Страховая отказывается платить при наступлении страхового случая по кредиту

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Если наступил страховой случай по кредитному договору, страховщик обязан погашать часть задолженности вместо заемщика. Но на деле ни одна страховка не дает полной гарантии получения возмещения. Компании неохотно выплачивают деньги, даже если страховой случай подтвержден и доказан. В таком случае надо быть готовым подавать судебный иск.

Получение страхового возмещения

При оформлении кредита заемщик должен помнить, что страховая система имеет свои регламенты, нормы и правила. Если наступил страховой случай по кредиту, надо перечитать договор, полис. Важно обратить внимание на сроки, порядок совершения тех или иных шагов. Страховщик заинтересован в том, чтобы не платить компенсацию. От действий заемщика будет зависеть, получит ли он возмещение.

Чтобы погасить кредит, необходимо выполнить ряд шагов:

1. проверить по договору (полису), относится ли произошедшее событие к страховому случаю;
2. направить письменное уведомление страховщику (незамедлительно, так как страховые организации устанавливают короткие сроки для подачи уведомлений);
3. собрать доказательства, которые компания запросит после получения уведомления. Документы должны подтверждать факт наступления события. Например, приказ об увольнении, копия трудовой, история болезни, свидетельство о смерти и т.д., в зависимости от вида страховой ситуации.

Рекомендуется предоставлять заверенные копии документов или посылать их по почте с уведомлением и описью. После проверки доказательств страховщик принимает решение о назначении выплаты и перечисляет премию в банк. Затем деньги поступают на долговой счет заемщика. Задолженность закрывается. Если страховая не платит, клиент все равно должен погашать кредит. В противном случае банк будет начислять штрафы.

Таким образом, наличие страхового события не избавляет заемщика от обязанности оплачивать ежемесячные платежи по кредиту.

Что делать, если страховщик отказывает в выплате

На практике многие страховые компании не спешат выполнять свои обязательства. После подачи уведомления и пакета документов страховщик может отправить отказ, игнорировать обращение или незаконно требовать предоставления каких-либо бумаг, о которых не было сказано в договоре.

Подготовка и направление претензии

Претензия составляется в произвольной форме, содержит требование о выплате страховой премии согласно договору в полном объеме. В претензии должно присутствовать указание на страховой случай. При необходимости можно кратко описать обстоятельства события. Желательно приложить копии документов и другие доказательства.

Письменная претензия направляется в страховые организации в следующих ситуациях:

• страховщик в установленный договором срок не ответил на обращение клиента;
• компания согласна произвести платеж, но частично или задерживает перечисление компенсации;
• страховщик отказал в выплате полностью.

Претензию выслать заказным письмом с уведомлением и описью вложенных документов. Уведомление позволит узнать, что письмо было получено, послужит доказательством в суде. Страховая компания должна дать ответ в течение 10 дней (срок установлен Законом «О защите прав потребителей»). Скорее всего, от страховщика придет отказ, но это не значит, что законную выплату нельзя получить. После подачи претензии можно обращаться в суд.

Жалобы на страховую компанию

Вместе с претензией клиенты подают жалобы на страховщика. Вероятность того, что обращения в различные инстанции, заставят страховую фирму выплатить компенсацию, невысока. Но это позволит «надавить» на страховщика и получить подтверждение своей правоты.

Заемщик имеет право обратиться по поводу нарушения своих финансовых прав в следующие организации:

• Роспотребнадзор (страхователь является обманутым потребителем);
• Банк России (орган надзора за страховыми компаниями);
• Межрегиональный союз защиты прав страхователей (оказывает платные юридические услуги по решению споров со страховщиками).

Заключения надзорных инстанций с решениями в пользу заемщика будут полезны на суде.

Судебный иск на страховщика

Иск в суд – это во многих случаях единственная возможность получить компенсацию, если страховая отказывается платить при наступлении страхового случая по кредиту. Страховщики часто игнорируют претензии клиента, надеясь на то, что он «опустит руки», не будет доводить дело до суда. Готовить доказательства и составлять исковое заявление желательно с опытным юристом.

Через суд заемщик/страхователь вправе потребовать:

• взыскать со страховщика полную сумму возмещения в пользу банка для погашения долга;
• компенсацию морального вреда, так как застрахованный клиент является обманутым потребителем;
• выплаты процентов за денежные средства заемщика, используемые страховой компанией (если кредит был погашен самостоятельно после наступления страхового события);
• взыскать штраф со страховщика за невыполнение положений договора в добровольном порядке в течение 10 дней после получения претензии.

Кроме того, суд обяжет страховую фирму выплатить судебные издержки и расходы на адвоката для истца. Если иск правильно подготовлен, страховой случай имеет место, суд чаще всего выносит решение в пользу заемщика.

Почему стоит обращаться к юристу для подачи иска на страховую фирму

Каждый судебный спор со страховщиками уникален. В любом деле есть определенный набор доказательств, неповторимых нюансов, которые сможет учесть только профессиональный юрист. Например, страховая фирма отказывает заемщику, так как в договоре не были подробно расписаны страховые случаи. Расплывчатые формулировки юрист будет трактовать в пользу клиента.

Случаются ситуации, когда страховщик признает страховое событие только при наличии целого списка сопутствующих условий. Инвалидность, прямо указанная в договоре как страховой случай, не признается таковым. Отказ компания аргументирует тем, что заемщик знал о развивающемся заболевании, когда подписывал договор. Бывает, что страховщики выплачивают компенсацию только при сокращении заемщика, а при увольнении по собственному желанию – нет.

Если страховая организация отказывается признать произошедшее событие страховым случаем, то после подачи претензии остается решать вопрос в судебном порядке.

Заключение

Страховые компании в первую очередь стремятся к получению прибыли, а не защите клиента, пострадавшего в аварии или потерявшего работу. Страхователь является потребителем и имеет право на получение компенсации в ситуации, предусмотренной договором. Чтобы отстоять свои права необходимо:

• внимательно изучать кредитный договор и полис до подписания;
• незамедлительно отправить уведомление о произошедшем страховом событии, приложить документы, через 5-7 дней направить претензию;
• если страховщик отказывает или игнорирует обращения, готовить судебный иск.

Судебный спор – это действенный способ взыскания не только страховой выплаты, но и дополнительных компенсаций, штрафов. Опытный юрист или адвокат поможет эффективно закрыть кредитный вопрос.

Прочтите также: Расторжение договора страхования жизни по кредиту

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...