Как законно избавиться от микрозаймов, если нечем платить

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Вопросом как избавиться от кредитов и микрозаймов законно клиенты банков или МФО должны задаваться ещё до того, как образуется серьёзная просрочка. Чем раньше принять меры и попытаться уладить ситуацию, тем с меньшими потерями можно выйти.

Чаще всего с такой проблемой сталкиваются заёмщики МФО, где займ получить можно всего за несколько минут без необходимости доказывать свою платёжеспособность. Тем большей неожиданностью для клиента потом становится размер суточной процентной ставки и суммы штрафов за просрочками. В итоге 30 тысяч рублей долга легко превращаются в 50, а то и все 100 тысяч. Как решить проблему по закону?

Что предпринять, чтобы выбраться из долгов по микрозаймам

Если заёмщик понимает, что близится период внесения платежа, а денег нет, необходимо обращаться за помощью в МФО. Именно время здесь имеет самое важное значение, пытаться скрыться от коллекторов и не брать трубку – это плохая идея. Во-первых, долг всё равно продолжает расти, а во-вторых, это негативно отражается на кредитном рейтинге. В большинстве МФО есть опция продления периода кредитования, многие предлагают реструктуризацию или рефинансирование.

Чтобы выстроить стратегию, сперва необходимо понять, как именно формируется задолженность по потребительскому микрозайму:

1. Тело долга – это изначально полученная в кредит сумма. Например, 15 тысяч рублей;
2. Проценты по договору, начисляющиеся ежедневно, обычно 1,5-2%;
3. Неустойка и пеня за просрочки.

Оспорить тело долга нереально. Даже если заёмщику в судебном порядке удастся доказать, что договор кредитования противоречит нормам Гражданского кодекса страны, вернуть изначально полученные 15 тысяч рублей все равно придётся. Проценты и неустойки оспорить можно и даже нужно, сделать это проще всего в суде.

Поэтому схема действий, как законно избавиться от микрозаймов, если нечем платить, включает в себе два шага:

1. Добиться отмены начисленных неустоек путём подачи иска на МФО;
2. Откорректировать схему погашения долга таким образом, чтобы получилось вносить платежи без проблем для бюджета.

Начать лучше всего с обращения в МФО, где необходимо рассказать о сложившейся ситуации. Если есть объективные причины невозможности гасить долг (например, сокращение на работе или серьёзная болезнь), потребуется принести документы, доказывающие этот факт. Задача – показать МФО, что от долга никто не скрывается. Если в компании, услугами которой заёмщик воспользовался, есть опция реструктуризации – специалисты предложат такой вариант.

Менее подходящий вариант – дождаться, пока МФО не подаст в суд. Если же заёмщик понимает, что улучшение финансового положения в ближайшее время не наступит, выходом для него может стать банкротство. Процедура сложная и не является панацеей от всех кредитов. Признать себя банкротом можно только если сумма накопившегося долга больше чем 500 тысяч рублей, и заёмщик не платит по договору уже больше месяца.

В этом случае в судебном порядке для должника составляется план реструктуризации, чтобы должник проводил расчёты с кредиторами по новому графику. Если банкрот эти обязательства исполнить не смог, судебные приставы изымают его активы (имущество), которое продают на аукционе. Вырученные средства идут на погашение долгов.

Что являет собой реструктуризация в банках

Клиент должен уяснить, что данная услуга не позволяет полностью закрыть долг перед кредитной организацией, а лишь способна улучшить общие условия договора. В большинстве случаев заёмщики обращаются с просьбой изменить сумму ежемесячного платежа посредством увеличения общего срока кредитования. Реструктуризация поможет в тех случаях, когда клиент сталкивается с временными финансовыми трудностями и желает уменьшить нагрузку на свой бюджет.

Клиенту потребуется аргументировать необходимость в оформлении рефинансирования, предоставив доказательства. К примеру, он может принести выписку из бухгалтерии предприятия о том, что его заработную плату понизили и ему тяжело выплачивать кредит. В оказании услуги могут отказать, если у клиента уже накопилось большое количество просрочек. Единственным минусом варианта является то, что не у всех банков есть возможность провести реструктуризацию.

Рефинансирование в МФО и помощь кредитных брокеров

Заёмщикам, которые оформили займ в МФО, рекомендуется сразу же обращаться за реструктуризацией, как только начались финансовые проблемы. Если у компании есть подобная услуга, получится составить новый график платежей. В данной ситуации специалисты рекомендуют обратиться в специализированную компанию, которая занимается реструктуризацией должников в МФО. Они помогут найти выход даже с самых сложных ситуаций. В роли подобного помощника может выступить сервис рефинансируй.рф.

Чтобы принять участие в программе и избавиться от кредитов, заёмщику необходимо отвечать таким требованиям:

1. Быть старше 21 года;
2. Иметь гражданство РФ и быть прописанным на территории страны.

Заявку на сайте можно заполнить удалённо. Обязательно понадобится скан-копия паспорта, а также кредитного договора с МФО, из которого явно видно текущую сумму долга и процентов. Программа позволит объединить долги по нескольким разным микрозаймам, а также уменьшить сумму выплаты, сделав её посильной для заёмщика.

Альтернативный выход из ситуации – кредитные каникулы или пролонгация

Многие банки предполагают, что на протяжении срока кредитования у клиента могут возникнуть временные финансовые проблемы. Поэтому они предлагают воспользоваться «паузой» и не выплачивать кредит несколько месяцев, чтобы уладить свои дела.

В зависимости от ситуации клиента, банк может пойти навстречу в особо тяжёлых случаях и полностью освободить от внесения платежей на определённый период.

Ключевое условие предоставления «отпуска» – отсутствие просрочек по текущему кредитному договору. Также потребуется документально доказать банку, что на данный момент есть проблемы финансового характера. К сожалению, не все банки предоставляют подобную услугу.

Микрофинансовые организации также предлагают пролонгацию договора тем клиентам, которые не могут полностью в срок погасить свой долг. Почти во всех МФО клиент должен внести всю сумму процентов по договору, что позволит ему пользоваться деньгами на тех же условиях дальше. Например, в МФО Займер пролонгация предлагается на тот же срок, на который займ был получен. Прибегать к такому варианту решения проблемы нехватки денег в этой компании можно не больше 6 раз подряд.

Итоги

При первой же просрочке и от банка, и от МФО должнику начинают поступать звонки с напоминанием погасить сформировавшуюся задолженность.

Кредитору необходимо рассказать о причинах сложной финансовой ситуации предоставить подтверждающие документы и предложить свой вариант выхода.

Ввиду того, что проблемы всех должников похожи, у МФО и банков уже есть готовые разработанные сценарии. Не спешите отказываться от продления срока кредитования или от рефинансирования, если такая программа доступна. Это простой и законный метод избавиться от накопившихся долгов. Обязательно получите консультацию юриста, чтобы потом не иметь проблем с исками от кредиторов. В критических ситуациях спасение лишь одно – банкротство.

Прочтите также: Лучшие займы онлайн на карту: ТОП МФО 2018

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...