Понедельник , Ноябрь 19 2018

Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  
ГЛАВНАЯ >> Налоги >> Как вернуть 13 процентов от кредита
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Можно ли вернуть подоходный налог с кредита


Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Как вернуть 13 процентов от кредитаКаждый месяц гражданин страны отдаёт государству часть заработанных средств в виде НДФЛ – подоходного налога. Чем больше заработная плата человека – тем больше средств поступает в казну. Если такой официально трудоустроенный человек обращается в банк за потребительским кредитом, в ряде случаев он может рассчитывать на получение компенсации от государства (налогового вычета). Поговорим о том, как вернуть 13% от кредита и в каких случаях можно добиться возмещения этого вида налога.
Сразу стоит отметить, что претендовать на возврат могут резиденты страны и исключительно официально трудоустроенные. Если с работника его работодатель не уплачивает в бюджет подоходный налог, гражданин лишается права на получение вычета. Возвращению из бюджета подлежат только средства, которые были в него зачислены ранее.

Следующий важный момент – воспользоваться своим гражданским правом на получение возврата части уплаченного налога можно лишь на протяжении года, идущего следом за отчётным.

Понесённые расходы заявителю в обязательном порядке требуется доказать документально. До 1 января года, следующего за отчётным, в налоговый орган налогоплательщику потребуется предоставить заполненную декларацию.

По каким потребительским кредитам возможен возврат налога

Если человек совершил следующие траты, он вправе рассчитывать на возврат 13% НДФЛ:

  • Была куплена жилая недвижимость. Не имеет значения, частный это дом или квартира. Подходит даже часть дома, в том числе, если недвижимость приобретается в ипотеку;
  • Он строил жилую недвижимость или производил её капитальные улучшения;
  • Оплатил своё образование, учёбу брата, сестры, детей и близких родственников;
  • Потратил деньги на лечение заболеваний или приобретение медицинских препаратов.

Иностранцы, не имеющие гражданства РФ, тоже могут претендовать на возврат налога при условии, что они официально проживают и работают на территории России не меньше 138 дней на протяжении одного года. Общая величина возврата в рамках одного отчётного года не может быть больше суммы выплаченного за этот период налога.

Пример. По ставке 13% с заработной платы работника было уплачено в ФНС 50 тысяч рублей, значит, за год вернуть можно меньше 50 тысяч рублей или сумму, равную этой величине. Больше получить нельзя. Чем больше заработная плата человека – тем большая сумма вычета ему положена.

Как происходит возврат подоходного налога за жилищный кредит

Человек, который покупает недвижимость (земельный участок под застройку, дом, квартиру в новостройке или на вторичном рынке) может получить вычет.

Ключевое условие – стоимость покупки не должна быть больше 2 миллионов рублей. Величина вычета в этом случае равна 260 тысяч рублей максимум.

Подоходный налог с кредита вернуть можно, если написать заявление в территориальном органе ФНС, а также предоставить налоговой такой пакет документов:

  1. Заполненную декларацию 3-НДФЛ за отчётный год, отражающую весь полученный гражданином доход;
  2. Справка о величине дохода по утверждённой форме 2-НДФЛ;
  3. Документы, доказывающие факт приобретения недвижимости (договор купли-продажи, акт приёма-передачи, прочие);
  4. Документы, доказывающие факт регистрации права собственности на купленный объект;
  5. Кредитный договор, справку, показывающую сумму уплаченных ежемесячных взносов и процентов по кредиту.

Средства при одобрении заявки на налоговый вычет могут быть перечислены заявителю двумя путями: напрямую по реквизитам счета или же вычет можно получить через работодателя. Во втором случае с заработной платы человека не будет удерживаться НДФЛ до тех пор, пока он не получит положенную ему величину выплаты.

Как вернуть налог с полученного на образование кредита

Если семья получила кредит на обучение ребёнка, право на возврат 13% НДФЛ его родители имеют при выполнении таких условий:

  • Ребёнок обучается на дневной форме, тип заведения значения не имеет. Это может быть автомобильная школа, курсы, дошкольное заведение или ВУЗ;
  • Ребёнку на момент получения вычета исполнилось не больше 24 лет.

Оформлять возврат налога в этом случае можно его родителям, для чего помимо заполненного заявления потребуется предоставить в налоговую службу такие документы:

  1. Паспорт ученика или его свидетельство о рождении, паспорт заявителя;
  2. Копию государственной лицензии учебного заведения;
  3. Документы (квитанции), доказывающие факт внесения оплаты на счёт учебного учреждения;
  4. Договор, который заключался с учебным заведением. В нём должен быть прописан срок обучения, форма, общая стоимость услуг;
  5. Справка по форме 2-НДФЛ, отражающая доходы заявителя.

