Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  
ГЛАВНАЯ >> Ипотека >> В каком банке лучше взять ипотеку: в 2018 году
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

В каком банке лучше взять ипотеку: список лучших!


Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Многие кредитные учреждения предлагают страхование под залог недвижимости, а вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку в 2019 году, следует рассматривать с точки зрения ставки по кредиту, срокам и виду недвижимости, приобретаемой под залог.

Какая бывает ипотека

В каком банке лучше взять ипотеку: в 2018 годуНесколько последних лет вложения в недвижимость стали популярным способом сохранения денег и их приумножения, поэтому в свою очередь кредитные организации увеличивали ставки по ипотеке, доводя до внушительных размеров стоимость одного квадратного метра жилья.

Есть несколько видов ипотечных кредитов, которые выдают банки, вот самые актуальные из них:

  1. Ипотека на первичном рынке;
  2. Кредитование вторичной недвижимости;
  3. Помощь молодым семьям в приобретении жилья;
  4. Кредитование загородной недвижимости;
  5. Помощь при участии в долевом строительстве.

Условия ипотеки у банков

При заключении ипотечного договора жилище сразу переходит к собственнику, а в течение всего срока пользования кредитом, последний выплачивает платежи в пользу кредитной организации либо аннуитетными либо дифференцированными платежами.
Стоимость кредиты определяется такими факторами как:

  • Вид жилья и его оценочная стоимость;
  • Наличие инфраструктуры;
  • Сроки кредитования;
  • Личное материальное положение заемщика.

В 2019 году к заемщикам по кредитам на возведение жилья, как и сейчас, будут требования:

  1. Возраст от 21 до 60 лет (такие стандартные условия предоставления кредитов, но многие банки могут рассматривать заемщиков от 18 лет и даже при достижении пенсионного возраста некоторые кредитные учреждения могут выдать займ);
  2. Наличие стабильного трудового дохода и трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет;
  3. Трудоустройство последние 4 месяца.

Многие кредитные учреждения не требуют заемщиков, тем не менее, супруги чаще всего выступают созаемщиками, также можно привлекать в этот процесс до трех человек, в том числе и не связанных родственными связями.

Банки не очень охотно выдают кредит молодым людям, которые не отслужили в армии, однако, при наличии отметок в военном билете, шанс получить ипотеку значительно выше.
Смысл искать созаемщиков есть, когда официальный доход у кредитора небольшой. Это может необоснованно повысить срок кредита, процентную ставку и понизить сумму выдаваемого долга.
При обращении в банк при выборе ипотеки следует отталкиваться от основных параметров, которые предлагают учреждения заемщикам. Вот те параметры, на которые обычно опираются при получении кредита:

  • Процентная ставка, которая не должна быть необоснованно завышена;
  • Срок кредитования;
  • Сумма кредита;
  • Какими платежами придется гасить кредит;
  • Сроки рассмотрения заявки;
  • Наличие комиссий за рассмотрение кредита, его выдачу и обслуживание счета;
  • Стоимость договоров страхования заемщика.

Прогнозы на будущее

В каком банке лучше взять ипотеку: в 2018 годуВ настоящее время процентная ставка по кредиту одна из самых низких. Обуславливается это не только спросом и ростом покупательной способности активного населения, но также невозможностью банками получать ликвидность под низкий процент из-за рубежа.
На сайтах многих банках представлен кредитный калькулятор, согласно которому можно будет рассчитать сумму денег к выдаче Банку за все время пользования кредитом и увидеть сумму переплат.
В 2019 году прогнозируемая минимальная ставка по кредиту составит около 9% годовых с учетом всех комиссий, а максимально разумная планка, при которой имеет смысл обратиться в данное кредитное учреждение, будет в районе 15%.
Если рассматривать объекты городской недвижимости, то минимальный первоначальный взнос составить от 20%, а дети с семьями смогут снизить эту планку до 10%. Материнский капитал можно будет полностью отправить на улучшение жилищных условий, как в качестве первоначального взноса, так и в виде погашения процентов.
Следует уточнить, существует ли возможность в банке погасить кредит досрочно, и нет ли за это комиссий.

Банки – лидеры выдачи ипотечных кредитов

В будущем году при выборе ипотечных кредитов следует обратить внимание на предложения от таких банков:

  • Сбербанк – имеет широкую программу кредитования, в том числе молодых семей, военных, с использованием материнского капитала, а ставки в зависимости от сроков и прочих параметров стартуют от 8%;
  • Уралсиб – надежный партнер на рынке ипотечного кредитования, ставки от 9%;
  • РосссельхозБанк – надежный банк с участием государства предлагает рефинансирование ипотеки и кредиты, в том числе пенсионерам со ставкой от 9,8%;
  • ВТБ 24 – выдает готовые кредиты со ставкой от 11,2%, оказывает программу господдержки, и надежен в сфере кредитования под залог недвижимости. Низкие ставки по договорам страхования ответственности заемщика;
  • Дельта Кредит Банк – часть группы БСЖВ, занимается в основном, ипотечным кредитованием, рефинансированием и выдачей кредитов под залог загородной недвижимости.

