Что будет если не платить автокредит

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Что будет если не платить автокредитЗаемщики, не справляющиеся с кредитным бременем, задумываются – а что будет, если не платить автокредит и получится ли избежать ответственности. Подписывая кредитный договор в банке, заемщик берет на себя обязательства, которые ему необходимо исполнять. Если есть весомая причина, по которой вносить платежи временно не получается – выходом из ситуации может стать отсрочка платежа (кредитные каникулы) или рефинансирование. Такие простые варианты помогут снизить кредитную нагрузку на бюджет заёмщика, позволяя ему найти решение своих финансовых проблем. Просто в один день перестать вносить ежемесячные платежи нельзя.

Заемщика в любом случае привлекают к ответственности

Вариант вообще не платить по кредиту – самый проигрышный, способный только усугубить проблему. Взятый в кредит автомобиль – это имущество банка до тех пор, пока клиент в полной мере не расплатиться с задолженностью. Только после внесения последнего платежа по договору банк возвращает клиенту ПТС, и теперь он становится полноправным владельцем машины.

Даже если после просрочки первого платежа от кредитора не начали поступать звонки, не стоит расслабляться. Уже с этого дня сумма долга начинает увеличиваться за счет неустойки.

Последняя формируется таким образом: штраф согласно кредитному договору + ежедневная пеня на величину просроченного платежа.

Дальше в дело вступает отдел работы с проблемной задолженностью, которые предложат клиенту продать автомобиль и расплатиться с долгом. Вскоре кредитор передаёт дело коллекторскому агентству или продает другому банку. В любом случае подача искового заявления против заемщика неизбежна.

Могут ли забрать машину, если не платить по автокредиту?

Это крайняя мера, к которой прибегают банки, имея дело со злостными неплательщиками. Подобное действие возможно только по решению суда, поэтому есть смысл сразу идти на конструктивный диалог с банком, а не дотягивать до последнего.

Схема конфискации залогового автомобиля выглядит следующим образом:

  1. После рассмотрения дела судья принимает решение и выдает приставам исполнительный лист;
  2. На протяжении 10 дней заемщик может расплатиться с задолженностью и тем самым урегулировать ситуацию;
  3. Приставы арестовывают имущество должника, забирают автомобиль.

Что будет если не платить автокредитПосле продажи транспортного средства деньги используются на оплату остатка задолженности, включая пеню и штрафы. Помимо этого, должнику придется погасить судебные издержки и оплатить работу приставов. Нередки ситуации, когда вырученных от продажи транспортного средства денег просто не хватает. От заемщика могут потребовать погашения долга путем продажи другого его имущества.

Глава 25 Гражданского кодекса гласит, что за неисполнение обязательств по кредитному договору заемщик обязуется выплатить неустойку или доказать свою невиновность. Не получится ссылаться на отсутствие денег – по закону это не является достаточным доказательством невиновности заемщика в просрочке. Неоплата автомобильного кредита приводит к испорченной кредитной истории, что не позволит гражданину в будущем снова воспользоваться выгодным кредитом.

Чего ждать от общения с коллекторами

Согласно закону № 230-ФЗ они вправе только устно убеждать клиента расплатиться с задолженностью. Им разрешены: звонки, отправка телеграмм и писем (в том числе электронных), а также личные встречи.

Звонить можно в строго ограниченное время по будням – с 8 до 22 и в выходные с 8 до 20. Личные встречи возможны лишь раз в неделю, также коллекторам дано право встречаться с родственником должника и даже его работодателем. Но только при условии, что заемщик дал на это согласие в письменном виде.

Закон прямо запрещает коллекторам:

  • Разглашать посторонним людям сведения о должнике и его сумме задолженности;
  • Привлекать к работе с заемщиком лиц, имеющих судимость;
  • Угрожать причинением вреда здоровью или имуществу должника и его семье;
  • Унижать, применять методы психологического давления с целью «выбить» задолженность;
  • Предлагать передать им имущество для последующей реализации и закрытия долга.

