 (812) 309-06-71 доб. 308

Федеральный номер: 8 (800) 777-08-62 доб. 284

ГЛАВНАЯ >> Ипотека >> Законопроект по валютной ипотеке последние новости

Законопроект по валютной ипотеке последние новости

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Большой интерес у заемщиков вызывает законопроект по валютной ипотеке, последние новости о котором ожидаются сегодня многими. Ипотека представляет собой целевой банковский заем, предоставляемый на покупку жилья. Высокая стоимость жилой недвижимости в РФ обуславливает значительные суммы ипотечного кредитования, погашаемые заемщиками в течение длительных сроков.

Важное обстоятельство – приобретаемая в ипотеку недвижимость передается в залоговое обеспечение банку-кредитору.

Залоговый статус ипотечной недвижимости сохраняется до тех пор, пока заемщик не погасит кредитную задолженность полностью, и подразумевает ограничение возможности должника самостоятельно распоряжаться приобретенным жильем – на любые правовые действия (дарение, обмен, продажа) требуется согласие кредитора (залогодержателя).

Законопроект по валютной ипотеке последние новостиПримечательно, что ипотечная ссуда может предоставляться как в отечественной, так и в иностранной валюте. Если рублевый кредит, в принципе, не несет для заемщика каких-либо рисков, связанных с неблагоприятным изменением фактической стоимости непогашенных обязательств, то жилищный заем, оформленный в иностранной валюте, как раз и подразумевает наличие таких угроз. Риски нежелательного изменения валютного курса очень велики для потребителя, имеющего непокрытую задолженность по валютной ипотеке в большом размере.

Валютная ипотека: риски и проблемы заемщиков

Типичный негативный сценарий для заемщика, получившего ипотеку в иностранной валюте (например, в USD или EUR), выглядит следующим образом:

  • курс рубля по отношению к ряду иностранных валют (USD, EUR) снижается;
  • сумма ежемесячного кредитного платежа по ипотеке, выраженная в иностранной валюте,не меняется (она зафиксирована договором);
  •  доходы заемщика не увеличиваются;
  • чтобы погасить валютную ипотеку очередным ежемесячным платежом, должник вынужден покупать соответствующую иностранную валюту по текущей рыночной стоимости, превышающей тот курс, который имел место на момент оформления (выдачи) жилищной ссуды.

Платежи по валютной ипотеке становятся для семьи должника тяжелым бременем, так как описанный выше сценарий самым неприятным образом сказывается на платежеспособности заемщика, обнаруживая серьезные проблемы с дальнейшим погашением кредита. В пересчете на рубли сумма ипотечного платежа увеличивается, что негативно отражается на структуре семейного бюджета, за счет которого финансируется ежемесячная выплата валютного займа.

Таким образом, покупатели жилой недвижимости, имеющие непогашенные обязательства по ипотеке, оформленной (выданной) в иностранной валюте, сталкиваются на практике со следующими проблемами:

  • Увеличение расходов семейного бюджета на покупку иностранной валюты, необходимой для внесения ежемесячных платежей по ипотеке. Получается, что на погашение валютного кредита людям приходится тратить больше денег, чем они изначально планировали. При неизменных доходах семьи заемщика такая практика может иметь катастрофические последствия.
  • Ухудшается кредитная репутация заемщика. Возникают конфликты с банком-кредитором из-за проблем со своевременной выплатой валютной ипотеки. Ведь финансовое учреждение в этой ситуации не собирается жертвовать своими интересами.
  • Возрастает совокупный размер непогашенной задолженности по ипотечной ссуде из-за начисления банком пени, штрафных санкций, предусмотренных кредитным соглашением на случай возникновения просрочек по жилищному займу.
  • Неблагоприятный морально-психологический климат в семье должника, возникновение возможных проблем со здоровьем у членов такой семьи.
  • Семья рискует потерять единственное жилье, если банк, заручившись вердиктом суда, примет решение реализовать предмет залога для покрытия кредитного долга.

Проблемы с валютной ипотекой: общественное движение заемщиков

Законопроект по валютной ипотеке последние новостиЗавершение 2014 года ознаменовалось резким падением курса рубля по отношению к доллару (USD) и евро (EUR). Безусловно, такая ситуация, вызванная падением нефтяных цен на мировом рынке и введением санкций против РФ, сыграла не в пользу заемщиков, имеющих непокрытые обязательства по валютной ипотеке. Они оказались в крайне затруднительном финансовом положении, что обусловлено значительным подорожанием иностранной валюты.

