Как выбрать карту с кэшбэком

Теперь любой приличный и даже неприличный банк предлагает карты с кэшбэком. Реклама обещает и 10 и 30% кэшбэка. Также много предложений по повышенным процентам на остаток по карте. Какие-то дураки держат деньги на вкладе с множеством условий, а тут 10% и никаких условий! Но когда начинаешь реально разбираться и звонить в банк, картинка резко меняется. Чтобы понять на что реально можно рассчитывать надо понять в чём выгода банков и какой её размер.

Размер выгоды банков

Несложно догадаться, что в отличие от США, где некоторые крупные финансисты предлагают разбрасывать деньги с вертолётов, в реальной экономике никто не будет бросаться 10%  и, тем более 30%, кэшбэком при покупке машины или квартиры.

Когда-то себестоимость обслуживание карточек была около 5%. И это были реальные затраты — пересылка чеков, введение их в учётную систему, случаи мошенничества. С развитием технологий и появления электронного документа оборота затраты стали падать и банки вместе с платёжными системами начали делиться своей комиссией, которую они брали с торговых точек с держателями карт. В этот период реальный кэшбэк мог доходить до 3%.

Но комиссии сейчас активно снижаются как командно административными методами, так и конкуренцией со стороны других платёжных систем, к которым относится различные электронные кошельки и даже счёт мобильного оператора.

Теперь банки на всех участников платёжной технологии ( а их не менее трёх банк продавца (получателя), расчётный центр, банк покупателя (отправителя средств) приходится только 2-3%.

Всё что выше этого размера или временные рекламные предложения, или категория товаров не первой необходимости, где маржинальность может достигать сотен процентов, из которых торговая точка легко может выделить и 30% на кэшбэк, только бы получить дополнительного клиента.

Карта с кэшбэком для повседневных покупок

В реальности для большинства людей основными тратами являются покупка еды как готовой, так и в виде продуктов. Заметной статьёй может являться затраты на бензин. Вот на эти статьи и надо ориентироваться выбирая карту с кэшбэком.

Из предложений выгодных на сегодняшний день я для себя определил MTS CASHBACK, с зачислением на счёт мобильной связи. Покупок в супермаркетах с 5% кэшбэком будет как раз хватать на оплату мобильной связи.

Карта с кэшбэком для путешествий

Для путешествий более значимым может оказаться условия конвертации, если карта рублёвая, а затраты будут в валюте.

Здесь есть несколько рекомендаций, в зависимости от условий.

1. Могут отсутствовать значимые валютные расходы, если покупается перелёт и отель с оплатой в рублях. Такое получается, например, при покупках тура.
2. Если страна путешествия США или Европа,Можно открыть карту с валютой страны пребывания.
3. Если стран несколько, то лучше выбрать карту/пакет с минимальными комиссионными за конвертацию.

Ещё одним важным аспектом является страхование туристов. Если путешествуют только взрослые то на каждого можно открыть карту со страховкой. Таких предложений множество, например, Tinkoff ALL Airlines. Но если с вами путешествуют дети, покупка отдельных страховок для них может стать очень существенной статьёй затрат. Для семейного страхования мы выбираем пакет Сбербанк Премьер, по которому мы получаем 4 страховки и проводы в бизнес-залы всего за 2500 рублей.

Алексей Зайцев, специально для портала «Все о финансах».

© 2019 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.