Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  
ГЛАВНАЯ >> Кредиты и займы >> как и где взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Как можно взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Как и где взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками? Сегодня в интернете на различных сайтах можно прочесть такое объявление – «ссуда при открытых просрочках и с чёрным банковским списком».
Ниже в статье подробно говорится о том, реальны ли подобные рекламные объявления, и какие микрофинансовые организации могут выдать деньги, если у гражданина уже испорчена его кредитная история.

Реально ли получить заём, если кредитная история уже испорчена?

Далеко не каждый банк выдаёт ссуду гражданам, у которых испорчена кредитная история. Ведь в большинстве банковских учреждений работает современная система оценки рисков предоставления займов — скоринг. Взломать или обойти её фактически невозможно.

В итоге такие крупные банки, как Сбербанк, ВТБ 24 или Альфа Банк не выдают кредиты гражданам с плохой кредитной историей.

Однако банкиры из филиалов некрупных банков в Москве или региональных банковских учреждений относятся к ненадёжным клиентам более лояльно. Согласно внутренним правилам подобных банков, банкиры чаще не рассматривают кредитную историю заёмщика и учитывают неофициальные доходы гражданина при расчёте размера кредита.
Таким образом, в небольших банках можно быстро и легко получить ссуду, даже имея открытые просрочки по прошлым кредитам.

Почему реклама предлагает оформить заём на любых условиях?

Сегодня в интернете можно увидеть заманчивую рекламу, в которой говорится о том, что в такой-то компании любой гражданин может взять кредит. Такие рекламные объявления размещают явно не брокеры.
Ведь брокеры являются профессиональными посредниками между клиентами банка и банковским учреждением. Они подбирают заёмщику выгодную кредитную программу, заполняют заявки, собирают нужные документы и др.

Таким образом, заманчивую рекламу о кредитных услугах размещает не брокер, а сайт-лидогенератор. На таком сайте идёт сбор заявок на кредит от всех заинтересованных лиц.

На этом веб-ресурсе написано, что любой гражданин может получить заем при любой кредитной истории за 30 минут.
Сайты такого рода бывают 3 видов:

  1. сайты, которые увеличивают трафик для МФО;
  2. сайты, которые генерируют трафик для банковских учреждений;
  3. сайты, которые работают с банковскими учреждениями и с МФО.

Принцип работы таких сайтов состоит в следующем: реклама привлекает различных клиентов и повышается целевой трафик, а граждане оформляют ссудные заявки в различные МФО.
МФО или банковские учреждения оплачивают услуги подобных сайтов 2 путями:

  1. платят за заполненную клиентом кредитную заявку;
  2. платят за рекламу своих займов.

В обоих вышеназванных случаях владельцы таких сайтов не хотят, чтобы гражданин точно получил обещанную ссуду.

Главная задача таких веб-ресурсов – сбор различных контактных данных.

Кредитные организации работают только по своим правилам и выдают ссуды на общих основаниях. Если в правилах подобных учреждений нет пункта «Работа с клиентами, которые имеют просрочки или занесены в черный банковский список», то клиент банка получает отказ.

Большое количество отказов в предоставлении ссуды, которое каждый раз отражают в кредитной истории клиента, только ухудшают её.

В подобной ситуации кредиторы предпочитают не выдавать займы тем людям, которым уже отказали другие финансовые организации.

Что в первую очередь учитывают банки при принятии решения о предоставлении ссуды?

Как можно взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками? Банк выдаёт заём подобному клиенту в таких случаях:

  • заёмщик оставляет в качестве залога в кредитное обеспечение своё авто, квартиру, дом на даче или гараж;
  • оформляет кредит со своим поручителем — с хорошим знакомым или близким другом, с кем-то из родных людей или с коллегами;
  • предоставляет в банк справку с рабочего места о размере своей официальной зарплаты.

Банковские учреждения, которые выдают ссуды гражданам с испорченной кредитной историей, всегда учитывают тот факт — внимательно ли такие клиенты относятся к обслуживанию своих прежних долгов.

Если у заёмщика были технические кредитные просрочки, которые он закрывал на протяжении 5 дней после их образования, то это не станет основанием для отказа в выдаче ссудной суммы.

Если же у клиента были продолжительные просрочки, то он предоставляет банку конкретные документы о том, что задержки по ссудным платежам появились по независящим от него обстоятельствам. Например, гражданин вовремя не погасил заём из-за потери рабочего места, серьёзной болезни или при рождении своего малыша.
Обычно, если все предыдущие кредиты на момент обращения в банковское учреждение закрыты, и информация об этом внесена в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), то гражданин обязательно получит новый заём.
В то же время, банки не кредитуют клиентов, который ранее попали в чёрный банковский список.

Что такое банковский чёрный список?

