Потребительский кредит процентные ставки в 2024 году

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Отправиться в долгожданное путешествие, сделать ремонт или необходимую покупку, решить другие неожиданно возникшие финансовые проблемы поможет потребительский кредит. Процентные ставки по нему в разных финансовых учреждениях различны. Рассмотрим их более подробно.

Понятие потребительского кредита

Такие займы, как правило, считаются нецелевыми и предполагают их использование на личное усмотрение заявителя, вплоть до приобретения недвижимости. Банки, предоставляющие кредиты на таких условиях, выдают их на пластиковую карту или наличными.

Поведение процентных ставок по кредитам в 2018 году

Согласно существующим прогнозам, основанным на тщательном мониторинге потребительских займов, их количество в 2024 году будет продолжать увеличиваться. Кроме того, наша экономика постепенно стабилизируется, а инфляция замедляется, а значит можно прогнозировать, что займы станут доступнее.

В прошлом году мы уже наблюдали неоднократное уменьшение ставки рефинансирования Центральным Банком. А это значит, что в 2024 году можно ожидать следующего за ним уменьшения ставок банков по потребительским кредитам.

Но с другой стороны, постепенно растет размер просроченных физическими лицами обязательств по долгам, не лучшую роль играет и увеличение процентов для необеспеченных кредитов Банком России по существующим резервам. Это становится предпосылкой для роста процентных ставок по потребительским кредитам.

Если такой возможности у будущего должника не существует, банки станут перестраховываться, повышая процентную ставку и ужесточая условия кредитования. Только так они смогут защитить свои денежные средства от не возврата.

Наиболее низкие процентные ставки

Чтобы выбрать наилучшие условия, нужно изучить все возможности кредитных программ, предлагаемых банками. Но обычно заявители предпочитают ссуды с самыми низкими процентными ставками. Ниже приведен список банков, которые предоставляют потребительский кредит без поручителей и залога с возможностью открытия его онлайн:

• ОТП Банк — 11,5%. Под этот процент банк готов выдать до 300000 рублей.
• Альфа Банк установил минимальный порог в 11,9%. Вплоть до 1000000 рублей предложит своим клиентам на 1 – 5 лет. Предварительное решение о заявке можно получить с помощью смс. Максимальная ставка 24,99%.
• Ренессанс Кредит имеет тот же минимальный процент – 11,9%. Пользоваться банковским продуктом можно от 2 до 5 лет. Сумма от 30000 до 700000 рублей. Максимальный процент — 26,3%.
• Райффайзенбанк готов пойти на 11,99%. Выдает до 2000000 руб. на 5 лет.
• Банк Восточный — 12%. Готов выдать от 25000 до 500000 рублей, вернуть которые нужно будет в течение трех лет. Заявка рассматривается всего 15 минут, поэтому долгожданные денежные средства можно получить в день обращения. Есть возможность вернуть деньги раньше времени без лишних комиссий и штрафов.
• УБРиР — 12%. Вы можете заполнить заявку на сайте организации, и в течение двух минут получить предварительное решение. Сумма от 200000 до 1000000 рублей. Максимальный процент — 17%. Срок кредитования обычно составляет 6-7 лет.
• Совкомбанк — 12%. Наибольшая сумма кредитных денег составляет 100000 рублей, деньги выдаются на год.
• Сбербанк — 12,9%. Заявка рассматривается 2 дня, для зарплатных клиентов срок сокращается до 2 часов. Деньги выдают на срок 3 мес. — 5 лет. Максимальная ставка составляет 19,9%.
• Банк Москвы предоставляет 12,9%. Готов выдать до 3000000 рублей на 5 лет. Рассмотреть заявку сотрудники банка готовы в течение нескольких минут. Базовая ставка 15,9%.
• ВТБ-24 выдает деньги минимум под 16%. Предварительная заявка составляется на сайте. Рассмотрение займет не больше 3 дней. Величина кредита 100000 — 400000 рублей выдается от полугода до 5 лет. Максимальная ставка — 22%.
  Но здесь необходимо учитывать, что наименьшие ставки по потребительским ссудам достаются определенной категории клиентов. Например, если Вы являетесь участником зарплатной программы ВТБ-24, то ставка в 16% может оказаться ниже предложенной в любом другом банке.

При отказе от обязательного договора страхования жизни, ставка также увеличивается. Например, Сбербанк, при согласии клиента на оформление страховки, может снизить ставку на 1%.

