Понедельник , Декабрь 10 2018

Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  
ГЛАВНАЯ >> Кредиты и займы >> Что делать с кредитом если потерял работу: советы юриста

Как платить кредит если потерял работу

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Что делать с кредитом если потерял работуЛюди, которые воспользовались заемными средствами, в условиях кризиса часто ищут ответ на вопрос, что делать с кредитом, если потерял работу. В этом случае главное не паниковать и помнить, что безвыходных ситуаций не бывает. Да, потеря работы — ситуация не из приятных, а если еще за плечами есть кредит, требующий периодических перечислений определенной суммы денег, это вдвойне плохо. Но все же существуют пути решения даже таких сложных ситуаций. В этой статье рассмотрим их более подробно.

Что происходит, когда долг не выплачивают вовремя

Когда заемщик не соблюдает условия кредитного договора и задерживает выплаты хотя бы на один день, это уже серьезный повод для начала начисления пени. Затем, как правило, происходит следующее:

  1. после пяти дней просроченной задолженности банк может принять решение внести в кредитную историю заемщика соответствующую негативную запись,
  2. если и данная мера не возымела действия, заемщику звонят на мобильный телефон банковские сотрудники, либо напоминают о необходимости произвести оплату с помощью смс-уведомления, таким образом, происходит моральное давление на должника,
  3. после того, как проходит 14 дней просрочки, банковские сотрудники могут решить передать дело в судебное учреждение либо коллекторам.

Что делать в первую очередь

В соответствие со статистикой в последние годы заметно вырос объем невозвращенных кредитов. Особенно это касается тех случаев, когда займ брался без обеспечения. Дело в том, что гражданам нашей страны до сих пор сложно трезво оценивать собственные возможности. Достаточно нестабильна мировая политика, и сложно делать какие-либо прогнозы о финансовой ситуации в общем.

Но, к сожалению, это еще не все, людям еще сложно найти новую работу, зато потерять старую очень просто. Часто в компаниях происходят сокращения штата или же они полностью ликвидируются. Причин увольнения сотрудника может быть немало. Но вопрос в другом — ведь он рассчитывал на свою зарплату, и теперь не знает, как платить кредит, если потерял работу.

  • Первое, что нужно сделать в этой ситуации — это успокоиться и начать реально расценивать собственные возможности.
  • Затем требуется усвоить, что о любых изменениях материального положения стоит сразу же сообщать банковским сотрудникам, занимающимся выдачей кредита.
  • Проблемные займы банку невыгодны по определению. При прочих равных условиях он всегда предпочтет возможность забрать тело кредита альтернативе ожидания появления денежных средств у заемщика. Поэтому не стоит ждать просрочек и копить долги, лучше сразу же собирать пакет документов, которые являются прямым доказательством неплатежеспособности. Чаще всего это:
  1. трудовая книжка, в которую внесена запись об увольнении;
  2. этот же документ с отметкой о сокращении со ссылкой на статью ТК (ст.81п.2),
  • Заемщику не помешает встретиться для проведения переговоров с банковским работником, обслуживающим задолженность. В ходе встречи надо прийти к общему решению, выгодному для обеих сторон, а также избрать подходящую стратегию погашения долга.
Обратите внимание! Если должник скрывается от банка, не хочет общаться со специалистами по взысканию задолженностей, ему начисляются пени в размере, указанном в договоре кредитования.

Одним из самых демократичных в данном вопросе является Сбербанк, процент которого составляет всего 0,5%. Для сравнения в ВТБ понадобится оплатить 2,5%.

Затем предусмотрены штрафы, доходящие до 200000 рублей. Когда величина долга превышает 250000 рублей, заемщик считается злостным неплательщиком. Таким людям грозит даже уголовная ответственность. Вот почему так важно идти на контакт с банками.

