Как взять ипотеку под материнский капитал в 2024 году

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Многие молодые семьи хотели бы знать — как взять ипотеку с материнским капиталом для улучшения условий проживания. Это самый востребованный вариант использования средств данной субсидии в РФ. Данные статистики за 2015-2016 годы красноречиво подтверждают этот факт. Значительная доля современного рынка жилой недвижимости принадлежит сделкам купли-продажи квартир, которые финансировались посредством банковского кредитования. И ощутимая часть таких сделок – ипотечные займы с привлечением семейного капитала.

Материнский капитал и ипотечный заем: возможности и перспективы

Анализ текущей ситуации наглядно свидетельствует, что сертификаты, подтверждающие юридический факт обладания материнским капиталом, к концу текущего года были задействованы еще далеко не всеми семьями. Надо отметить, что регулярное уменьшение основной ставки процента ЦБ РФ, стартовавшее после кризисных явлений 2014 года, благоприятствует владельцам семейного капитала, открывая для них больше возможностей наиболее выгодного применения соответствующих денежных средств. Как известно, повсеместное снижение банками ставок кредитного процента делает более доступной ипотеку, предоставляемую под средства материнского капитала. Многие российские семьи получают привлекательную возможность заметно улучшить свои жилищные условия.

Наибольший потенциал использования этой социальной выплаты характерен для ситуации приобретения семейного жилья. Законодательством РФ прямо предусмотрена возможность применения данной субсидии при получении ипотеки. Общая схема оформления ипотечной ссуды под средства семейного капитала выглядит следующим образом:

• Заемщику выдается банковский кредит на покупку жилой недвижимости.
• Финансовый ресурс материнского капитала, принадлежащего заемщику, перечисляется на счет кредитного учреждения, предоставившего ипотеку. Сумма этого капитала вычитается из предварительно оговоренной доли ипотечного займа.
• Приобретенный в ипотеку объект жилой недвижимости передается банку-кредитору в качестве залогового обеспечения.
• Заемщик оформляет право собственности на приобретенное жилье после полного погашения всех обязательств по предоставленному ипотечному кредиту. Процедура регистрации такого права осуществляется обладателем недвижимости в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Нормативными документами (ФЗ-256 от 29.12.06 и Постановлением Правительства № 862 от 12.12.07) регламентируются все варианты использования средств данной субсидии на цели, связанные с обеспечением более комфортных условий проживания. Законодательством конкретно предусмотрены следующие возможности:

1. покупка новой жилой недвижимости;
2. инвестирование средств, предоставленных субсидией, в возведение жилого объекта;
3. реализация проекта реконструкции жилого строения с целью увеличения его площади, предназначенной для проживания.

Денежный фонд этой субсидии, направляемый для оформления ипотеки, зачастую предлагается дополнить вложением собственных средств, принадлежащих семье, или привлечением заемного финансирования. Это обусловлено тем, что сумма материнского капитала имеет ограниченный размер, который обычно не позволяет семье полностью оплатить приобретаемое жилье или комплекс ремонтных работ.

Финансовые учреждения нередко инициируют и разрабатывают собственные программы (кредитные продукты) для продвижения ипотечных займов, подразумевающих использование денежных ресурсов семейного капитала. Условия заимствования по таким программам могут предусматривать предоставление заемщикам различного рода преференций (например, уменьшение процента, ускоренные процедуры рассмотрения заявок).

Процедура оформления ипотеки под материнский капитал

Регламент применения заемщиком данной субсидии предполагает реализацию конкретными исполнительными органами определенных полномочий. Важно уточнить следующие моменты:

• сущность материнского капитала как отдельной разновидности социальных выплат, осуществляемых государством;
• к чьей компетенции непосредственно относится сфера предоставления и последующего использования этой субсидии.

Это позволит более детально разобраться с порядком получения семейного капитала и дальнейшего его использования при оформлении ипотечного займа.

Где размещается материнский капитал до его востребования заемщиком

Ресурс семейного капитала, предоставляемого в порядке целевой субсидии, нельзя считать совокупностью денежных средств, пребывающих в наличной форме. Перемещение средств данной субсидии допускается только путем их безналичного перечисления на банковские счета. Исключением можно считать лишь ту ситуацию, когда эта социальная выплата предоставляется получателю единовременно (такая возможность регламентирована законодательством на период существующего экономического кризиса).

Пока семья не обратилась за средствами субсидии, чтобы задействовать их в одном из предусмотренных законодательством направлении, эти деньги находятся на особых счетах российского Пенсионного Фонда (ПФР). Таким образом,

ПФР незамедлительно перечислит средства субсидии на счета заявителя (получателя), если будут соблюдены два условия:

1. цель использования данных денег соответствует требованиям законодательства;
2. получателем предоставлен полный пакет необходимых документов.

На каких условиях производится перечисление средств

Как и в 2017, в 2024 году ипотечный кредит, предоставляемый под семейный капитал, может быть оформлен заемщиком в порядке целевого использования средств соответствующей субсидии по одному из следующих направлений:

• банковские займы, которые выдаются на покупку объектов жилой недвижимости;
• возведение, ремонт, реконструкция строений, предназначенных для проживания;
• инвестирование в приобретение жилья, находящегося в процессе возведения.