Стоит понимать, что сотрудники налоговой службы не обязаны возвращать НДФЛ каждому гражданину. Это право есть у человека, и чтобы им воспользоваться, необходимо проявить инициативу самостоятельно, собрав пакет документов и обратившись в территориальный орган ФНС.

 
В случае с возвратом 13% от кредита, полученного на обучение ребёнка, тоже действует правило – получить вычет могут только официально работающие граждане с «белой зарплатой».

Вернуть средства за кредит на строительство дома

На практике возможность оформить вычет в размере 13% есть только у тех граждан, кто получал займ исключительно для строительства жилого объекта. Т.е. гаражи, сараи, подсобные помещения или объекты коммерческой недвижимости – за все это компенсацию от налоговой получить не удастся.
Перечень целей, для которых допускается вычет:

  • Приобретение земельного участка для строительства;
  • Приобретение строительных материалов для работы;
  • Найм подрядчиков при условии наличия официально заключённого с бригадой договора.
  • Перепланировка помещения, установка сантехнического оборудования и косметический ремонт даже в случае получения для этих целей кредита не подразумевает возможности получения вычета 13% НДФЛ.

Чтобы получить вычет по такому потребительскому кредиту, тоже потребуется сбор и подготовка документации:

  1. Декларация 3-НДФЛ, заполненная по всем правилам, а также справка по форме 2-НДФЛ о доходах заявителя за отчётный период;
  2. Документы, доказывающие право собственности на землю под застройку или на жилье;
  3. Копии документов, фиксирующих расходы (договор на услуги с подрядчиком, чеки на покупку стройматериалов);
  4. Договор с банком, если в нем прописано целевое назначение средств;
  5. Справка о сумме уплаченных на момент обращения процентов.

Максимальная сумма, с которой можно получить 13% – 2 миллиона рублей.

Особенности получения вычета с кредита, оформленного на лечение

Если кредит взят на дорогостоящее лечение, на оплату операции или приобретение медикаментов для себя или своих близких – налоговый вычет получить тоже можно.

Главное условие, которое следует соблюсти – выбирать медицинское учреждение с лицензией.

В договоре с кредитором обязательно должно быть прописано целевое использование средств, в противном случае в получении вычета ФНС может отказать.
Для получения компенсации требуется:

  • Копия и оригинал паспорта заёмщика;
  • Если средства получены на лечение близкого человека – копии его документов, удостоверяющих личность;
  • Справка о доходах;
  • Копия государственной лицензии больницы, в которой находился пациент;
  • Договор с медучреждением, в котором описано, какие услуги были оказаны гражданину (обязательно указывается их стоимость);
  • Заявление на возврат средств;
  • Копия и оригинал кредитного договора.

Подробней об алгоритме получения возврата НДФЛ

Собранный пакет документов, который отличается в зависимости от типа полученного потребительского кредита, передаётся в территориальный орган налоговой службы.

Альтернативный вариант – получить вычет через работодателя, передав справки ему, а он в свою очередь направит их налоговой.

Во втором случае на протяжении года (или дольше – если за 12 месяцев вся сумма вычета не будет получена) работодатель перестаёт удерживать из заработной платы трудящегося подоходный налог.
Налоговый орган рассматривает документы на протяжении 3 месяцев, после чего выносит решение. Вывод средств возможен на банковскую книжку или на банковский счёт.

Получить 13% НДФЛ можно лишь единожды, средства возвращаются за 3 года, предшествующих подаче заявки.

Причины отказа в выплате возмещения

Как вернуть 13 процентов от кредита Операция проводится по определённому алгоритму и отличается рядом особенностей, при несоблюдении которых претендент на компенсацию может столкнуться с проблемами.
Первая – в налоговой отказывают выдавать вычет без объяснения причин. Чтобы разобраться, следует подавать исковое заявление, в котором указать все нюансы дела. Не лишним будет проконсультироваться с опытным юристом. Перед подачей заявления в налоговый орган не лишним будет самостоятельно просчитать положенную сумму налогового вычета. Делается это просто: необходимо соотнести полученные заёмные денежные средства и погашенные по кредитному договору проценты, затем определить, сколько налога было уплачено за вас работодателем за целый год. Это позволит понять, законно ли налогоплательщику начислили компенсацию.
Гарантированный отказ в выплате 13% НДФЛ заёмщик услышит, взяв кредит на:

  1. Бытовую технику и электронику;
  2. Автомобиль;
  3. Поездку на отдых;
  4. Приобретение мебели;
  5. Необязательные медицинские процедуры типа пластических операций.

Также отказ услышат те граждане, которые работают неофициально, получают доход в виде социальных выплат (пособий по инвалидности, пенсий, пр.) или есть подозрение, что человек получил прибыль нечестным путём. Забрать 13% подоходного налога с взятого кредита можно, только если иметь доказательства, что займ был целевым и что все описанные в законе условия были соблюдены.

Прочтите также: Стандартный налоговый вычет на ребенка: заявление, сумма, размер

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.