Кредитная история может измениться не только из-за просроченных долгов, но и других внешних факторов. В таком случае проходится узнавать причину ухудшения кредитного досье и требовать внесения изменений. Рассмотрим, как оспорить кредитную историю.
В каких случаях оспаривается кредитное досье?
Правила хранения сведений о кредитном статусе заемщиков прописаны в ФЗ № 218 «О кредитных историях». Данный закон допускает исправление ошибочной или ложной информации в действующих Бюро кредитных историй. Негативную историю с правильными данными оспорить нельзя. Ее можно только постепенно исправить или дождаться аннулирования.
Иногда кредитное досье заемщика в БКИ ухудшается не по его вине. Обычно корректировка истории требуется в следующих случаях:
- подана ошибочная информация по вине сотрудников банка или из-за технического сбоя;
- сотрудники бюро указали неправильные сведения или не актуализировали имеющиеся данные;
- заемщика перепутали с его однофамильцем, то есть истории двух разных людей смешались.
Кредитная история хранится в бюро в течение 15 лет со дня внесения последних изменений (ст. 7 ФЗ № 218). По истечении данного периода она аннулируется из числа КИ, хранящихся в бюро. Досрочное удаление КИ возможно только в двух случаях: передача сведений без согласия заемщика или в результате противоправных действий третьих лиц.
Как обжаловать или оспорить кредитную историю?
Согласно ст. 8 ФЗ № 218, субъект кредитной истории имеет право частично или полностью оспорить недостоверные сведения, содержащиеся о нем в базе БКИ. Рассмотрим процесс обжалования поэтапно.
- Подача заявления с просьбой об изменении сведений в КИ. В запросе следует указать конкретные данные, которые надо изменить. Например, информация о получении, статусе займа, просроченных платежах. Заявление в БКИ, где хранится кредитная история, можно подать лично или по почте после нотариальной заверки письма.
- Дождаться рассмотрения заявления. БКИ будет рассматривать заявление в течение 30 дней с момента получения. Данный срок можно сократить по просьбе заявителя, если указать в обращении уважительную причину. В этот период бюро подает запросы в кредитно-финансовые учреждения и МФО.
- По результату проверки бюро направит в адрес заявителя официальное письмо. Оспариваемая часть истории будет обновлена или полностью аннулирована. Если в досье заемщика содержатся подлинные сведения, бюро сообщает заявителю о невозможности ее корректировки.
Если субъект КИ не согласен с бюро, он может обжаловать его решение в судебном порядке. Обращаться в суд следует, если официальный ответ из БКИ так и не пришел. Истец должен представить документы и другие доказательства в защиту своей позиции. Заемщик может потребовать не только изменить сведения в КИ, но и возместить ущерб, связанный с отказом БКИ или не предоставлением ответа в срок. Если истец допускал просрочки, нарушал кредитный договор, в результате чего КИ испортилась, суд откажет ему в иске.
Как узнать, что кредитную историю нужно обжаловать?
Информацию, поступающую в БКИ, необходимо периодически контролировать. Это позволяет снизить вероятность отказов в сфере кредитования. Чтобы узнать, надо ли обжаловать кредитную историю, заемщику следует:
- запросить у своих кредиторов (конкретных банков и МФО), в какие БКИ они направляли данные о займах;
- можно подать запрос в Центральный каталог КИ, чтобы получить информацию обо всех бюро, где есть сведения о заемщике;
- заказать справки в БКИ. Бесплатный запрос доступен для каждого заемщика один раз в год, в остальное время справки предоставляются платно.
- проанализировать информацию из БКИ, проверить данные о просрочках и статусах кредитов. Если будут выявлены недостоверные сведения, надо подать заявление об оспаривании КИ.
Наиболее информативным считается отчет по кредитному рейтингу. В нем содержится сводная информация из всех бюро, и он никак не влияет на кредитную историю.
Целенаправленное улучшение кредитной истории
Если оснований для оспаривания плохой кредитной истории нет, заемщик может улучшить ее самостоятельно. Для этого придется брать и постепенно погашать новые кредиты или займы. Желательно начать с небольших сумм. Основное условие постепенного улучшения КИ – это безупречное погашение всех задолженностей. После полной выплаты одного кредита, можно оформить второй на более крупную сумму.
Для улучшения КИ подойдут кредитные карты из разных банков. Кредитки необходимо использовать в беспроцентный период и исправно погашать. Если заемщику отказывают банки, улучшить историю можно с помощью займов в МФО.
Заключение
Исправить ошибочную или недостоверную информацию в кредитной истории можно в досудебном порядке через БКИ. Для обжалования надо подать заявление в бюро, где хранятся сведения о заемщике. Обращение можно подать лично или по почте после нотариальной заверки письма.
Прочтите также: Реструктуризация кредита и кредитная история
© 2020 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.