Лучшие условия рефинансирования ипотеки: топ-6 банков

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

На погашение ипотечных кредитов уходит от 5 до 30 лет, но если возникла проблема с выплатой долга, нужно найти лучшие условия рефинансирования ипотеки, быстро перезаключить ипотечный договор с другим банком. Банки стремятся привлекать заемщиков и постоянно разрабатывают новые программы, включая предложения по рефинансированию кредитов.
Ниже представлено топ 6 банков с лучшими условиями рефинансирования ипотеки на начало 2024 года. Одним из требований всех банков к заемщикам является общий стаж работы не менее года и по последнему месту занятости от 3 мес.

Дельтакредит

Банк «Дельтакредит» специализируется на ипотечном кредитовании.
Программа рефинансирования применяется к договорам ипотеки, оформленным гражданами в возрасте 20–65 лет в других банках под залог приобретаемой или строящейся недвижимости:

1. квартиры,
2. последних и не последних комнат в квартире,
3. апартаментов,
4. иного жилого помещения при подтверждении использования кредита по назначению,
5. иных апартаментов при подтверждении целевого использования ссуды.

Ссуду выдадут сроком от 3 до 25 лет, ее размер от 600 тыс. руб. в Москве и от 300 тыс. руб. в других регионах. Максимальная сумма не выше объема ссудной задолженности по действующему кредиту. Ставка 10,5–12,0% при условии, что размер ссуды составит 50–70% цены залога на рынке.

Банк снизит ставку на 0,5% (программа «оптима»), 1% («медиа»), 1,5% («ультра»). Это возможно при внесении единовременного платежа (комиссии) в размере 1,0%, 2,5% и 4,0% от размера кредита, соответственно. Единовременная комиссия позволяет в дальнейшем экономить на ежемесячных платежах.

Подтверждать доход не требуется, но обязательно страхование по трем рискам:

1. жизнь и здоровье заемщика,
2. имущество (его утрата или повреждение),
3. ограничение права собственности на жилье, оформленное в залог.

Ставка возрастет на 1–4%, если не заключен договор одного или нескольких видов страхования.
Рассчитать параметры рефинансирования долга и заполнить форму заявки можно на сайте банка. Заявку рассмотрят за 1–3 дня.

Россельхозбанк

Этот банк с государственным участием предлагает рефинансирование ипотеки без комиссий и без согласия первичного кредитора с возможностями выбора схемы погашения долга. Возможно досрочное погашение, а доход подтверждается справкой (форма банка). Возраст кредитуемого от 21 до 65 лет (к дате полного расчета с банком).
Рефинансируются займы, оформленные на покупку на вторичном и первичном рынке:

1. квартиры,
2. таунхауса на земельном участке.

Квартира

Ставки по рефинансированию такой ипотеки от 9,05 до 9,2 %, сумма от 3 до 20 млн. руб., срок до 30 лет.
Ставка минимальна для зарплатных и надежных клиентов банка, для бюджетников 9,10% и максимальна для остальных граждан. При отсутствии договора личного страхования она увеличивается на 1%, а при отсутствии документа из Росреестра, подтверждающего отсутствие обременения залога, на 2%.

Повторное рефинансирование ранее рефинансированного в другом банке кредита на покупку квартиры или таунхауса возможно в сумме не более 3 млн. руб. по ставке 9,15–9,30 %.

Жилой дом

Рефинансирование ипотеки на покупку жилого дома на участке земли и повторное рефинансирование ранее предоставленного займа на покупку жилого дома по ставке 11,45–12%. Ставка минимальна для надежных и зарплатных клиентов и максимальна для всех остальных. Ставка бюджетникам 11,50%.

Суду выдают в сумме 70–80% цены недвижимости, оформляемой в залог.
Заявку на рефинансирование можно подать на сайте банка, там же доступен предварительный расчет суммы кредита и размера ежемесячных платежей, исходя из введенных заемщиком данных. Ее рассмотрят в течение 5 дней. Деньги выдают переводом на счет или наличными в ячейку.

Транскапиталбанк

Это крупная столичная кредитная организация рефинансирует ипотеку москвичам, жителям Санкт-Петербурга и других регионов.
Сумма рефинансирования от 0,5 до 9,5 млн. руб. заемщикам в возрасте от 21 до 75 лет (на дату полного расчета). Минимальный срок действия рефинансируемого кредита на дату оформления заявки 6 мес. Обязательно заключение договора страхования залога от повреждения и утраты.

