Как купить облигации физическому лицу и получать дивиденды

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Многие россияне хотят иметь стабильный пассивный доход, не требующий затрат времени, поэтому не редко возникает вопрос: как и где купить облигации физическому лицу. Это один из самых выгодных вариантов вложения свободных средств, доходность которого превышает прибыль от банковских депозитов. При правильном вложении, а это зависит от выбора эмитента, в первую очередь, заработать можно до 20% от суммы вложений, и даже более. Не секрет, что от размера прибыли зависят и риски, но многие идут на них осознанно. Рассмотрим варианты приобретения облигаций, преимущества и недостатки каждого способа.

Что такое облигации, основные виды

Для ведения бизнеса частным компаниям, как и государственным корпорациям, необходимы свободные средства, источником которых традиционно являются банки-кредиторы. Есть и другой вариант получить эти средства, не прибегая к кредитованию – выпуск и продажа облигаций. Это взаимовыгодное предложение, поэтому многие россияне с удовольствием покупают облигации, которые, по сути, представляют собой долговые обязательства выпустивших их эмитентов.
За использование средств частных инвесторов, последние получают прибыль в виде заранее оговоренных процентов, хотя в некоторых случаях прибыль кроется в разнице между стоимостью покупки и продажи (дисконт). Облигации выпускаются на определенный срок, и если вы хотите избавиться от них досрочно, можете потерять большую часть прибыли, к тому же продать их по номиналу удается далеко не всегда. Есть, конечно, вероятность того, что облигации поднимутся в цене, но на это рассчитывать обычно не приходится.

Рассмотрим основные виды ценных бумаг:

• Облигации государственного займа – самый надежный вариант вложения средств, так как в этом случае риски сводятся к минимуму, особенно если речь идет о покупке ОФЗ (облигаций федерального займа). Несколько выгодней покупать ценные бумаги, выпускаемые муниципалитетом или органами региональной власти, но риск в этом случае есть, хотя вряд ли стоит опасаться того, что целый регион России будет объявлен банкротом.
• Корпоративные облигации – более рискованный, но максимально прибыльный вариант инвестирования. Доходность таких вложений, особенно на фоне ОФЗ, кажется баснословной, но в этом случае особенно внимательно надо выбирать эмитента, ведь в случае его банкротства получить деньги обратно будет проблематично. Негатив связан также с тем, что с прибыли придется заплатить 13% — процентная ставка налога по облигациям, купленным до 2017 года.
• ОФЗ-н, или народные облигации, запущенные в обращение Минфином РФ в 2017 году. Доходность таких облигаций составляет 8,%, а это больше, чем в случае с классическими облигациями федерального займа. Недостатком данного варианта инвестирования можно назвать необходимость уплаты процента банкам, выступающим в роли агентов по продаже. Сумма комиссии тем выше, чем ниже сумма инвестиций.

Таким образом, выпуском облигаций занимаются исключительно юридические лица, причем это может быть как предприятия любой формы собственности, так и государственные органы. Доходность гособлигаций значительно ниже, однако в этом случае риски сведены. Соответственно, чем выше риски, тем выше проценты по облигациям. Остается выяснить, как купить облигации физическому лицу и получать дивиденды.

Варианты покупки облигаций

Согласно действующему законодательству, продажей акций могут заниматься финансовые учреждения (банки) и брокеры, имеющие на руках специальную лицензию. Сложностей при покупке обычно не возникает, при этом может отличаться интерфейс площадки и степень информированности – а в некоторых случаях информацию о стоимости облигаций, к примеру, приходится искать на сторонних сайтах.

