Почему отказывают в кредите: ТОП-10 причин отказа в кредите

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Иногда очень многое зависит от получения кредита, когда средства нужны здесь и сейчас. Множество финансовых организаций предлагают возможность – получить заемные средства, но практика такова, что далеко не всегда решение будет положительным. Предлагаем познакомиться с ТОП-10 причинами, почему отказывают в кредите, а также с теми действиями, которые стоит совершить при подобном развитии событий.

ТОП-10 причин отказов в кредите

Представьте себе ситуацию: вы подали заявку, но вам сказали «Нет»! Причины не были озвучены. Сказать со 100% уверенностью, почему так произошло, невозможно, так как следует изучать каждый пример по отдельности в сочетании с анализом персональных параметров. Однако, чтобы быть более уверенными в положительном исходе, рекомендуем учитывать 10 самых частых обоснований. Итак, разбираем причины.

Причина №1: особенности возраста

Большинство банков указывают, что выдача займов возможна совершеннолетним гражданам по мере достижения им 18 лет. Порой это случается только на бумаге, так как у молодых людей нередко нет нужной стабильности и достойного заработка. Более того, если речь идет о мужчинах, то велики шансы, что в любой момент они могут оказаться в армии, что, естественно, скажется на погашении. Здесь шансы увеличатся в разы, если кредит предполагает залог имущества. Тогда у банка будет больше гарантий и уверенности в завтрашнем дне. Это же относится и к пожилым заявителям.

Причина №2: плохая кредитная история

Здесь все очевидно. Если вы когда-то уже брали кредиты, но не оплачивали свои обязательства в указанные сроки, то автоматически вы будете отнесены банков в категории клиентов, у которой высокий риск «невозврата». Это значит, что шансы на получение кредита очень малы, а единственный выход – исправление кредитного досье.

Причина №3: кредитной истории нет совсем

Еще один вариант, почему отказывают в кредите – полное отсутствие кредитной истории, особенно, если речь идет о займе серьезной суммы. Банк не может выяснить, серьезен ли заявитель по отношению к взятым на себя обязательствам. Тут уместен простой совет: лучше всего начинать с небольших сумм – тогда больше вероятность положительного ответа. Заодно начнет формироваться и кредитная история.

Причина №4: предоставление фиктивных данных и документов

Многие люди настолько сильно хотят гарантированно получить кредит, что осознанно идут на подлог, предоставляя на проверку поддельные документы. Так они выглядят заемщиком с хорошей кредитной историей. Более того, спрос рождает предложение. Можно найти массу объявлений о подобных услугах. «Изюминка» в том, что банки быстро распознают такую ложь. В лучшем случае, вам просто откажут. В худшем случае – вам придется отвечать по закону, вплоть до возбуждения уголовного дела.

Причина №5: маленький доход

Во всех банках существуют свои схемы расчетов, но, если сумма ежемесячного платежа в итоге будет превышать половину дохода, то рассчитывать на одобрение в большинстве случаев не приходится. Кредитные организации учитывают также дополнительные факторы, среди которых:

1. Наличие иждивенцев.
2. Невыплаченные другие кредиты.
3. Наличие собственного жилья.

Обычно на сайтах банковских учреждений имеется специальный калькулятор, которым лучше воспользоваться до подачи заявки, чтобы объективно оценить свои шансы.

Причина №6: есть действующие кредиты

Практически все банки, как показывает практика, считают, что максимальное количество «открытых» кредитов – не более 3-4. Если их больше, значит, у заемщика проблемы с распределением финансов, и в любой момент он может угодить в так называемую «кредитную яму», даже, если до этой поры он своевременно погашал долги.

Причина №7: работа на ИП

Нередко люди жалуются: «Почему отказывают в кредите, если и работа на ИП имеется?». Да, такая тенденция налицо, так как подобный бизнес некоторыми банковскими учреждениями считается недостаточно надежным, поэтому заявители, у которых пусть и есть постоянная работа, но на ИП, относятся к категории с высоким риском потери регулярных доходов.

