25 марта 2020 президент РФ предложил банкирам дать кредитные каникулы заемщикам, заработок которых уменьшился в период пандемии более чем на 1/3. Как отметил президент, каникулы желательно ввести по ипотечным и потребительским кредитам.
«Каникулами» называют официальную отсрочку по кредитным платежам. Банки обычно предлагают каникулы двух типов: приостановка ежемесячных взносов или уменьшение величины платежа. Сейчас, как и раньше, такая услуга доступна при предоставлении справок. Клиент должен подтвердить, что оказался в сложной финансовой ситуации.
При подаче заявок на отсрочки заемщики могут опираться на следующие нормативно-правовые акты:
Льготный период или «каникулы» дается согласно условиям, прописанным в ФЗ № 106 от 03.04.2020. Закон распространяется на ипотеки, потребительские кредиты, займы, оформленные физлицами и ИП до 03.04.2020. Кредиторами могут являться любые кредитные и не кредитные финансовые организации.
Каникулами по кредитам могут воспользоваться предприниматели из пострадавших отраслей. Перечень таких отраслей содержится в Постановлении № 434.
Рядовой заемщик сможет оформить льготный период при наличии следующих условий:
Внимание! Уменьшение дохода клиента более чем на 30% – это обязательное условие для введения льготного периода по ипотеке или потребкредиту, пока иное не доказано (ч. 7 ст. 6 ФЗ № 106).
Установлены суммы долговых обязательств, по которым предоставляются отсрочки из-за коронавируса (п. 1 ч. 1 ст. 6 ФЗ № 106). Ограничения касаются только заемщиков – физлиц. По коммерческим кредитам лимиты для каникул не введены.
Банки будут давать каникулы по следующим кредитным задолженностям:
Ограничений по количеству каникул нет. Никто не запрещает подавать заявки на отсрочки по нескольким задолженностям, например, по ипотеке, автокредиту, кредитной карте и микрозайму одновременно.
Для установления каникул надо подать требование об изменении условий ипотечного или кредитного договора. Кредиторы принимают такие обращения в период с 03.04.2020 по 30.09.2020. Документ следует направлять способом, прописанным в соглашении с заемщиком.
Требование заемщика должно содержать следующую информацию:
Продолжительность каникул или льготного периода составляет не более 6 месяцев (ч. 4 ст. 6 и ч. 4 ст. 7 ФЗ № 106). Дата начала отсрочки по ипотеке не может отстоять более чем на 1 месяц от даты подачи требования, по потребительским кредитам – не более чем на 14 дней.
Предоставление пакета документов вместе с требованием не является обязательным. Некоторые банки сами подают запросы в ФНС, ПФР, ФСС, ФОМС для сбора информации о доходах клиента. Но, согласно ч. 9 ст. 6 ФЗ № 106, кредитор может затребовать у заемщика следующие бумаги:
Полный список документов для оформления кредитных каникул можно получить у кредитора. Если банк подал заемщику официальный запрос, представить документы необходимо в течение 90 дней. Срок сбора бумаг можно увеличить еще на 30 дней по уважительным причинам.
Срок рассмотрения требований заемщиков – 5 дней с момента получения (ч. 6 ст. 6 и ч. 6 ст. 7 ФЗ № 106). Если банк запрашивал справки и т.д., срок считается с момента получения документов по запросу.
После одобрения отсрочки кредитор обязан отправить заемщику уведомление и новый график платежей. Способы направления документов обычно прописывают в кредитном или ипотечном договоре. Со дня направления уведомления условия договора считаются измененными, то есть начинает действовать льготный период. Новый график платежей банк должен быть предоставлен не позднее окончания кредитных каникул (ч. 13 ст. 6 и ч. 8 ст. 7 ФЗ № 106).
Льготный период или каникулы можно оформить по кредитам, соответствующим установленным условиям. Для этого надо направить в банк требование об изменении договора. Необходимо помнить, что в период отсрочки будут начисляться проценты, но заемщик освобождается от штрафных санкций.
Прочтите также: Новое в режиме самоизоляции и мерах по поддержке граждан и экономики страны. Основное.
© 2020 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
В России впервые за 81 год объявлена мобилизация. Кто попадает под частичную мобилизацию? Согласно разъяснениям Минобороны, подлежат призыву по мобилизации:…
Согласно ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве», приставы обеспечивают выполнение судебных решений. Если в исполнительном листе не указаны конкретные сроки,…
Очень часто многие с ностальгией вспоминают жизнь в СССР - кВтч по 4 копейки, хлеб по 20 копеек, курс ненавистного…
Если должник допустил просрочку по кредиту, не платит алименты, налоги, зарплату работникам, взыскатель вправе обратиться в суд и затем в…
Бывает, что после открытия исполнительного производства должник добровольно выплачивает долг взыскателю. Однако, пристав может об этом не знать и повторно…
Получив исполнительный лист, взыскатель обращается в службу судебных приставов, чтобы понудить должника к возврату долга или передаче имущества. Разберем обязанности…