На финансовом рынке ставки по депозитам начали расти, что свидетельствует не только о положительных, но и негативных тенденциях. В связи с тем, что на валютном рынке наблюдается нестабильность валюты, а банкиры боятся введения новых санкций против России, представители финансового сектора вынуждены предпринимать меры, которые могут помочь стабилизировать панику населения, а также хоть как-то компенсировать отток валютных вкладов и валюты из банковского сектора страны.
Если проанализировать тенденции рынка за последний месяц, то 1/3 из всех крупных банков страны подняли ставки по валютным депозитам, почти на 0,75-1,5%. Например, в 10 из 30 крупнейших банков государства депозитная ставка составляет уже 4%, что значительно выше.
При этом лидером по повышению ставки являются долларовые вклады, хотя во многих банках хорошие условия действуют и для вкладчиков по депозитам в евро. И далее поговорим о том, где и насколько повышены процентные ставки по депозитам, какая минимальная сумма вклада для определенных условий.
Где ставки по долларовым депозитам стали выше?
Начнем изучение рынка с Россельхозбанка. Это финансовое учреждение и прежде было лидером по ставкам на валютные депозиты, что позволило ему сохранить позиции лидера и до сих пор. Банк в ноябре поднял процент на 0,1-0,75% от прежней величины ставки, что позволило повысить среднюю ставку по долларовому депозиту до уровня 3,95%. Правда, такой процент может быть установлен не для всех вкладчиков, а только для тех, кто готов положить на депозитный счет более 25000 долларов на срок от 4-х лет. При этом особенностью депозитной программы является дистанционное зачисление средств. Если же сумма вклада меньше, как и срок депонирования, то максимальный процент не превышает 3,8%.
Такой банк как «Открытие» решил резко поднять проценты по валютным депозитам. Если раньше ставка составляла 0,9%, то в ноябре 2018 года процент увеличился до 3,5%, что является резким скачком по сравнению с другими банками. Одновременно такой резкий скачок по увеличению ставок осуществил и Бинбанк. В этой организации действует несколько депозитных программ, по каждой из которых предусмотрен свой процент:
- Вклад «Максимальный» предоставляет ставку вкладчикам до 3,8%. Минимальная сумма вклада должна составлять 300 долларов, а срок размещения – на год;
- Вклад «Основной», по которому сумма вклада должна составлять не менее 1000 долларов.
Оба финансовых учреждения помимо повышения по долларовым вкладам, открыли депозитные линии и по евро. Правда, ставки по таким депозитам сейчас достаточно маленькие – до 0,5%.
Максимальная ставка в 3,65%, которая такой стала после увеличения на 0,8%, установилась в СМП банке. Правда, в таком банке, как и в Московском областном банке, минимальная сумма вклада составляет 10 000 долларов. Минимальный срок размещения – от одного года. Также ставки по вкладам увеличились и в финансовой компании «Ренессанс кредит», хотя по сравнению с другими условиями они значительно ниже – сейчас ставка составляет 2,25%. Правда, сумма вклада может быть небольшой – от 500 долларов.
МТС-банк же также решил повысить проценты по депозитам. Правда, ставка отличается для обычных клиентов, и для клиентов – юридических лиц, которые готовы положить на депозит значительную сумму. Ставки колеблются от 2,8 до 3,3%.
В свою очередь, самый крупный банк России – Сбербанк, принял решение о том, что он продляет срок действия такого вклада как «Ставка на максимум». Ставка по такой линии достаточно привлекательна и составляет 3,95%. Правда, доступна она не для всех, а только для очень крупных вкладчиков, готовых положить на счет более 100 млн. долларов. Для более мелких вкладчиков, которые располагают суммой в 150 000 долларов, и готовы ее разместить на счет сроком на один год, действует более низкая ставка – не более 3,8%.
Привлекательные же процентные ставки действуют и в крупном банке ВТБ. Процент может достигать 3,8%. Минимальная величина процента – 3,2%.
Причины, повлекшие за собой изменения ставок
Но, если обычным вкладчикам не всегда интересны причины увеличения таких показателей, то вот для более крупных игроков рынка достаточно интересно узнать причины.
Но многие аналитики и эксперты сходятся во мнении, что сложившаяся ситуация вполне соответствует мировым тенденциям. Такой рост не является чем-то кардинальным. Это ранее ставки по валютным депозитам были слишком низкие, а поэтому привидение их в соответствие рассматривается как резкий скачок и улучшение ситуации. Но на деле это не совсем так.
