Как доказать банку свою неплатежеспособность

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Если нечем платить по кредиту, встает вопрос, как доказать банку, что ты неплатежеспособный заемщик. В первую очередь ситуация с задолженностью решается во внесудебном порядке. Клиент банка подтверждает временную неплатежеспособность для получения отсрочки или изменения графика платежей. Для полного списания долгов придется доказывать факт неплатежеспособности в суде.

Как доказать временную неплатежеспособность?

Чтобы избежать штрафов, неустоек и суда, заемщик подает заявление о невозможности выплачивать кредит. В таком случае банки предлагают реструктуризацию долга. Процедура представляет собой изменение условий кредитного договора. В результате клиент получает отсрочку и новый график с уменьшенными платежами.

Для подтверждения неплатежеспособности должник в первую очередь подтверждает в свою добросовестность:

• соглашается с обязанностью по погашению задолженности;
• не препятствует мерам, которые банк предпринимает для взыскания.

Кредитор пойдет навстречу заемщику, который докажет, что не способен выполнять условия соглашения.

Подготовка документов

Временную неплатежеспособность можно подтвердить с помощью пакета документов (бумаги выбираются в зависимости от ситуации):

1. заявление с указанием причин неспособности вносить платежи (например, увольнение, потеря трудоспособности, уход на пенсию, присвоение инвалидности, рождение ребенка, смерть кормильца семьи и т.д.);
2. ксерокопии паспорта должника и членов его семьи;
3. копия трудовой книжки;
4. справка 2-НДФЛ за последний год (при сокращении, увольнении);
5. документ о постановке на учет в Центре занятости, справка о размере пособия;
6. копия больничного листа, свидетельства об инвалидности;
7. справка об остатке задолженности, копии кредитного договора, при необходимости договоров залога и поручительства.

Перед подачей заявления на отсрочку заемщик должен получить от банка справку о сумме долга на момент обращения. Если заемщик нарушает график платежей, банк откажет в проведении реструктуризации. Кредитор вправе отказать без объяснения причин.

Клиент должен потребовать для себя дополнительные экземпляры подписанных соглашений и документов. Заявления, претензии рекомендуется подавать в письменной форме, сохраняя вторые экземпляры с отметками о принятии. Если сотрудники банка не принимают заявление, необходимо переслать его на адрес отделения по почте с уведомлением.

Что делать, если банк отказывается признать неплатежеспособность?

Вопрос об отсрочке или реструктуризации долга не всегда удается решить в пользу заемщика. Юристы рекомендуют переносить рассмотрение дела в суд, если кредитор отказывается признать должника неплатежеспособным.

Банки не любят доводить конфликты до судебного производства. Это связано с тем, что суд при принятии решений учитывает финансовое, материальное состояние должника, семейное положение и количество иждивенцев. Кроме того, суд позволяет зафиксировать размер задолженности, снизить ставку и сумму штрафов. Штрафные санкции не должны превышать основную часть кредита.

Должник сможет доказать свою неплатежеспособность кредитору в суде, если будет соответствовать следующим критериям:

• заемщик никогда не скрывался от банка (присутствуют уведомления с подписями о получении);
• клиент предпринимал шаги для решения конфликта (подавал заявление на реструктуризацию, получил официальное письмо с отказом, представил суду уведомление об отправке заявления);
• должник сразу сообщал банку о значимых изменениях, произошедших в его жизни (увольнение, смена места жительства, рождение детей, тяжелое заболевание, присвоение инвалидности);
• заемщик добросовестно ищет работу, состоит на учете в Центре занятости или трудоустроился.

После признания неплатежеспособности суд устанавливает сумму долга, которую должник будет возвращать. Судебное решение вступает в силу через 30 дней после вынесения.

Согласно законодательству для получения статуса банкрота гражданин должен иметь долг более 500000 руб. с просрочками по платежам сроком более 3 месяцев. В данную сумму входят не только кредиты, но и долги по алиментам, услугам ЖКХ и другим обязательствам.

Заключение

Чтобы не сталкиваться с коллекторами и судебными приставами, заемщик должен решить, как доказать банку свою неплатежеспособность. Для получения отсрочки надо подготовить письмо о невозможности погашать кредит или подать заявление на реструктуризацию долга. Необходимо проконсультироваться с кредитным менеджером и подготовить пакет документов для подтверждения неплатежеспособности.

Прочтите также: Реструктуризация кредита и кредитная история

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...