Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  

Ссудный процент

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 
Ссудный процент — это вознаграждение за пользование заемными финансовыми ресурсам.

Вокруг этого понятия часто возникают дискуссии о возможности существования экономика без этого ссудного процента.

Стороны которые ратуют за экономику без ссудного процента, как правило, или по уши в долга и они надеются такими разговорами, поднять широкие народные массы и решить свои долговые проблемы, или дела настолько плохи у них, что даже не дают им деньги под ссудный процент и после его отмены они надеются получить доступ к чужим финансовым средствам.

Разберем этот вопрос различными методами.

Возможна ли экономика без ссудного процента

Экономика действительно может развиваться без ссудного процента, т.е. без займов. Это будет очень гармоничное развитие. Фактически без кризисов, по крайней мере, без большинства из тех, через которые человечество прошло за последние 300-400 лет, фактически с начала промышленной революции.

Свойства экономики без ссудного процента

  1. Нет возможности занимать короткую позицию. Ведь короткая позиция это взятие в долг и продажа
  2. Нет или значительно сокращен массовый выпуск товаров. Ведь большинство товаров выпускается на кредитные деньги, под выручку с будущих продаж этих товаров. При этом само производство может быть оплачено, например, ритейлерами. Но в любом случае не конечными покупателями.
  3. Нет процентных депозитов в банках. А это значит люди не заинтересованы в накоплении денег, которые подвержены инфляции, а вкладывают их, ну например, в драгоценности. Но эти финансовые средства фактически выведены из экономики и никак в ней не работают.
  4. Экономика развивается очень медленно, но гармонично, без кризисов, которые на самом деле, являются кризисами быстрого роста
    1. Можно понять на простом примере долевого строительства. Как только приняли закон об ипотеке в 2006 году «заказы», а за ним и строительство квартир резко пошло вверх. Но с жильем это еще не самая «плохая» ситуация, в конце концов это небольшое количество участников 100 ну или 1000 человек на один дом, и это конечные покупатели. Т.е. хоть и в меньшем объеме, но этот сегмент рынка будет существовать, как он существовал до принятия закона об ипотеке.
    2. А вот с более крупными объектами — дороги, заводы, электростанции совсем все будет плохо. Опять таки пример — Россия в 90-х годах прошлого века. Кредитов нет, все развитие фактически замерло. Как уговорить владельцев денег вложиться в то, что напрямую им не нужно, например электростанцию или автомобильный завод? — непонятно.
      Если предлагать нормальные экономически обоснованные условия — никто вкладываться не будет.
      Если значительно более «хорошие», то так правило, такие проекты не могут обеспечить «нужную» доходность, и все заканчивается вообще полным провалом, как например, проект Березовского «АBBA»- народный автомобиль. Более молодые читатели даже наверное не слышали о таком всероссийском проекте.
Здесь следует упомянуть об известных исключениях. Например об Британской Ост-Индской компании. Да, участники вложились и получили даже больше чем рассчитывали. Но надо понимать, что такие проекты фактически не экономические, когда все участники сделки получают прибыль. Это проекты военно-политические, когда одну из сторон «экономического процесса» грабят, тем или иным способом. В случае Ост-Индийской компании это был индийский и китайский народ.

Социально-личностный аспект

Поступим как в математике. Будем использовать доказательство от противного. Давайте отменим

Исламский банкинг

Исламский банкинг обычно противопоставляется ссудному проценту. На самом деле, фактически, это тоже самое — за пользование чужими финансами отдается вознаграждение. Только в случае исламского банкинга оно рассчитывается по другой «формуле».
Более того. Исламский банкинг здесь не поможет хорошо работает на уровне очень простых предприятий, типа торговой лавки. Когда бизнес-процесс понятен и легко контролируется. Так только процес усложняется, инветор должен становиться специалистом в той отрасли, куда он собирается вкладывать деньги. Это при том что у некоторых профессионалных игроков не хватает компетенций сделать успешный проект, вспомним катастрофу профессионального участника атомного рынка AREVA. А что можно ждать от прстого банковского клерка?

Т.е. без ссудного процента экономика будет развиваться очень мелено, так как она развивалась до промышленной революции. Да и сама промышленная революция, без ссудного процента, превратилась бы в медленную промышленную эволюцию.
Многие рыночные механизмы не работали бы вообще.

Централизованное финансирование

Часто высказываются идеи о панацеи от всех бед путем замены ссудного процента централизованным финансированием со стороны государства. и даже приводят пример СССР.

Да, формально ссудного процента в СССР не было, при этом были реализованы масштабные проекты.

Более того, глядя на то, как Илон Маск, гордо докладывает всему миру в твиттере  о том, как он успешно отправляет в космос ракеты, по технологии которой уже 50 лет, по неволе начинаешь сомневаться, что американцы действительно были на Луне. Если окажется что это было было все фейком, то СССР будет единственной страной которой удалось обеспечить финансирование и реализовать космический проект в то время!

Но сейчас не об этом.

 

В СССР был свой ссудный процент, просто он, как и в случае с исламским банкингом, считал по немного другим формулам.

Одна из этих формул называлась «отдача основных фондов». Т.е. оценивался возврат на вложенные средства. Но суть все та же — ссудный процент.

Можно даже сказать что человеческая цивилизация появилась благодаря ссудному проценту. И до сих пор существует только по причине наличия этого процента. Только он так же, как и в исламском банкинге или СССР, немного другой.

Люди вкладывают, в прямом и переносном смысле этого слова, зерна пшеницы или риса в землю, а через несколько месяцев забирают с процентами!

Причем проценты эти очень огромные, 3000% за 4 месяца, или 9000% годовых. Да, вокруг такого должника приходится побегать немного, нести дополнительные затраты, но оно того стоит!

 

Патриотический аспект

Часто сторонники отмены ссудного процента, используют патриотический аргумент:

отменим ссудный процент —  дадим бесплатно деньги на развитие промышленности

  • Но раздать деньги промышленности, без сбора их с рынка через налоги или займы, это инфляция. Даже гиперинфляция. Видимо, опять таки, они не застали российскую гиперинфляцию конца прошлого века.
    Есть только одна страна которой удается это делать — США. Но она экспортирует свою инфляцию на весь остальной мир. Если исходить из населения, по 2% официальной инфляции для 7 миллиардов человек, означают практически 50% инфляцию для 300 миллионов. И когда этот экспорт закончится, то 4000% инфляция в Венесуэле будет для американцев казать очень небольшой.
  • У населения взять не получится — сами эти сторонники то заходят отдать государству все «нажитое непомерным трудом» совершенно за бесплатно?
  • Остается последний вариант — «грабь награбленное». Но в прошлый раз это кончилось плохо, почему теперь это должно кончиться хорошо?
Как видно отмена ссудного процента или в десятки и сотни раз замедлит развитие экономики, или вообще не приведет ни к чему хорошему. Но вот регулировать ссудный процент — вполне правильная постановка вопроса.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.

- ПОХОЖИЕ СТАТЬИ -