При увольнении с работы лучше сразу же постараться найти хотя бы какую-то подработку, пусть даже с небольшой оплатой труда. Таким образом, вопрос, как выплачивать кредит, если потерял работу, будет частично решен. Необходимо стараться вносить хоть какие-то посильные средства по кредиту. Банк, несомненно, оценит старания должника. Помните одно, что кредитному учреждению судебные слушания также невыгодны, как и заемщику. Не стоит конфликтовать с банковскими сотрудниками. Лучше всячески показывать собственную заинтересованность в вопросе.

Документы для предоставления в банк

Если заемщик потерял постоянное место работы, он не должен сидеть «сложа руки». Наряду с поиском работы, ему необходимо уделить время на общение с банковскими сотрудниками. К разговору с ними нужно хорошо подготовиться, а значит, потребуется собрать следующую документацию:

  • выписку из трудовой книжки, где есть запись про увольнение,
  • документ, который должны предоставить сотрудники центра занятости, подтверждающий постановку на учет в этом учреждении,
  • медицинскую справку, являющуюся доказательством плохого состояния здоровья заемщика,
  • выписку из домоуправления, подтверждающую наличие иждивенцев.

Официальные способы решения вопроса

  1. При наличии кредита нужно понять, есть ли у должника имущество, которое не жалко заложить либо даже продать, чтобы избавиться от невыполнимых обязательств.
  2. Большинство современных кредитных карт дает возможность воспользоваться льготным периодом и в течение 45-50 дней не платить проценты. В течение этого периода нужно постараться реализовать собственное имущество, чтобы не потерять некоторую сумму в виде процентов за новый кредит, а также штрафов и пени за просрочку старого.
  3. Если существует возможность поискать другой банк с более выгодными условиями, есть смысл перекредитоваться.
  4. Когда заемщик совсем не знает, как платить кредит, если уволили, а вышеперечисленные способы ему не подходят, можно постараться найти какие-либо несоответствия в кредитном договоре. Например, это возможно, когда банковское учреждение перепродает долг коллекторам, а заемщик не давал согласия на разглашение условий договора третьим лицам. В таком случае происходит нарушение законодательства нашей страны в части передачи персональных сведений. Суд освободит должника от всех обязательств перед коллекторами. Чтобы найти изъяны в документе, лучше всего обратиться к грамотному юристу.

Признание банкротом

Если задолженность не выплачивалась более 3 месяцев и превысила 500000 рублей, то существует возможность признания заемщика банкротом.

Сделать это может только судья. Для этого потребуется подготовить определенный список документов:

  • справка 2НДФЛ с работы,
  • документ из Центра занятости,
  • банковская выписка об общей величине задолженности,
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество (квартиру, машину, дачу),
  • платежки, чеки, квитанции, способные подтвердить расходы на обеспечение членов семьи.

При объявлении должника банкротом, все штрафы аннулируют. Финансовый управляющий продает имущество должника на торгах, а за счет вырученных средств погашают займ. Если собственности не хватает на погашение всей суммы, оставшаяся часть долгов аннулируется, а к заемщику больше не предъявляются никакие претензии.

Обратите внимание! Нельзя продать недвижимость, если это единственное место жительства должника.

Банковские методы решения вопроса

  1. Реструктуризация — это снижение объема ежемесячных перечислений с помощью продления общего срока займа. Это очень выгодно и заемщику, и банку. Для этого кредитору достаточно составить соответствующее заявление в банк, продумать новый график выплат. В такой ситуации настоящий договор теряет свою силу.
  2. Кредитные каникулы подразумевают отсрочку внесения денежных средств на определенное время. Если причины просрочки уважительные, банк чаще всего, готов списать пени и штрафы, оставив только тело займа.
  3. Цессия — переоформление договора кредитования на другое лицо. Это может быть близкий родственник, супруг(а) и прочее.

Заключение

Как видно из статьи, потеря должником места работы — ситуация далеко не безвыходная. Существует множество способов ее решения. Какой выбрать, зависит от определенного случая.

Прочтите также: Что будет если после суда не платить за кредит?

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.

- ПОХОЖИЕ СТАТЬИ -