Причина №8: нет стационарного телефона

Да, эта причина, почему отказывают в кредите, не такая очевидная, но она имеет право на существование. Кредитные организации (не все, но их часть) требуют указание такого средства связи. Если номер не указан, то может последовать отказ. Позаботьтесь об этом заранее, вписав номера родственников, друзей, бухгалтерии на работе, руководства.

Причина №9: судимость

Даже когда нет просрочек, а кредитная история прекрасна, вам могут раз за разом давать отказ. Нередко это случается, если в биографии у заявителя когда-то была судимость, даже впоследствии снятая. Исключения, конечно, случаются, но это только подтверждает правило.

Причина №10: данные расходятся

Речь идет о таких случаях, когда заемщик разным банкам дает разные сведения о том, каковы у него доходы и место работы. Нужно понимать, что нередко у кредитных организаций есть возможность сравнения данных, и тогда отказ будет неизбежен.

Другие потенциальные причины

• У потенциального заемщика вид, не вызывающий доверия (неопрятность, принадлежность к субкультурам и так далее).
• Присутствие в анамнезе серьезных заболеваний.
• Наличие в семье недобросовестных заемщиков.
• Нет полиса страхования жизни.
• Часто говорят «Нет» беременным и находящимся в декрете женщинам, хотя никогда не озвучивают напрямую, что причина, почему отказывают в кредите, такова.

Алгоритм действий при отказе в кредите

Во-первых, стоит запомнить, что вам никто не даст официальный ответ, почему отказывают в кредите. Стоит найти причины самостоятельно:

• Запросите кредитную историю в БКИ и проанализируйте ее. Нередко там могут оказаться просто недостоверные сведения, например, о несуществующем кредите и даже просрочках по нему. Если вы найдете ошибки, то можете обратиться с заявлением в БКИ, к которому будут приложены документы, подтверждающие вашу правоту. К таким документам можно отнести и копии платежных квитанций, и приходные ордера и так далее.
• Также, чтобы понять, почему отказывают в кредите, можно обратиться за помощью к кредитным брокерам, которые смогут быстро провести анализ вас как заемщика по методологии банков. В итоге вам объяснят, почему вам говорят «Нет» и помогут исправить текущее положение дел.

Также рекомендуем изучить несколько советов, которые могут пригодиться. Даже, если в одном банке вам отказали, это не значит, что все потеряно:

1. Оставьте заявки во все кредитные организации, предоставляющие подобную возможность, благо сегодня это можно сделать, даже не покидая своего дома, через Интернет. Так вы в разы увеличите % потенциального одобрения.
2. Если вы наверняка знаете, что проблема кроется в плохой кредитной истории, то нужно начать исправлять ее (об этом сказано ниже).
3. Если все методы перепробованы, то остается возможность получения займа под залог недвижимого имущества. Опыт показывает, что они одобряются с большей охотой.
4. До подачи заявки рассчитывайте допустимый платеж по кредиту, вычитывая из ежемесячной зарплаты регулярные платежи (квартплату и так далее) вкупе с прожиточным минимумом. В идеале, полученная сумма должна быть меньше 50% оставшихся средств. Если условие нельзя соблюсти, оставляйте заявку на меньшее количество денег.
5. Если ни один банк не дал вам одобрение, а финансы нужны «еще вчера», то остается еще один вариант на самый крайний случай. Это микрофинансовые организации, которые говорят заветное «Да» почти всем, но и процентные ставки там НАМНОГО выше.

• На протяжении 15 лет не брать кредиты. Тогда все начнется, как говорится, с «чистого листа». Понятно, что в большинстве случаев такое развитие событий невозможно, так как нужно решать вопрос «здесь и сейчас».
• Другой вариант – регулярно (и, чем чаще, тем лучше) брать небольшие по размерам ссуды, добросовестно и своевременно их погашая. В итоге уже через какое-то непродолжительное время, кредитная история станет положительной.

Прочтите также: Можно ли исправить кредитную историю и как это сделать?

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...