Ссуду выдадут в размере от цены залога: 80% на квартиру, 70% на комнату, 50% на жилой дом. При минимальном пакете документов сумма до 70% рыночной цены залога.
Банк заявляет ставку рефинансирования 7,9–9,9%. К ней действуют надбавки в размере:

1. 0,5% для апартаментов;
2. 1% для комнаты и жилого дома;
3. 0,25% за каждого, если в сделке более одного лица;
4. 1,5% при подтверждении дохода справкой формы банка;
5. 2,5% при отсутствии договора личного или титульного страхования.

Базовая ставка 9,4–10,4% годовых. Она зависит от соотношения рефинансируемой суммы долга и цены залога:

1. 50% — ставка 9,4%;
2. от 50,01 до 65% — ставка 9,9%;
3. от 65,01 до 80% — ставка 10,4%.

При единовременном платеже в размере 1,5%, 3%,4,5% от суммы кредита ставку уменьшат на 0,5%, 1%, 1,5% соответственно.
Оформленную на сайте банка заявку рассмотрят за 4–5 дней.

Банк «Тинькофф»

Этот банк выступает бесплатным брокером по ипотечному кредитованию и рефинансированию ипотеки. По заявке заемщика он подбирает наилучшие условия в кредитных организациях, с которыми сотрудничает и договорился о скидках для своих клиентов.

По программе рефинансирования на срок до 25 лет банк выдает ссуду в сумме от 0,3 до 100 млн. руб. Сумма ссуды до 85% рыночной цены недвижимости, оформленной в залог. Можно получить сумму больше, чем остаток долга по рефинансируемой ипотеке.
Базовая ставка кредитования 8,0–12,8%. Если нет полиса личного страхования, к ставке прибавят 2%, если нет титульного страхования, она будет больше еще на 1,5%. Возраст заемщика от 18 до 70 лет (на дату полной оплаты долга).
Допускается подтверждение дохода косвенное, справкой банка или 2НДФЛ а отношение платеж/доход 60%.
Заявку, оформленную на сайте банка, рассмотрят за 1–2 дня.

Банк ФК «Открытие»

Рефинансирует ипотеку заемщиков в возрасте от 18 до 65 лет (к дате погашения долга).
На период от 5 до 30 лет банк предоставляет ссуды от 0,5 до 30 млн. руб. москвичам, жителям Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Заемщикам из других регионов под залог жилой недвижимости доступно до 15 млн. руб.

Сумма кредита не больше остатка и процентов по основному долгу в пределах 20–85% рыночной цены залога. Соотношение размера кредит/залог:

1. до 80%, если справка о доходах по форме банка;
2. до 90%, если залогодержателем по рефинансируемой ипотеке выступает банк «Открытие», и обращаются зарплатные клиенты банка.

Базовая ставка 9,35–9,95%. К ней прибавится:

1. 1% до регистрации ипотеки в пользу банка;
2. 2% без личного или титульного страхования;
3. 4% при отсутствии договора страхования жизни и титульного.

Обязательно страхование залога по рискам утраты и повреждения. Количество заемщиков по основной ипотеке не больше трех.
Промо-ставка 9,35% действует при:

1. сроке кредитования 5 лет;
2. первоначальном взносе от 50% суммы кредита;
3. подтверждении дохода основным заемщиком и созаемщиками справкой 2НДФЛ или выпиской по зарплатному счету;
4. согласии всех заемщиков страховать риск утраты прав на недвижимость, жизнь и трудоспособность.

Заявку, оформленную онлайн, рассмотрят за 1–3 дня.

ВТБ-24

Рефинансирование доступно клиентам, имеющим регистрацию в регионе присутствия банка.
Банк рефинансирует ипотеку в сумме неоплаченной части кредита от 0,46 до 30 млн. руб. (Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области) и до 10 млн. руб. в остальных регионах на период до 30 лет. Ставка в конце декабря 2017 года фиксирована в размере 9,45%.
Соотношение размера ссуды и цены недвижимости (залога) не более 80%. Если договор рефинансирования оформляется по двум документам (паспорту и СНИЛС), сумма не больше 50% цены залога, срок до 20 лет.

Ставка действует при условии комплексного страхования (жизнь и здоровье заемщика, титул, залог). При отсутствии страхования к ней прибавят 1%.
Подтверждение доходов по одному или двум местам занятости (основному и дополнительному) справкой банка или 2НДФЛ.
Предварительную консультацию можно заказать на сайте банка. Там же доступна форма предварительного расчета. Для рефинансирования требуются документы по основному кредиту. По полному пакету документов и оформленной заявке банк примет решение в течение 4–5 дней.

Прочтите также: Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

© 2017 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...