Как получить самое выгодное предложение по процентам в 2018 году

• Срок и размер займа.
  Потребительские займы чаще всего отличаются небольшими денежными суммами, от десятков до сотен тысяч рублей. Примерно рассчитать размер ежемесячных выплат и общей переплаты можно на сайте выбранной кредитной организации — почти везде сейчас есть удобные калькуляторы. Однако точную сумму установит только сотрудник банка.

Надежным и зарплатным клиентам могут предоставить к выдаче увеличенную сумму, вплоть до нескольких миллионов. Также общий размер ссуды растет при предоставлении залога или поручителей. Обычно потребительский кредит выдают на 3-5 лет, но в отдельных случаях он может варьироваться.

• Наличие справки с работы
  Такая справка является гарантией платежеспособности клиента. У заемщиков — участников зарплатного проекта этот документ обычно не требуют, т.к. в данном случае кредитор в состоянии сам отслеживать величину дохода.
  Требования к заявителю

1. Возраст. Чаще всего банки требуют, чтобы клиент был старше 21 года, но бывают случаи, когда потребительский кредит выдается лицам с 18 лет. Наибольший возраст находится на уровне пенсионного, но существуют программы, по которым кредитуют даже в 85 лет.
2. Паспорт РФ с пропиской в районе выдачи кредита.
3. Наличие официального места работы и стаж от 3 месяцев до года.
4. Положительная кредитная история. Впрочем, и это не панацея. Некоторые банки не обращают внимание на данный параметр.

Процесс оформления кредита

Прежде чем выбрать подходящую кредитную организацию, нужно хорошо рассчитать  собственные силы. Согласно статистике, долг не должен быть больше 30% общего бюджета семьи. Если это не так, Вы сильно рискуете попасть в категорию неплательщиков. После принятия решения в пользу займа, Вам нужно:

1. Выбрать надежный банк с выгодными процентами и условиями кредитования.
2. Заполнить заявку. Сделать это можно на сайте организации либо при личной встрече в ближайшем офисе банка.
3. Дождаться решения банка. Вас уведомят с помощью смс или телефонного звонка от банковского специалиста.
4. Собрать все необходимые документы, которые запросит банк.
5. Явиться в офис лично, чтобы заверить своей подписью договор кредитования.
6. Получить денежные средства.
7. Ежемесячно выполнять свои обязательства по кредиту — выплачивать проценты.

Документы для потребительского кредита

В этом году ничего не изменилось по сравнению с предыдущим. Перечень необходимой документации определяется банком, но, как правило, он везде стандартен. Рассмотрим, что нужно будет предъявить в общем случае.

• Паспорт гражданина РФ с пропиской в районе присутствия банка. Этот документ необходим практически всегда, хотя иногда принимаются и другие удостоверяющие личность бумаги — СНИЛС,
• ИНН, водительское, загранпаспорт.
• Выписка из трудовой книжки.
• Справка о доходах по запрошенной банком форме.
• Пенсионное удостоверение (для пенсионеров).

Кредитор может потребовать предоставления других документов. Но это, скорее всего, исключение из правил.

Потребительский кредит в МФО

Рассматривая потребительское кредитование невозможно не упомянуть про микрофинансовые организации. Их главным достоинством является выдача денежных средств практически любым клиентам по одному только паспорту. За такими ссудами чаще всего и обращаются социально незащищенные категории населения, срочно нуждающиеся в деньгах — беременные и кормящие женщины, студенты, безработные.

Решение по заявке выдается в течение нескольких минут, деньги перечисляются на дебетовую карту или электронный кошелек. Можно получить банковским переводом, иногда допускается выдача наличных. Однако, не все так радужно, как хотелось бы. МФО обычно готовы предоставить небольшие суммы — всего 30000-60000 рублей, вернуть которые требуют в крайне короткие сроки. Редко когда они превышают месяц. А самое главное — проценты начисляются ежедневно, в связи с чем возникает очень большая переплата, а в случае просрочки долг растет в геометрической прогрессии.

Список МФО с наименьшей дневной процентной ставкой:

1. Деньги СРОЧНО – от 0,2%,
2. Манго мани – от 0,3%,
3. Миг Кредит – от 0,48%,
4. MoneyMan – от 0,76%,
5. Займер – от 0,95%.

В итоге, можно с уверенностью утверждать, что минимальную процентную ставку получат клиенты от 26 лет, имеющие официальную работу и относящиеся к льготной категории в одном из банков.

Прочтите также:  ТОП-6 самых выгодных кредитов в 2018 году

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...