Кроме того, рост процентных ставок связан с тем, что банки пытаются хоть как-то улучшить ликвидность свои активов, а также минимизировать последствия валютных оттоков. Ни для кого не секрет, что к России применяются множество санкций. А недавние заявления о том, что со стороны США будут введены новые санкции, приводят к тому, что многие инвесторы просто обналичили и обнулили валютные депозиты. Банки остались без наличности. Выход необходимо искать, поскольку банк имеет возможность осуществлять деятельность с притоком свободной денежной массы. Сделать это без привлечения депозитов нельзя.
Правда, такой рост не является постоянным. Уже сейчас заявляют о том, что если США не предпримет никаких санкций, а некоторые страны ослабят свое давление на Россию, то процентные ставки перестанут расти. При стабилизации ситуации, в том числе и в отношении доверия вкладчиков к банкам, может наблюдаться и снижение ставок.
Что будет в будущем, покажет время. А сейчас представляем действующие ставки по депозитам, которые действуют в самых крупных банках России на сейчас.
Рис. 1 – Процентные ставки по валютным долларовым депозитам при размещении вклада на 6 мес. в размере 5000 дол.
Рис. 2 – Установленные проценты по депозитам в валюте при размещении его на 12 мес. в размере 10000 дол.
Рис. 3 – Ставка, установленная в различных банках, на депозиты при условии, что сумм вклада. 100000 дол. на 24 мес
Как видно из представленной таблицы, то ставки по действующим депозитам не такие высокие. Но это проценты указаны лишь по определенным программам с фиксированным сроком размещения. Но в каждом отдельном банке есть множество программ, в рамках которых и действуют различные ставки. И далее представляем такой список разнообразных ставок.
Рис. 4 – Разнообразные процентные ставки по валютным депозитам в банках РФ при сумме вклада в 5,15 и 100 тыс. дол.
Но это ставки только для долларовых вкладов. На евро же вклады действуют совсем другие ставки. И далее предлагаем информацию о действующих ставках на евро депозиты, которые были установлены по состоянию на конец октября-начало ноября 2018.
* значение ставок по депозитам в представленных банках округлено до десятых. Такие действия не искажают картину.
Рис. 5 – Ставки, которые установлены на конец октября на вклады в валюте – евро, в различных банковских учреждениях
В данный анализ включены только те финансовые учреждения, в которых ставка по депозитам в евро превышает 0,1%. Есть же те компании, где ставка ниже 0,1%.
А что происходит с депозитами в рублях?
Казалось бы, ставки по депозитам должны расти только в евро и долларах, но на самом деле ставки по вкладам в рублях также выросли. При этом эксперты утверждают, что такой рост не является пределом, и в скором времени ставки в рублях также вырастут, что будет связано с нехваткой ликвидных средств на счетах банка.
Например, Сбербанк недавно поднял ставку по долгосрочным депозитам до 7,15% (при условии размещения средств на 1,5 года и более), а ВТБ банк увеличил процент до 7,3% (при условии размещения средств на 1,5 года и более).
Рекорд установили те банки, которые работают в сегменте сезонных вкладов. По таким депозитам увеличение было рекордным и достигло почти 8%. Например, такой банк как «Хоум кредит» предлагает своим клиентам депозит под 8% на вклад «Новогодний» со сроком размещения 3 месяца. Стартовая сумма депозита – 50 000 рублей.
Такой же выгодный вариант предлагает и СМП банк, где процентная ставка составляет 7,9%.
Но сразу стоить отметить, что ставки по рублевым депозитам повысили не все. Но половина крупнейших финансовых учреждений из топ-40, это сделала. И далее предлагаем обзор ставок по депозитам в некоторых крупнейших банках.
Рис. 6 – Процентные ставки по рублевым вкладам при различной величине минимальной суммы вклада
Правда, эксперты советуют пока не спешить и не поддаваться волнениям, вкладывая средства под высокие ставки в не совсем устойчивые банки. Если же есть желание подзаработать на вкладах, то лучше выбирать финансовые учреждения с более низкими ставками, но которые на рынке работают уже не первый год. Также не стоит вкладывать средства на краткосрочные вклады, которые предлагают заработать за 3 месяца. Если уже и инвестировать свободные денежные ресурсы, то только в долгосрочной перспективе.
Что прогнозируют эксперты? Касательно рублевых депозитов, до Нового Года банки могут еще прибавить 0,5% к своим депозитным продуктам. Этот прогноз касается крупных банков. Более мелкие финансовые учреждения могут добавить и больше, но гарантировать стабильность по таким продуктам не может даже Центробанк.
Что будет в будущем покажет время. Вывод один: банки готовы стимулировать спрос на вклады со стороны крупных инвесторов, но пока не очень охотно стимулируют обычное население.
Прочтите также: Куда вкладывать деньги в кризис: и заработать
© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.