Что делать, если на вас взяли кредит без вашего ведома

На меня оформили кредит без моего ведома, и теперь поступают постоянные звонки от банка или коллекторов с требованием вернуть долг – ситуация, в которой легко растеряться и запаниковать. По сравнению с двухтысячными годами количество подобных случаев сегодня ощутимо уменьшилось. В первую очередь это связано с ужесточением правил выдачи кредитов и микрозаймов, так что без личного участия человека по его документам получить займ нереально.

Хотя случаи оформления кредитов таким образом все равно встречаются по причине злоупотребления работниками финансово-кредитных организаций своими полномочиями. Мошенники, вступив в сговор с сотрудниками банков, используют ворованные документы и персональные данные простых людей.

Что предпринять, если оказалось, что на ваше имя оформлен кредит

Чаще всего ничего не подозревающий человек узнает об оформленном без его ведома кредите от приставов или коллекторов. Нередки ситуации, когда человека не выпускают за границу по причине наличия открытого судебного производства, о чем пострадавший впервые слышит.

В любом случае первое, что нужно делать, если на вас взяли кредит без вашего ведома – незамедлительно подать в банк или МФО заявление, в котором указать, что договор с ними вы не заключали. В ответ от финансово-кредитной организации должно прийти уведомление о начале внутреннего расследования по этом поводу. В идеале дальше будет признание кредитного договора недействительным в суде, так что обманутый человек не должен платить кредит. Но на практике все несколько сложнее и нужно постараться, чтобы доказать свою правоту.

Для начала необходимо обратиться в полицию и сообщить о факте мошенничества. Если к тому же паспорт пострадавшего украли или документы утеряны, потребуется написать заявление. Своевременная подача заявления о краже удостоверения личности сыграет на руку в процессе судебных разбирательств: может оказаться, что кредит оформлен уже после даты подачи заявления. Это автоматически снимает все подозрения с пострадавшего и гасить чужие долги ему не придется. В зависимости от ситуации можно уже сейчас настаивать на проведении графологической экспертизы, если кредит был получен в банке и есть официальный договор.

Пошаговый алгоритм действий пострадавшего клиента

В первую очередь требуется направить в банк или МФО заявление, в котором указать, что вы не оформляли данный кредит. Попросите предоставить вам копию кредитного договора, если таковой вообще есть. Подать заявление можно как лично, так и почтой, если банк находится в совсем другом регионе. На основании этого документа добросовестный кредитор должен начать внутреннее расследование и попытаться найти сотрудника, который выдавал проблемный кредит.

В любом случае дубликаты документов обязаны выдать. Если же банк не желает оказывать помощь, лучше всего не терять время на выяснение обстоятельств с коллекторами или приставами. Сразу обращайтесь в суд. Все справки и кредитный договор требуется предельно внимательно изучить, заручившись поддержкой опытного юриста. Возможно, получится вспомнить, кто и при каких обстоятельствах мог завладеть вашими личными данными и использовать их в своих целях. Паспорт мог быть утерян или же кто-то имеет его копию?

Больше проблем возникнет с полученным онлайн микрозаймом, поскольку привычный кредитный договор здесь не заключают. Достаточно согласия с условиями оферты путем отправки смс и ввода специального кода. В таком случае нужно получить распечатку у своего мобильного оператора, из которой должно быть ясно видно, что по номерам МФО в заданную дату не совершалось никаких звонков и не отправлялись текстовые сообщения.

Следующая инстанция, куда обращаться – в суд с целью признать кредитный договор недействительным. В подтверждение к иску требуется собрать полученные в банке или МФО документы и доказательства своей непричастности. Если же кредитор отказал в выдаче таких сведений, к иску стоит прикрепить ходатайство с требованием выдать эти документы. При наличии кредитного договора и подписи на нем «заемщика» нужно требовать проведение графической экспертизы. Если по итогу рассмотрения доказательств действительно будет признан факт непричастности пострадавшей стороны к процессу заключения договора, он будет признан недействительным.

Также у гражданина остается право требовать возмещение морального вреда и материального ущерба. На этом этапе уже можно остановиться, теперь звонки от коллекторов прекратятся. Однако можно попытаться наказать виновную сторону, подав заявление в полицию по факту мошенничества. Расследование дела правоохранительными органами позволит собрать больше доказательств своей непричастности, поэтому заявление все же лучше подать. Очень хорошо, если полиция поможет выявить факт преступного сговора мошенника и банковского служащего. Кроме того у правоохранительных органов больше полномочий. Так они могут запросить записи из камер наблюдений в день получения кредита, чтобы проверить, кто именно использовал паспорт пострадавшего.

Как только дело будет закрыто, вам потребуется написать заявление и направить его в Бюро кредитных историй. Как правило, пострадавшие узнают об оформленном на их имя займе уже когда факт просрочки отражен в их кредитном рейтинге. Поэтому дело следует довести до конца и исправить «пятна», допущенные не по вашей вине. По итогам судебного разбирательства истец получает на руки документ с решением суда, в котором его признают невиновным в процессе получения кредита и допущенных просрочках. Копию этого документа следует направить в БКИ, чтобы там ненужную запись убрали. Это позволит в будущем свободно получить кредит, не опасаясь отказов.

Как избежать попадания в столь неприятную ситуацию

В первую очередь стоит внимательно следить за своими документами и не допускать таких манипуляций с паспортом:

1. Передавать его посторонним лицам;
2. Использовать в роли залога, взамен получая право пользоваться каким-либо имуществом;
3. Отдавать кому-то сделать копию или оставлять уже готовые копии на хранение (нужно стараться не забывать их);
4. Если документа на месте не оказалось, не затягивая обращаться в полицию с заявлением о краже или потере.

Схем обмана доверчивых граждан с каждым годом становится все больше. Поэтому необходимо по возможности обезопасить себя, оберегая конфиденциальные личные данные от попадания в руки посторонних людей.

Итоги

Если оказалось, что на ваше имя ушлый мошенник оформил кредит, не стоит паниковать. При грамотно выстроенной линии защиты возвращать долг с процентами и штрафами не придется. Чтобы доказать недействительность кредитного договора и непричастность к его подписанию, хороши все методы: обращение в полицию с заявлением о краже паспорта, графологическая экспертиза почерка на кредитном договоре и, конечно же, подача судебного иска. Пострадавшей стороне следует собрать максимум доказательств вплоть до распечатки звонков с сотового телефона, чтобы доказать свою невиновность. А затем важно обратиться в БКИ, чтобы запись о просроченном кредите была удалена из реестра.

Прочтите также: Что делать, если взяли кредит на мой паспорт

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.