Купить «народные облигации можно только в офисах Сбербанка и банка ВТБ-24, ценные бумаги других эмитентов продаются тремя способами:

1. Путем открытия брокерского счета, но для этого сначала придется выбрать правильно брокера. Их список можно найти в открытом доступе в Интернете, а предпочтение стоит отдавать надежным брокерским компаниям с непререкаемым авторитетом. Мы можем порекомендовать нескольких брокеров. В их числе компания Финам, привлекающая новичков низким порогом вступления, высокими процентами, автоматическим моделированием портфеля и предоставлением профессиональной консультации. Сделать вложения в надежные компании можно, воспользовавшись услугами БКС брокера. При внесении определенной суммы можно некоторое время пользоваться бесплатно услугами консультанта. Также инвестиции в ЦБ государственных структур и крупных компаний предлагает брокер Церих. Заполнить заявку на открытие индивидуального инвестиционного счета можно непосредственно на сайте брокера.
2. Через индивидуальный инвестиционный счет, который можно назвать разновидностью брокерского счета, но с той разницей, что придуман он был государством, поэтому инвесторы могут претендовать на такую преференцию, как возврат 13% средств (налоговый вычет), потраченных на покупку облигаций. Это касается тех, кто вложил в облигации не более 400 тыс. рублей, при этом деньги со счета не выводились на протяжении 3-х лет. Положить на ИИС можно, как средства за облигации госзайма, так и ценные бумаги частных предприятий.

В большинстве случаев россиянам сложно самим разобраться в хитросплетениях вопроса инвестирования, поэтому они прибегают к услугам управляющих компаний. Последние помогут поместить средства правильно, а для начала сотрудничества с такой УК необходимо купить пай в паевом инвестиционном фонде (ПИФ). Это доходный вариант вложения инвестиций, при этом доходность лежит в пределах 13-14%. Главным недостатком такого сотрудничество является больший процент (по сравнению с брокерами), который берет УК за свои услуги.

Стоит понимать, что большая часть прибыли банков – это проценты по кредитам, выданным ранее, поэтому продажа облигаций у них стоит на втором плане. Что касается брокеров – то продажа ценных бумаг у них стоит на первом месте, поэтому они заботятся о качестве обслуживания клиентов, при этом комиссионные их существенно отличаются от банковских, и не в пользу последних, естественно.
В услуги брокеров также часто входят дополнительные функции, на которых они также зарабатывают, хотя некоторые услуги для привлечения клиентов предлагаются бесплатно. В любом случае, вам посоветуют, какие облигации на данный момент самые «ходовые», а от покупки которых лучше отказаться. Важным дополнением являются готовые инвестиционные предложения, которыми может воспользоваться начинающий инвестор, воспользовавшись опытом профессионалов. Предложения инвестора действуют, пока функционирует эмитент, с банками ситуация несколько сложнее, так как в случае банкротства финучреждений вернуть вложенные средства иногда проблематично.

Выбираем брокера правильно

Чтобы не попасть в сложную ситуацию, необходимо проверить брокера на надежность, в первую очередь. Брокеры намного «живучей» банков, которые то и дело закрываются. Брокеры работают до той поры, пока не закроется эмитент. Между тем, к выбору программы инвестирования надо подходить правильно, так как многие компании, находясь на гране банкротства, стараются выжать максимум с клиентов.
Вторым фактором, который надо учитывать при выборе брокера, является стоимость обслуживания, или сумма, которую придется заплатить в качестве комиссионных при покупке и продаже ценных бумаг. Сумма комиссии зависит от суммы на счете и способа пополнения, а меньшие комиссионные придется заплатить за разовый, но крупный платеж. Каждый брокер по-своему оценивает стоимость перевода средств и содержание брокерского счета.
При выборе брокера также стоит учитывать количество его клиентов, а эту информацию узнать также не сложно. Чем их больше, тем меньшую комиссию может запросить брокер, и тем он надежней, соответственно. Чем больше клиентов обслуживает брокер, тем большую популярность среди инвесторов он имеет, а это возвращаясь к надежности компании. Доверяйте проверенным брокерам, и вы не будете «в минусе».

Прочтите также: ТОП-8 Форекс-брокеров с лицензией ЦБ РФ 2018

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...