Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  
ГЛАВНАЯ >> Инвестиции >> Как и где купить облигации физическому лицу 2018
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Как купить облигации физическому лицу и получать дивиденды


Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Как и где купить облигации физическому лицу Многие россияне хотят иметь стабильный пассивный доход, не требующий затрат времени, поэтому не редко возникает вопрос: как и где купить облигации физическому лицу. Это один из самых выгодных вариантов вложения свободных средств, доходность которого превышает прибыль от банковских депозитов. При правильном вложении, а это зависит от выбора эмитента, в первую очередь, заработать можно до 20% от суммы вложений, и даже более. Не секрет, что от размера прибыли зависят и риски, но многие идут на них осознанно. Рассмотрим варианты приобретения облигаций, преимущества и недостатки каждого способа.

Что такое облигации, основные виды

Как и где купить облигации физическому лицуДля ведения бизнеса частным компаниям, как и государственным корпорациям, необходимы свободные средства, источником которых традиционно являются банки-кредиторы. Есть и другой вариант получить эти средства, не прибегая к кредитованию – выпуск и продажа облигаций. Это взаимовыгодное предложение, поэтому многие россияне с удовольствием покупают облигации, которые, по сути, представляют собой долговые обязательства выпустивших их эмитентов.
За использование средств частных инвесторов, последние получают прибыль в виде заранее оговоренных процентов, хотя в некоторых случаях прибыль кроется в разнице между стоимостью покупки и продажи (дисконт). Облигации выпускаются на определенный срок, и если вы хотите избавиться от них досрочно, можете потерять большую часть прибыли, к тому же продать их по номиналу удается далеко не всегда. Есть, конечно, вероятность того, что облигации поднимутся в цене, но на это рассчитывать обычно не приходится.

Рассмотрим основные виды ценных бумаг:

  • Облигации государственного займа – самый надежный вариант вложения средств, так как в этом случае риски сводятся к минимуму, особенно если речь идет о покупке ОФЗ (облигаций федерального займа). Несколько выгодней покупать ценные бумаги, выпускаемые муниципалитетом или органами региональной власти, но риск в этом случае есть, хотя вряд ли стоит опасаться того, что целый регион России будет объявлен банкротом.
  • Корпоративные облигации – более рискованный, но максимально прибыльный вариант инвестирования. Доходность таких вложений, особенно на фоне ОФЗ, кажется баснословной, но в этом случае особенно внимательно надо выбирать эмитента, ведь в случае его банкротства получить деньги обратно будет проблематично. Негатив связан также с тем, что с прибыли придется заплатить 13% — процентная ставка налога по облигациям, купленным до 2017 года.
  • ОФЗ-н, или народные облигации, запущенные в обращение Минфином РФ в 2017 году. Доходность таких облигаций составляет 8,%, а это больше, чем в случае с классическими облигациями федерального займа. Недостатком данного варианта инвестирования можно назвать необходимость уплаты процента банкам, выступающим в роли агентов по продаже. Сумма комиссии тем выше, чем ниже сумма инвестиций.

Таким образом, выпуском облигаций занимаются исключительно юридические лица, причем это может быть как предприятия любой формы собственности, так и государственные органы. Доходность гособлигаций значительно ниже, однако в этом случае риски сведены. Соответственно, чем выше риски, тем выше проценты по облигациям. Остается выяснить, как купить облигации физическому лицу и получать дивиденды.

Варианты покупки облигаций

Согласно действующему законодательству, продажей акций могут заниматься финансовые учреждения (банки) и брокеры, имеющие на руках специальную лицензию. Сложностей при покупке обычно не возникает, при этом может отличаться интерфейс площадки и степень информированности – а в некоторых случаях информацию о стоимости облигаций, к примеру, приходится искать на сторонних сайтах.

