Практически каждый человек, решившись взять кредит, мечтает о том, что погасит его раньше времени, а отсрочка платежа по кредиту ему никогда не понадобится. Конечно, далеко не всегда эти мечты сбываются, ведь жизнь зачастую может перевернуть сложившийся быт человека с ног на голову. Появляются форс-мажорные обстоятельства, приводящие к тому, что своевременное внесение денежных средств по кредиту оказывается невозможным. Вот тогда-то и нужно воспользоваться отсрочкой, если, конечно, кредитное учреждение будет не против. Разберемся подробнее с тем, как правильно попросить об отсрочке и повысить шансы на то, что просьба будет одобрена.
Типы отсрочек по договору кредитования
У таких отсрочек есть еще одно наименование — кредитные каникулы. Если встретите такое название, знайте, что речь в данной статье также пойдет об отсрочке. На практике есть следующие типы отсрочек:
- Каникулы по основной части кредита. В данном случае дебитор выплачивает только кредитные проценты, а основную часть кредита временно не перечисляет. Выгода данного варианта очень сомнительна. Дело в том, что в течение определенного времени (от месяца до года) заемщик выплачивает процент, а сумма долга при этом не снижается. Это приводит к тому, что значительно растет итоговая переплата за использование чужих денежных средств. Особенно данный вариант невыгоден в случае аннуитетного способа погашения задолженности.
- Каникулы по начислению процентов. Как ясно из названия, данный вариант очень выгоден. Наверное, именно поэтому очень сложно уговорить представителей банков на такую поблажку. В таком случае дебитор платит за тело кредита, не внося проценты. Единоразовый платеж сильно не сократится, зато заметно снизится общая переплата по кредитному договору.
- Каникулы по основной части и процентам. Данную отсрочку банковские учреждения представляют обычно на небольшой срок — всего на 1-3 месяца.
Кому дадут отсрочку по займу
Не все знают, как получить одобрение своей заявки на кредитные каникулы. Чаще всего, его дают при наличии следующих обстоятельств:
- гражданин подтвердил, что лишился постоянного источника дохода;
- человек представил справку, подтверждающую, что ему необходимо пройти курс медицинского лечения;
- женщина находится в декретном отпуске либо ухаживает за ребенком, которому еще не исполнилось 1,5 года;
- лица, оставшиеся без кормильца либо способные подтвердить факт оплаты лечения близкого человека;
- дебиторы, которые хотят переехать в другой город на постоянное место жительство, либо уже сделавшие это;
- клиенты, которые ввиду независящих от них факторов стали испытывать финансовые затруднения (угнали автомашину, сгорел дом и пр.).
Кроме того, когда банковский сотрудник принимает данное решение, он, скорее всего, потребует, чтобы заемщик привел поручителя. Ведь только в этом случае появляется какая-то надежда на то, что кредитные денежные средства будут возвращены.
Однако существуют и такие категории клиентов, которым Сбербанк и любое другое кредитное учреждение, скорее всего, откажет в просьбе об отсрочке платежа. Это:
- дебиторы, позволяющие себе на постоянной основе допускать просрочки по своим задолженностям (в том числе и непогашенным), а также люди, у которых была испорчена кредитная история;
- лицам, использующим кредитные средства меньше трех месяцев либо дебиторам, у которых через 3 месяца истекает срок действия договора с банком;
- наемным рабочим, ушедшим с работы по своему желанию (когда данная запись указана в трудовой книжке);
- людям, которых банк считает мошенниками либо подозревает их в этом.
Если есть надежда на отсрочку, необходимо подать заявление в тот банк, где был оформлен кредит (например, в ВТБ). Все остальное от клиента не зависит, а определяется конкретной ситуацией и правилами работы банка.
Процедура оформления отсрочки кредитных выплат
Оформляя отсрочку договора кредитования, банк может действовать различными способами. Однако, все они в конечном счете сводятся всего к 3 методам решения проблем:
- В случае, когда в договоре кредитования есть условия, на которых предоставляется отсрочка, банковское учреждение будет действовать в строгом соответствии с ними. Чаще всего в договоре прописываются, на какие сроки предоставляется отсрочка, на каких условиях, а также указывается список документации, необходимой для предоставления вместе с заявлением. Причем, необязательно, что данная услуга оказывается на безвозмездной основе, вполне возможно, ее придется дополнительно оплатить.
- Когда в договоре нет соответствующего пункта, указывающего на условия для предоставления отсрочки, банк будет рассматривать каждое заявление в зависимости от конкретных обстоятельств. Право решать, будет ли предоставлена рассрочка, ложится на кредитный комитет.
- Существует ряд кредитных организаций, которые незамедлительно после получения заявления об отсрочке предлагают воспользоваться программой реструктуризации (причем, в соответствие с ней разрешается не только оформить отсрочку, но и снизить кредитную ставку либо продлить срок действия договора кредитования).
Заявление на кредитную отсрочку
Для уведомления банка о своих намерениях существует специальный образец, заявление можно составить в соответствие с ним. Такие заполненные для примера шаблоны есть в каждом банке. Документ может выглядеть следующим образом:
Руководителю ООО “БОН-банк”
Аркадьеву Артему Игоревичу
от Елисеева Геннадия Вячеславовича,
проживающего по адресу
г. Люберцы, ул. Привольная, д. 3 кв. 39,
тел. 8-888-888-88-88
ЗАЯВЛЕНИЕ
Прошу Вас предоставить мне кредитную отсрочку по договору за номером 34 от 12.12.2012 г. На настоящий момент у меня есть ряд финансовых затруднений, в связи с тем, что меня уволили по сокращению с работы. Кроме того, 13.01.2013 г. я развелся с женой, и у меня появилась необходимость выплачивать алименты на своего ребенка.
О решении, принятом банком, прошу сообщить в письменной форме, и отправить документ по указанному выше адресу.
Приложения:
- копия соглашения о кредитовании № 34 от 12.12.2012,
- постановление суда о необходимости выплачивать алименты,
- копия трудовой, где фигурирует запись о сокращении,
- другая документация, которая имеет отношение к делу.
14.08.2013 г. _____________/Елисеев Геннадий Вячеславович/
Данный документ лучше всего составлять в двух экземплярах. Он направляется почтой в виде заказного письма, либо его относят в банк лично. В последнем случае банковские служащие должны поставить на заявлении отметку о принятии документа.
Заключение
Подводя итоги, стоит отметить, что при появлении непредвиденных обстоятельств необходимо обязательно воспользоваться возможностью отсрочить платеж. Даже если банк не вынесет положительного решения по этому вопросу, на руках у заявителя будут доказательства того, что он пытался пойти на контакт с банком и договориться на вполне приемлемых для всех условиях.
Прочтите также: Что будет если не платить автокредит
© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.