Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2024 году – это возможность изменить процент по действующему ипотечному кредиту так, чтобы размер ежемесячного платежа стал меньше. Это позволяет снизить нагрузку на бюджет заемщика. Подобные программы появляются во многих банках, что делается с целью привлечь как можно большее количество клиентов.

Выгоды рефинансирования в Россельхозбанке

• Согласие на сделку от первичного кредитора получать нет необходимости, а это тоже экономит время и нервы;
• Можно изменить либо срок кредита, либо размер платежа;
• С клиента не взимаются дополнительные комиссии и нет скрытых платежей;
• Дается право выбора оптимальной схемы погашения долга: аннуитет или дифференцированная;
• Можно использовать справку по форме банка для подтверждения дохода. Явный плюс в сторону банка, ведь многие по-прежнему строго требуют лишь 2-НДФЛ;
• Возможно внесение всей суммы долга досрочно без штрафных санкций.

Как подать заявку на участие

Сделать это можно дистанционно, просто заполнив форму на сайте банка. В ней указывается удобное отделение, ФИО, номер телефона и дата рождения клиента, прописываются параметры кредита (сумма и оптимальный срок).
В среднем до 5 дней требуется на рассмотрение заявки. Альтернативный вариант – лично обращаться в ближайшее отделение банка, имея при себе паспорт.
Чтобы в несколько раз увеличить свои шансы на положительный ответ, заемщик должен отвечать таким критериям:

1. Попадать в возрастную категорию от 21 до 65 лет. Заемщику должно быть не больше 65 на момент внесения последнего платежа в рамках договора;
2. Иметь гражданство России и прописку на ее территории (оптимально, если в регионе расположения банка);
3. Быть готовым подтвердить свой официальный доход по требованию банка;
4. Иметь стаж работы не меньше 6 месяцев на нынешнем месте и больше года общего трудового стажа.

Последний критерий отменяется для тех клиентов, которые получают заработную плату на пластиковую карту Россельхозбанка. Если физическое лицо ведет ЛПХ, с момента его регистрации и до дня подачи заявки на рефинансирование должно пройти не менее 12 месяцев.
При необходимости анкету для заполнения заемщиком, бланк на полное или досрочное погашение долга можно скачать непосредственно на сайте.

Пакет документов

Все требуемые справки делятся на три группы: без которых заявка не будет рассматриваться, а также документы по кредиту, который подлежит рефинансированию. Третья группа – это справки, которые доказывают целевое использование выданных средств.
Чтобы анкета попала на рассмотрение, необходимы:

1. Заполненное лично заёмщиком заявление;
2. Паспорт или другой документ, подтверждающий личность человека;
3. Сведения о трудовой занятости и о размере дохода;
4. Информация о составе семьи и семейном положении;
5. Мужчинам в возрасте до 27 лет включительно требуется приписное или военный билет.

Если выносится предварительное одобрение, человеку пора собирать пакет бумаг касаемо жилплощади, в отношении которой выполняется рефинансирование.
В него входят:

• Справка об остатке долга и процентах, заверенная кредитором. Включает в себя все, начиная от даты составления договора и его номера, до валюты займа, годовой ставки по договору, сведения о наличии просрочек или пени и т.д.;
• Копия кредитного договора с дополнениями, если таковые имеются.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке подразумевает необходимость доказать, что кредит был использован по его целевому назначению. Это значит, что на протяжении 30 календарных дней с момента перечисления средств клиент обязан принести в Россельхозбанк оригинал справки от первоначального кредитора о том, что все обязательства в полной мере погашены и договор расторгнут.
Еще 45 дней клиенту отводится на работу с документами относительно залога. С объекта (квартиры) необходимо снять обременение стороннего банка, затем на договоре о снятии проставить отметку, что залог успешно зарегистрирован в пользу Россельхозбанка. Справка предоставляется в тот офис, где клиент получил средства.

Ключевые особенности программы и требования к рефинансируемому кредиту

Кредит может быть использован на погашение:

1. Ипотеки на квартиру (вторичный или первичный рынок – значения не имеет);
2. Долга за таун-хаус или земельный участок вместе с жилым домом.

Валюта кредитования – исключительно рубли РФ, срок не может превышать 30 лет.

Нельзя рефинансировать уже реструктурированный кредит или такой, для которого запрашивалась пролонгация. На момент обращения за рефинансированием ипотечному договору должно быть больше года (если имеются незначительные просрочки) и не меньше полугода (если просрочек за заемщиком не наблюдалось).

В сделке обязательно должен быть залог, как правило им выступает приобретаемый в ипотеку объект. Покупка страхового полиса для заемщика – условие необязательное, а вот страховать объект залога на весь период перекредитования придется в любом случае.

Заемщик вправе привлечь не больше 3 созаемщиков. При этом они не должны являться родственниками титульного заемщика, в то время как его супруг (супруга) должен (а) выступить в роли созаемщика. Это обязательное условие программы.

Условия рефинансирования и ставки для разных категорий клиентов

Минимальный размер кредита ограничен лимитом в 100 тысяч рублей, максимальный равен 20 миллионов рублей с небольшими ограничениями:

• До 20 миллионов на рефинансирование (сумма колеблется в зависимости от уровня доходов) может быть выдано жителям Москвы, до 15 миллионов проживающим в Санкт-Петербурге и всего до 10 миллионов для жителей области при условии, что объект предоставляется Россельхозбанку в залог;
• Если требуется рефинансировать ипотеку на таун-хаус или земельный участок с жилым домом на нем, максимальная сумма для всех регионов равна 10 миллионов рублей;
• Во всех случаях, не подпадающих под эти категории, верхний предел суммы – 5 миллионов.

Кроме того, сумма не может быть больше 80% от оценочной стоимости объекта залога (таун-хауса или квартиры) и не больше 75%, если в роли обеспечения в сделке будет выступать участок земли с возведенным на нём частным домом.

Также предусмотрены надбавки +1% к ставке добавляется, если титульный заемщик и (или) созаемщики отказываются осуществлять страховку здоровья и жизни. На сайте банка можно найти перечень категорий работников, которые относятся к «бюджетникам» и могут претендовать на сниженную ставку.

Как предоставляется и обслуживается кредит

Если заемщик удовлетворяет всем требованиям, с ним заключается договор. Клиент Россельхозбанка вправе сам выбирать для себя оптимальный метод погашения: аннуитет или дифференцированный. Платежи вносятся ежемесячно в оговоренную условиями договора дату любым удобным способом.

Если заемщик намерен осуществить досрочное погашение полной суммы или внести часть долга средствами материнского капитала, об этом необходимо уведомить банк. Затем клиенту нужно скачать с сайта банка заявление, заполнить бланк и вместе с ним обратиться в ближайший офис. Штрафы или комиссии за это не предусмотрены договором.

Средства переводятся безналично на счет банка-кредитора для погашения ипотечного займа, в свою очередь клиенту потребуется принести справку с полными реквизитами счета для выполнения операции.
Одобренная заявка будет действовать на протяжении 60 дней, которые отводятся клиенту на сбор необходимой документации и урегулирование всех вопросов.

Прочтите также: Как взять ипотеку в Россельхозбанке: условия, проценты в 2018 году.

© 2017 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...