Чтобы не допустить продажи долга коллекторам, заемщику следует как можно раньше обращаться в банк за рассрочкой или рефинансированием займа. Конечное решение кредитора зависит от массы факторов, среди которых самые значимые: общая сумма просроченной задолженности, кредитоспособность клиента и его финансовое положение.

Если банк уже подал в суд

Неоплаченный кредит на автомобиль – повод для судебного разбирательства и рано или поздно кредитор прибегнет к такому варианту решения проблемы. Отметим сразу, что вероятность выиграть такое дело у заемщика почти нулевая. Решение будет вынесено, даже если не посещать судебные заседания, поэтому «вредный совет» просто не выходить на связь с банком в этом случае не спасет.

В итоге должника обязывают не только выплатить всю сумму задолженности, но и погасить набежавшие проценты, пеню и неустойку. Еще в среднем 0,5-4% от общей суммы долга придется потратить проигравшей стороне на судебные издержки и оплату услуг приставов. Последние займутся взысканием задолженности, арестом имеющегося у должника имущества и его продажей.

Кредитор может не прибегать к помощи приставов, а просто направить исполнительный лист в другие банки, где у заемщика есть счета. Таким образом списание денег в счет погашения задолженности по кредиту на машину будет проводиться безакцептно.

Скорее всего на этом этапе автомобиль изымут и продадут с аукциона по стоимости ниже рыночной. Сам владелец инициировать процесс продажи сможет только с разрешения банка, поскольку ПТС на машину хранится у кредитора, а без этого документа заключение сделки невозможно.

Получится ли выехать заграницу при наличии просрочек по автокредиту

Здесь не имеет значения, по какому именно типу потребительского кредита у человека есть задолженность. Важны лишь три фактора:

  1. На протяжении какого времени клиент не гасит долги;
  2. Какая сумма долга с процентами;
  3. Период исковой давности и наличие исполнительного листа.

Сам факт наличия кредита еще не служит достаточным основанием для запрета на выезд за пределы РФ. В противном случае большая часть граждан страны просто не смогли бы выехать на отдых или в командировку. Ситуация меняется, если заемщик продолжительное время не платит по кредиту. Веское основание для ограничения права выезда – наличие открытого исполнительного производства.

Чтобы узнать, выпустят ли заграницу при просроченном автомобильном кредите, нужно пройти процесс регистрации на сайте ФСПП. Здесь можно увидеть данные об открытых исполнительных производствах, а также о текущих штрафах и неоплаченных налогах.

Чем чреваты просрочки по автомобильным кредитам

Если игнорировать необходимость своевременно погашать ежемесячные платежи, можно не только остаться без новенького автомобиля, но и лишиться имущества.

Большинство проблем у заемщиков возникает по причине неправильной трактовки закона:

  • Якобы если на протяжении 3 лет кредит не гасить, долг будет списан. На самом деле уже через несколько месяцев просрочки приставы придут арестовывать залоговое имущество или даже дополнительные активы должника;
  • Можно переписать авто на другого владельца, и банк не сможет его отнять. Мнение вконец неверное, ведь на протяжении всего срока кредитования ПТС на машину хранится в банке и формальным ее владельцем является именно банк;
  • Есть вариант сымитировать автомобильную аварию и получить выплату от страховой, которую потом направить на погашение кредита. Если такая «схема» будет раскрыта, заемщику грозит статья за мошенничество.

Исполнять условия кредитного договора придется в любом случае, поэтому если ситуация критическая – нужно искать пути решения. Спасением станет реструктуризация или продление срока кредитования.

Прочтите также: Рефинансирование автокредита в 2018 году: лучшие банки

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Автор: Надежда Тихонова

Юрист по налогам и гражданскому праву
  • 1. Образование: государственное и муниципальное управление (ДВФУ) по специализации юриспруденция.
  • 2. Опыт работу в юридической сфере более 10 лет;
  • 3. Составление договоров.
  • 4. Претензионная работа.
  • 5. Составление юридических заключений.
  • 6. Оказание юридических консультаций.

107 запросов за 0,495 сек., затрачено 56.09 mb памяти.