Подача документов для перевода средств целевой выплаты на оформление ипотеки под семейный капитал может быть произведена матерью, которая непосредственно владеет соответствующим сертификатом, или отцом, который является официальным супругом обладателя сертификата.

Следует знать, что небанковские финансовые организации, специализирующиеся на микрокредитовании, и в 2017, и в 2024 году не могут иметь отношение к обороту средств, предоставляемых в порядке перечисления материнского капитала. Это связано с тем, что государство исключило данные организации из перечня финансовых учреждений, которым разрешается участие в сделках, совершаемых с использованием бюджетных средств.

Какие требования предъявляются к жилому объекту

Ипотечная ссуда, оформляемая с использованием ресурсов семейного капитала, предполагает грамотный выбор заемщиком приобретаемой недвижимости. Данные средства могут быть задействованы в покупке жилья следующих разновидностей:

1. индивидуальное жилое строение (ИЖС);
2. квартира в новом доме (первичный рынок);
3. квартира в доме, представленном на рынке вторичного жилья;
4. квартира в жилом здании, еще находящемся на этапе возведения (строительства);
5. определенная доля в жилом доме или квартире.

Необходимо иметь в виду, что банк гораздо быстрей одобрит ипотечную ссуду под семейный капитал, если приобретаемое заемщиком жилье будет оформлено как залоговое обеспечение. Кроме того, следует знать, что банки крайне неохотно выдают ипотеку на покупку индивидуального дома и возведение жилых объектов «с нуля».

Приобретаемое получателем субсидии (заемщиком) жилье должно в обязательном порядке удовлетворять следующим требованиям:

• нахождение в пределах территории РФ;
• обеспеченность всеми необходимыми коммуникациями и сетями;
• пригодность для проживания конкретной семьи.

В перечень собственников такой недвижимости обязательно включаются все дети. ПФР отклонит запрос получателя субсидии на перечисление средств социальной выплаты, если покупаемый объект не будет соответствовать хотя бы одному из перечисленных выше требований.

Материнский капитал до 3х лет

Ипотека под материнский капитал хороша тем, что семье нет необходимости ждать исполнения 3х летнего возраста ребенка.

Порядок предоставления средств социальной выплаты

Специфика оформления ипотечной ссуды будет во многом зависеть от того, какими еще финансовыми ресурсами располагает семья заемщика (помимо средств субсидии). Могут быть возможны следующие варианты предоставления такого кредита:

1. ипотечный заем, который выдается исключительно под сумму семейного капитала и не предполагает вложения семьей дополнительных средств;
2. ссуда на покупку или возведение жилья, подразумевающая добавление семьей собственных накоплений к средствам полученной субсидии;
3. реализация имеющегося у семьи жилья с последующим приобретением новой недвижимости на деньги субсидии и средства дополнительно привлеченной ссуды.

Так или иначе, семье взаимодействовать придется минимум с двумя структурами – ПФР и банковским учреждением. Если намечается приобретение жилья, то в процедуре будет участвовать его продавец. Если предполагается продажа имеющейся недвижимости, то еще одним участником процедуры станет её покупатель. Иногда бывает целесообразно подключить к этому процессу опытного риелтора.

Получение денег субсидии подразумевает прохождение будущим заемщиком следующих стадий:

• Подача в ПФР запроса на выдачу сертификата.
• Анализ, сравнение и оценка ипотечных программ, предлагаемых различными кредитными учреждениями.
• Обращение в избранный банк с заявлением на выдачу ипотеки и предоставлением пакета всех необходимых документов.

Подавая запрос, получатель (заемщик) должен заблаговременно уточнить порядок взаимодействия материнского капитала и ипотечной ссуды, который должен быть отражен в соответствующем договоре. Можно выбрать один из двух доступных вариантов такого взаимодействия:

1. финансирование оплаты первоначального взноса по ипотеке;
2. перечисление денег в счет погашения общей суммы задолженности.

Средства ипотеки не могут быть использованы для погашения обязательств по просроченным взносам на жилищные займы (штрафы, пени, долги).

Банк будет рассматривать ипотечную заявку в течение некоторого времени. Возможны три варианта вынесенного решения:

1. одобрение заявки;
2. отклонение заявки;
3. предъявление к заемщику каких-либо дополнительных требований.

Если кредитор вынес по ипотечной заявке положительное решение, то далее выполняются такие действия:

• Запрос в ПФР на перечисление денег с предоставлением документов, содержащих сведения о семье получателя и намеченной сделке.
• Если банк-кредитор и ПФР одобрили соответствующие заявки, с банком заключается договор ипотечного кредитования.
• Оформляется договор купли-продажи выбранного жилья.
• ПФР перечисляет средства субсидии банку-кредитору.
• Заемщик, как и требуется по договору, регулярно погашает свои обязательства по ипотеке, своевременно уплачивая предусмотренные взносы.
• Когда ссуда полностью погашается заемщиком, производится оформление жилья в долевую собственность через Росреестр. Каждому члену семьи полагается своя доля.

Еще по теме: Ипотека с господдержкой: условия получения

© 2017 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...