Купить «народные облигации можно только в офисах Сбербанка и банка ВТБ-24, ценные бумаги других эмитентов продаются тремя способами:

  1. Путем открытия брокерского счета, но для этого сначала придется выбрать правильно брокера. Их список можно найти в открытом доступе в Интернете, а предпочтение стоит отдавать надежным брокерским компаниям с непререкаемым авторитетом. Мы можем порекомендовать нескольких брокеров. В их числе компания Финам, привлекающая новичков низким порогом вступления, высокими процентами, автоматическим моделированием портфеля и предоставлением профессиональной консультации. Сделать вложения в надежные компании можно, воспользовавшись услугами БКС брокера. При внесении определенной суммы можно некоторое время пользоваться бесплатно услугами консультанта. Также инвестиции в ЦБ государственных структур и крупных компаний предлагает брокер Церих. Заполнить заявку на открытие индивидуального инвестиционного счета можно непосредственно на сайте брокера.
  2. Через индивидуальный инвестиционный счет, который можно назвать разновидностью брокерского счета, но с той разницей, что придуман он был государством, поэтому инвесторы могут претендовать на такую преференцию, как возврат 13% средств (налоговый вычет), потраченных на покупку облигаций. Это касается тех, кто вложил в облигации не более 400 тыс. рублей, при этом деньги со счета не выводились на протяжении 3-х лет. Положить на ИИС можно, как средства за облигации госзайма, так и ценные бумаги частных предприятий.

В большинстве случаев россиянам сложно самим разобраться в хитросплетениях вопроса инвестирования, поэтому они прибегают к услугам управляющих компаний. Последние помогут поместить средства правильно, а для начала сотрудничества с такой УК необходимо купить пай в паевом инвестиционном фонде (ПИФ). Это доходный вариант вложения инвестиций, при этом доходность лежит в пределах 13-14%. Главным недостатком такого сотрудничество является больший процент (по сравнению с брокерами), который берет УК за свои услуги.

Таким образом, если вы имеете средства для начала собственного «пассивного» бизнеса, можете выбрать один из имеющихся вариантов инвестирования, но практика показывает, что покупка облигаций намного эффективней, чем проценты по депозитам в банках.

Стоит понимать, что большая часть прибыли банков – это проценты по кредитам, выданным ранее, поэтому продажа облигаций у них стоит на втором плане. Что касается брокеров – то продажа ценных бумаг у них стоит на первом месте, поэтому они заботятся о качестве обслуживания клиентов, при этом комиссионные их существенно отличаются от банковских, и не в пользу последних, естественно.
В услуги брокеров также часто входят дополнительные функции, на которых они также зарабатывают, хотя некоторые услуги для привлечения клиентов предлагаются бесплатно. В любом случае, вам посоветуют, какие облигации на данный момент самые «ходовые», а от покупки которых лучше отказаться. Важным дополнением являются готовые инвестиционные предложения, которыми может воспользоваться начинающий инвестор, воспользовавшись опытом профессионалов. Предложения инвестора действуют, пока функционирует эмитент, с банками ситуация несколько сложнее, так как в случае банкротства финучреждений вернуть вложенные средства иногда проблематично.

Выбираем брокера правильно

Как и где купить облигации физическому лицуЧтобы не попасть в сложную ситуацию, необходимо проверить брокера на надежность, в первую очередь. Брокеры намного «живучей» банков, которые то и дело закрываются. Брокеры работают до той поры, пока не закроется эмитент. Между тем, к выбору программы инвестирования надо подходить правильно, так как многие компании, находясь на гране банкротства, стараются выжать максимум с клиентов.
Вторым фактором, который надо учитывать при выборе брокера, является стоимость обслуживания, или сумма, которую придется заплатить в качестве комиссионных при покупке и продаже ценных бумаг. Сумма комиссии зависит от суммы на счете и способа пополнения, а меньшие комиссионные придется заплатить за разовый, но крупный платеж. Каждый брокер по-своему оценивает стоимость перевода средств и содержание брокерского счета.
При выборе брокера также стоит учитывать количество его клиентов, а эту информацию узнать также не сложно. Чем их больше, тем меньшую комиссию может запросить брокер, и тем он надежней, соответственно. Чем больше клиентов обслуживает брокер, тем большую популярность среди инвесторов он имеет, а это возвращаясь к надежности компании. Доверяйте проверенным брокерам, и вы не будете «в минусе».

Прочтите также: ТОП-8 Форекс-брокеров с лицензией ЦБ РФ 2018

 

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.