Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку?

Авто в рассрочку: кому это интересно

Многие сегодня задаются вопросом: правильно ли будет – купить автомобиль в рассрочку? А если такую рассрочку оформить для автотранспорта с пробегом?

Большинство людей считает личный автомобиль символом свободы, благополучия, стремления к успеху. Однако приобрести достойный автомобиль, единовременно оплатив его полную стоимость, может далеко не каждый среднестатистический обыватель. Ведь собственное транспортное средство – весьма дорогостоящая покупка, если принять во внимание средний доход обычного человека. Приобретение личного автомобиля на условиях рассрочки – отличная возможность, которая идеально подходит автолюбителям, удовлетворяющим таким условиям:

• восприятие автомобиля как необходимого средства передвижения;
• актуальная потребность в систематическом использовании собственного транспорта для работы, профессиональной деятельности, бизнеса, регулярных деловых командировок (одним словом, для постоянного и устойчивого заработка);
•  наличие небольшого и стабильного дохода, не позволяющего профинансировать погашение всей стоимости автомобиля одним платежом, но допускающего оплату такой покупки частями в течение определенного периода времени.

Есть все основания полагать, что именно таким людям можно и нужно приобретать собственный автомобиль в рассрочку.
Конечно, есть и альтернативный подход – ежемесячно сберегать часть получаемого дохода, формируя целевые накопления, чтобы впоследствии реализовать отложенную покупательную способность, единовременно оплатив приобретение столь долгожданного транспортного средства. У этого варианта есть существенный минус – покупка автомобиля, финансируемая таким путем, состоится весьма не скоро. На это потребуется слишком много времени, которого, как правило, не хватает, так как личный автотранспорт нужен уже сегодня. Кроме того, бюджеты большинства семей все же не позволяют легко и просто делать подобные сбережения. Скорее всего, придется себе в чем-то отказывать сегодня, каждый раз перераспределяя приоритеты в пользу будущей покупки автомобиля.
Таким образом, вариант приобретения личного автотранспорта посредством оформления рассрочки выглядит гораздо более привлекательным, чем ежемесячное сбережение значительной части зарабатываемых денег.

Автомобиль в рассрочку: история вопроса

Свободная выдача беспроцентных займов на покупку машин стала активно практиковаться еще в восьмидесятых годах двадцатого столетия. Американские автопроизводители начинают в это время продавать транспортные средства, предлагая покупателям оплачивать такие приобретения на льготных основаниях. Если для единовременной оплаты полной стоимости автомобиля покупателю не хватало собственных денежных средств, он мог определенную часть денег заплатить сразу (первоначальный взнос), а оставшуюся сумму, равномерно распределяемую на конкретное количество месяцев, выплачивать постепенно, ежемесячными платежами равной величины. По сути, речь шла о первых случаях предоставления физическим лицам беспроцентной ссуды на покупку транспортных средств.
Механизм такой рассрочки обычно заключался в следующем: автопроизводитель изначально самостоятельно вносил недостающую часть стоимости автомобиля вместо покупателя, а затем перепродавал возникшую дебиторскую задолженность банковскому учреждению. Банк же постепенно приобретал у автопроизводителя этот долг с некоторым дисконтом.
Надо отметить, что на российском рынке возможность приобретения новых автомобилей в рассрочку возникла относительно недавно.

Машина в рассрочку или автокредит: в чем различия

С одной стороны, оформление автокредита и предоставление рассрочки на приобретение автотранспорта во многих аспектах могут считаться достаточно похожими друг на друга инструментами финансирования. И тот, и другой вариант, по сути, предусматривает предоставление покупателю заемных средств на конкретную цель.

Между тем, более глубокий анализ показывает, что данные инструменты финансирования существенным образом отличаются друг от друга по следующим моментам:

• Отличие по срокам предоставления. Автокредит обычно оформляется на более длительные промежутки времени, чем типичная рассрочка. Автокредит может выдаваться на 5 – 10 лет. Договор рассрочки, как правило, заключается на период, не превышающий одного года.
• Отличие по стоимости заемных средств. Процент по ссуде на покупку автомобиля чаще всего составляет примерно 15-20%. Рассрочка же нередко позиционируется как беспроцентный заем, что не всегда, однако, соответствует действительности (ставка процента при рассрочке иногда может достигать 0,5-1%).
• Отличие по размеру первоначального взноса. Автокредит может подразумевать оплату заемщиком первоначального взноса, величина которого зачастую не превышает 10% от цены автомобиля. Рассрочка может предполагать первоначальный взнос в размере от 20 до 50%.

Таким образом, приобретение автомобиля на условиях рассрочки подразумевает, что покупатель должен сразу же уплатить до половины стоимости такой покупки в порядке первоначального взноса, а оставшуюся часть суммы (задолженность) он обязан будет выплачивать частями, полностью погасив данный долг в течение 1 – 2 лет.

Рассрочка на автомобиль с пробегом: выгодно ли это?

Отдельная ситуация – приобретение в рассрочку автомобиля, имеющего некоторый пробег, то есть автотранспорта, ранее находившегося в эксплуатации у другого лица.
Как утверждают многие эксперты,

автомобиль утрачивает около 20% первоначальной полной стоимости сразу же после своего выезда из точки продажи (дилерского центра).

Спустя несколько лет с начала эксплуатации такой автомобиль теряет уже около 50% своей изначальной цены.
Если человек считает целесообразным купить на условиях оформления рассрочки подержанную машину, то это будет вполне реально в современных условиях. Более того, такое приобретение, действительно, может считаться достаточно выгодным и экономически привлекательным. Рассрочку для покупки автомобиля с пробегом активно предоставляют сегодня как банки, так и продавцы подержанного транспорта. Ограничения по рассрочке со стороны банков в этом случае могут зависеть от возраста продаваемого автотранспорта. Как правило, банковское учреждение готово оформить рассрочку, если возраст отечественного автомобиля не превышает 5 (пяти) лет, а для автотранспорта иностранных марок – не превышает 10 (десяти) лет. Физические лица, специализирующиеся на продаже подержанных машин, обычно вообще не устанавливают каких-либо рамок при предоставлении рассрочки.

Еще по теме Как отказаться от стаховки, после получения кредита

© 2017 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.