<a href="https://www.instaforex.com/ru/?x=DWKTV">InstaForex</a>

Выплачивать ипотечные займы, оформленные в долларах (USD) и евро (EUR), стало проблематично, так как затраты на погашение таких кредитов оказались теперь неподъемными для большинства должников. Ипотечные заемщики объединяются и создают общественное движение, основная цель которого – привлечь внимание органов государственной власти к проблеме погашения обязательств по валютной ипотеке, возникшей на волне существенного удешевления рубля.

Участники данного объединения выдвигают властям конкретное предложение – принять закон, в соответствии с которым банки-кредиторы должны будут перевести остаток задолженности по валютной ипотеке в рубли.

Осуществить данную конвертацию предлагается по тому курсу, который действовал на момент выдачи целевого жилищного кредита, оформленного в иностранной валюте.

Общественное движение держателей валютной ипотеки проводит определенное количество массовых акций (пикетов). Направляются официальные заявления в различные инстанции:

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

Звоните по бесплатному номеру*

8 (800) 777-08-62 доб. 284
Только для жителей России Федеральный номер

* - Стоимость звонка по тарифам вашего оператора
  1. ряд силовых ведомств (ФСБ, Генеральная Прокуратура, Следственный Комитет);
  2. администрация Президента РФ;
  3. руководство Сбербанка.

Итогом подобных обращений становится особая рекомендация главного финансового регулятора РФ (Центрального Банка). Суть её заключается в том, чтобы банки-кредиторы пересчитали курс для погашения действующих обязательств по валютной ипотеке на уровне ноября 2014 года. Как известно, курс доллара в то время составлял примерно 38-40 рублей. Банки же согласились пересчитать непогашенную валютную ипотеку по фактически действовавшему курсу в диапазоне 60-70 рублей. Таким образом, проблема должников не была решена.

Проблемы с валютной ипотекой: реакция государства

Еще в начале 2015 года группа депутатов Государственной Думы РФ инициирует законопроект, предполагающий реструктуризацию ипотечных займов, оформленных в иностранной валюте. Данный законопроект обязывал кредитные учреждения проводить рефинансирование непогашенной валютной ипотеки по заявлению заемщика. Такое рефинансирование подразумевало конвертацию остатка суммы основной задолженности по ипотеке из иностранной валюты (USD, EUR) в российские рубли для дальнейшего погашения обязательств по жилищному кредиту платежами, совершаемыми уже в национальной денежной единице РФ. Также предлагалось зафиксировать максимально допустимую величину годовой кредитной ставки по рефинансируемой ипотеке на отметке 12,2%. Предварительная оценка данного законопроекта компетентными органами власти завершилась вынесением резолюции о том, что документ в такой редакции не может быть одобрен и поддержан.

Инициатива Центрального Банка, выраженная рекомендательным письмом, содержащим предложения о том, как следует проводить реструктуризацию ипотечных займов, выданных в иностранной валюте, также не нашла поддержки ни у банков-кредиторов, ни у заемщиков.

Самым успешным вариантом государственной поддержки заемщиков, имеющих непогашенные ипотечные кредиты в иностранной валюте, становится Постановление Правительства, зарегистрированное под номером 373 в апреле 2015 года. Этим документом были регламентированы следующие аспекты:

  • категории заемщиков, нуждающихся в поддержке государства;
  • определение типов жилой недвижимости, для которых возможна реструктуризация валютной ипотеки;
  • требования к заработкам должников, нуждающихся в государственном содействии;
  • сроки оформления ипотечных займов, претендующих на реструктуризацию (изначально было установлено, что реструктуризации могут подлежать лишь те кредиты, которые были оформлены до 01.01.2015);
  • льготная поддержка, позволяющая заемщику получить финансовую выгоду в размере, не превышающем 200 (двухсот) тысяч рублей.

Сегодня, в 2018 году, данное Постановление продолжает действовать, но уже в редакции Указа от Путина под номером 1331, принятого еще в декабре 2015 года (07.12.2015). Были внесены следующие изменения, актуальные на данный момент:

  • максимальный размер государственной помощи заемщику увеличился до 600 (шестисот) тысяч рублей, однако уточняется, что сумма такой поддержки не должна превышать 10% от фактического остатка основной задолженности;
  • воспользоваться поддержкой государства могут теперь и те граждане, которые получили валютную ипотеку после 01.01.2015 (продолжительность периода кредитования должна быть больше двенадцати календарных месяцев).

Прочтите также: Лучшие условия рефинансирования ипотеки: топ-6 банков

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

Бесплатный звонок юристу по номеру: 8 (800) 777-08-62 доб. 284
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Посмотрите так же

Ипотека 7 процентов Сбербанк

Ипотека 7 процентов в Сбербанке в 2018 году: Послание Путина В.В.

Глава самого востребованного банка страны Герман Греф услышал послание Путина и пообещал ипотеку 7 процентов …