Банковский чёрный список (стоп-лист) состоит из таких категорий граждан:

  • ненадежных клиентов банка — злостных и постоянных неплательщиков;
  • подозреваемых в различных видах мошенничества (например, трудоустройство на подставную работу). Мошенники нередко предоставляют в банковское учреждение поддельные справки 2-НДФЛ;
  • клиентов, которые предоставили банку поддельные документы (паспорт, трудовая книжка и др.).
Стоп-лист считается временным ограничением, которое введено для клиента из-за низкого скорингового балла.

Как только такой балл становится проходным, гражданин может снова обратиться в банковское учреждение.

Настоящим чёрным банковским списком считается сведения о заёмщике, которые получает служба безопасности банка.

Для ненадёжных клиентов создана отдельная база, которая является как внутренней (то есть работает в пределах 1 банка), так и межбанковской. Подобная база входит в систему проверки граждан на различные правонарушения. Такая программа имеет конкретное название — «Кронос».

Где можно получить заём, если попал в чёрный банковский список?

Если гражданин находится в чёрном банковском списке, он может получить кредит в других кредитных организациях.
Если же он появился в чёрном списке «Кроноса», то дорога в банковские учреждениях ему закрыта. Такой клиент сможет получить следующие кредиты только с обеспечением (и то это может сделать далеко не каждый банк):

  1. ссуду на покупку авто;
  2. ипотечный кредит.

Также гражданин может получить заём в микрокредитных финансовых организациях (МФО), которые ведут свой чёрный список. К внутренней банковской системе у МФО нет доступа.

В итоге, если клиенту нужна небольшая сумма (15 000–30 000 руб.), то он быстро получает её при обращении в несколько различных МФО. Таким образом, микрозаймы являются единственным реальным выходом из сложной финансовой ситуации.

как и где взять кредит с плохой кредитной историей и просрочкамиОднако, заёмщику, прежде чем оформить кредит, надо хорошенько подумать, прежде чем принять такое серьёзное решение. В подобной ситуации гражданин должен внимательно изучать договорные условия, если он получает ссуду по ставке свыше 25%. Ведь это реальный грабёж. В итоге лучше найти более выгодные предложения.
Банк на протяжении нескольких лет не убирает гражданина из чёрного списка. Поэтому единственным выходом для такого заёмщика являются различные микрофинансовые организации, которые выдают ссудные средства при просрочке и при испорченной кредитной истории.
Каждый гражданин может проверить, занесён ли он в черный список банка, заказав в отделении банка платный отчёт от банковской Службы безопасности или выписку информации о себе из программы «Кронос».

Какие банки выдают кредитную сумму при просрочках?

Если у заёмщика были просрочки по предыдущим кредитам, то он может снова кредитоваться в таких банковских учреждениях:

  1. Тинькофф Банк;
  2. Райффайзенбанк;
  3. Бинбанк;
  4. Ситибанк.

как и где взять кредит с плохой кредитной историей и просрочкамиВ этих банках гражданин может получить кредитную карточку на сумму до 300 000 руб., при беспроцентном сроке использования ссудных денег — до 55 суток.
В банке Тинькофф клиент подаёт кредитную заявку на срочное получение банковской карточки прямо на сайте. Гражданин не посещает банк и не предоставляет ему справку о доходах.
Банковские операторы быстро обрабатывают кредитную заявку и выносят решение по ней на протяжении 15–30 минут. Причём процент отказов в оформлении ссуды в этом банке является минимальным.
Ситибанк одобряет или отклоняет кредитную заявку на протяжении 8–10 минут. В подобной ситуации заёмщик также заполняет кредитную заявку на сайте банка.
Клиент Ситибанка может получить кредитную банковскую карточку, если предоставит банкиру один из таких документов:

  1. справка 2-НДФЛ;
  2. правоустанавливающий документ на авто (ПТС);
  3. загранпаспорт, в котором есть печати о поездке гражданина за пределы РФ.

В Райффайзенбанке условия для получения ссуды более жёсткие. Для того чтобы получить заем, гражданин должен быть трудоустроен на официальную работу по найму и ему нужно проработать на ней 6 месяцев как минимум.
Возраст заёмщиков во всех вышеназванных случаях равен 25–65 лет.

Получение клиентом займа в МФО, если есть просрочки

Если у заёмщика есть открытая просрочка по прошлому кредиту, то он может получить ссудные средства в таких микрофинансовых организациях (МФО):

  • Zaimer;
  • Миг кредит;
  • Домашние деньги;
  • СМС-финанс др.

В указанных МФО можно получить ссуду даже в том случае, если у клиента есть испорченная  кредитная история.
Если же гражданин после обращения в МФО за получением займа получил отказ, ему не надо отправлять заявки во все другие найденные на сайте организации. В подобной ситуации клиенту лучше обратиться к надёжным брокерам.

Прочтите также:

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.

- ПОХОЖИЕ СТАТЬИ -