Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  
ГЛАВНАЯ >> Личные финансы >> Как доказать банку что ты неплатежеспособный
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Как доказать банку свою неплатежеспособность


Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Как доказать банку что ты неплатежеспособный Если нечем платить по кредиту, встает вопрос, как доказать банку, что ты неплатежеспособный заемщик. В первую очередь ситуация с задолженностью решается во внесудебном порядке. Клиент банка подтверждает временную неплатежеспособность для получения отсрочки или изменения графика платежей. Для полного списания долгов придется доказывать факт неплатежеспособности в суде.

Как доказать временную неплатежеспособность?

Чтобы избежать штрафов, неустоек и суда, заемщик подает заявление о невозможности выплачивать кредит. В таком случае банки предлагают реструктуризацию долга. Процедура представляет собой изменение условий кредитного договора. В результате клиент получает отсрочку и новый график с уменьшенными платежами.

Для подтверждения неплатежеспособности должник в первую очередь подтверждает в свою добросовестность:

  • соглашается с обязанностью по погашению задолженности;
  • не препятствует мерам, которые банк предпринимает для взыскания.

Кредитор пойдет навстречу заемщику, который докажет, что не способен выполнять условия соглашения.

УБРиР

Подготовка документов

Временную неплатежеспособность можно подтвердить с помощью пакета документов (бумаги выбираются в зависимости от ситуации):

  1. заявление с указанием причин неспособности вносить платежи (например, увольнение, потеря трудоспособности, уход на пенсию, присвоение инвалидности, рождение ребенка, смерть кормильца семьи и т.д.);
  2. ксерокопии паспорта должника и членов его семьи;
  3. копия трудовой книжки;
  4. справка 2-НДФЛ за последний год (при сокращении, увольнении);
  5. документ о постановке на учет в Центре занятости, справка о размере пособия;
  6. копия больничного листа, свидетельства об инвалидности;
  7. справка об остатке задолженности, копии кредитного договора, при необходимости договоров залога и поручительства.

Перед подачей заявления на отсрочку заемщик должен получить от банка справку о сумме долга на момент обращения. Если заемщик нарушает график платежей, банк откажет в проведении реструктуризации. Кредитор вправе отказать без объяснения причин.

Важным моментом процедуры по подтверждению неплатежеспособности является обязательная фиксация всех шагов, предпринятых должником для досудебного решения вопроса.

Клиент должен потребовать для себя дополнительные экземпляры подписанных соглашений и документов. Заявления, претензии рекомендуется подавать в письменной форме, сохраняя вторые экземпляры с отметками о принятии. Если сотрудники банка не принимают заявление, необходимо переслать его на адрес отделения по почте с уведомлением.

Что делать, если банк отказывается признать неплатежеспособность?

Вопрос об отсрочке или реструктуризации долга не всегда удается решить в пользу заемщика. Юристы рекомендуют переносить рассмотрение дела в суд, если кредитор отказывается признать должника неплатежеспособным.

Банки не любят доводить конфликты до судебного производства. Это связано с тем, что суд при принятии решений учитывает финансовое, материальное состояние должника, семейное положение и количество иждивенцев. Кроме того, суд позволяет зафиксировать размер задолженности, снизить ставку и сумму штрафов. Штрафные санкции не должны превышать основную часть кредита.

Должник сможет доказать свою неплатежеспособность кредитору в суде, если будет соответствовать следующим критериям:

 
  • заемщик никогда не скрывался от банка (присутствуют уведомления с подписями о получении);
  • клиент предпринимал шаги для решения конфликта (подавал заявление на реструктуризацию, получил официальное письмо с отказом, представил суду уведомление об отправке заявления);
  • должник сразу сообщал банку о значимых изменениях, произошедших в его жизни (увольнение, смена места жительства, рождение детей, тяжелое заболевание, присвоение инвалидности);
  • заемщик добросовестно ищет работу, состоит на учете в Центре занятости или трудоустроился.

После признания неплатежеспособности суд устанавливает сумму долга, которую должник будет возвращать. Судебное решение вступает в силу через 30 дней после вынесения.

Согласно законодательству для получения статуса банкрота гражданин должен иметь долг более 500000 руб. с просрочками по платежам сроком более 3 месяцев. В данную сумму входят не только кредиты, но и долги по алиментам, услугам ЖКХ и другим обязательствам.

Заключение

Чтобы не сталкиваться с коллекторами и судебными приставами, заемщик должен решить, как доказать банку свою неплатежеспособность. Для получения отсрочки надо подготовить письмо о невозможности погашать кредит или подать заявление на реструктуризацию долга. Необходимо проконсультироваться с кредитным менеджером и подготовить пакет документов для подтверждения неплатежеспособности.

Прочтите также: Реструктуризация кредита и кредитная история

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.