Процентные ставки по кредитам в будущем году являются неточными, а исключительно приблизительными и будут зависеть от ряда факторов, как внешних, так и внутренних при подписании кредита.

 

Страховка банковских рисков

В каком банке лучше взять ипотеку: в 2018 годуСледует обратить внимание на такой момент как страхование жизни заемщика. Если при получении потребительского кредита банки нередко навязывают услуги по страхованию вместе с партнерскими страховщиками, то здесь данная процедура является необходимой и вынужденной. Отказаться от нее в холодный период после заключения сделки вряд ли представится возможным, поэтому имеет резон рассмотреть, как будет влиять размер выплаты по этому виду страхования на весь кредит, поскольку заключается данный договор на все время действия кредита.
Страховая компания должна входить в перечень организаций, которые аккредитует банк для осуществления такого рода деятельности.
Ответить однозначно на вопрос – где дешевле взять ипотеку невозможно. Ставка более высокая может быть более выгодной при небольшом сроке кредитования, а форма платежа может значительно снизить бремя выплат по кредиту в конце его срока.
Сравнивая два показателя, ипотека или жилье в аренду, сейчас можно однозначно ответить, что при текущем состоянии дел на рынке кредитования, брать ссуду гораздо выгоднее, чем платить деньги хозяину квартиры, и даже не только оттого, что у съемного жилища владелец не поменяется, а квартира, приобретенная в рассрочку, станет собственностью хозяина.

Копить или купить

Рассматривая еще один вариант, как приобретение квартиры посредством накоплений, следует отметить, что вложения в облигации и ПИФы не всегда надежны, риски могут зачастую превысить ожидания, а при вкладе в депозит, пополнение счета на 50000 – 60000 рублей ежемесячно при ставке 5-7% годовых поможет скопить на квартиру через 10 лет.
Опять же отметим, что периодически сумма платежа за ипотечный кредит может быть меньше описанных 50000 рублей, а, выбрав банк с возможностью досрочного погашения кредита, рассчитаться можно гораздо раньше, чем 10 – летний период.

Покупая квартиру в новостройке, можно еще сэкономить, так как стоимость первичной недвижимости ниже, чем готового жилья, но здесь придется подождать некоторое время до ввода объекта в срок.

Экономические прогнозы на ближайшие годы не очень утешительны в свете выхода стран Европы, в том числе и России из затяжного кризиса. Министерство экономики не прогнозирует роста ВВП и подъема промышленности, а зарубежные эксперты уверены, что стагнация может продолжиться.
В связи с этим может продолжаться замораживание строящихся объектов недвижимости и удорожание кредитов по ипотеке. Однако следует рассматривать такую возможность как выгоду от приобретения вторичной жилой недвижимости, или строительство индивидуальных владений с собственной планировкой, когда будет снижаться цена на строительные материалы, а заказчик не будет связан с застройщиками таунхаусов обязательствами.

Какие виды жилья выбирать

В каком банке лучше взять ипотеку: в 2018 годуПри выборе ипотеки лучше ориентироваться на предложения в рублях, так как курс Евро и доллара продолжают оставаться нестабильными, а их удорожание может выгодно сказаться на реальной стоимости жилья, взятого за рубли в кредит.
В районе 12% ставки за кредит проходят программы помощи банкам, которые осуществляют господдержку строящихся объектов. Здесь речь идет не о жилье в новостройках, сроки сдачи которых имеют отдаленную перспективу далеко не 2019 года.
Знать и предполагать, что предприятие не обанкротится и у заемщика будет возможность выплачивать ипотечную ссуду сегодня практически невозможно. Исключение составляют только сотрудники государственных предприятий. Все это сводится к тому, что резонно, как это делают банки, самим кредиторам застраховать свои риски при невозможности надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредиту.
Понятно, что здесь речь идет об увольнении в связи с сокращением, а не просто подача заявления после подписания такого страхового договора.
Напоследок отметим банки, выдающие кредиты под ипотеку под самые низкие процентные ставки по всей территории страны:

  • Возрождение – 12% годовых. Поддержка государственных программ;
  • Юникредит Банк – при взносе от 15% первоначально можно получить ссуду до 15000000 рублей;
  • РайффайзенБнак предлагает кредиты по базовой ставке от 11%;
  • Газпромбанк выдает до 1000000 под 14,5% годовых.

Заключение

Выгода ипотеки бесспорна в том, что стоимость жилья фиксируется на момент подписания договора и не подвержена рискам колебания валюты и прочим внешним факторам. При страховании рисков вполне возможно сохранить за собой квартиру даже в случае потери работы. Тем, чей доход не превышает 1000 долларов по текущему курсу, возможность получить выгодное предложение невелика.
В любом случае, перед принятием решения лучше обратиться не в один банк и воспользоваться кредитным калькулятором.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.