Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке – это получение нового кредита (например, со сниженной процентной ставкой) взамен оформленного ранее.

Рефинансирование ипотеки стороннего банка в Сбербанке: особенности программы

Подобное перекредитование призвано помочь заемщику легче и быстрее расплатиться со своими обязательствами. Если средняя разница между процентной ставкой по обоим кредитам равна 2-3% и больше, значит сделка будет выгодной для клиента.
В РФ многие банки предлагают рефинансирование и Сбербанк – не исключение. Чтобы принять участие в программе, заемщик должен отвечать установленным критериям и собрать пакет документов.

Преимущества программы

Рефинансирование для заемщика выгодно, поскольку:

• Нет комиссий;
• Можно объединить несколько ранее полученных кредитов (в том числе ипотеку + кредитную карту и не только) в один, что делает более удобным процесс внесения ежемесячных платежей;
• Не требуется получать согласие на сделку от первичного кредитора;
• Помимо суммы на погашение ипотеки заемщик также может запросить дополнительные средства на личные нужды под выгодный процент;
• Каждая заявка рассматривается индивидуально;
• Не нужно предоставлять документы о размере остатка задолженности (если окажется, что информация о заемщике на найдена в БКИ, то предоставить документ все же придется).

Чтобы иметь возможность принять участие в программе, рефинансируемый кредит должен подходить под строгие критерии:

1. На момент подачи заявления у клиента не должно быть текущих просрочек;
2. На протяжении последних 12 месяцев клиент должен исправно гасить долг;
3. На момент подачи анкеты ипотечный договор должен действовать свыше полугода (180 календарных дней) с момента его подписания, а до конца срока его действия остается не менее 3 месяцев.

Ключевые условия программы

Сегодня клиентам доступно рефинансирование на таких условиях:

• Исключительно в рублях РФ;
• Минимально доступная сумма – от миллиона рублей включительно;
• Максимальный лимит суммы сегодня установлен на уровне 7 миллионов рублей, при этом сумма не может превышать 80% от оценочной стоимости выступающего в сделке залога;
• Если средства берутся на погашение ипотеки и на личные потребности, то сумма не может превышать общую величину долга + проценты по договору и сумму, запрашиваемую для личного пользования;
• Срок кредитования – не больше 30 лет.

Обеспечением в сделке может выступать квартира или так называемый таун-хаус, жилой частный дом, комната в собственности заемщика, а также часть квартиры или дома. Участки земли, которые находятся в собственности заемщика, вместе с жилыми помещениями на них тоже подходят на роль обеспечения.

Процентная ставка может меняться и установлена в пределах:

1. До регистрации ипотечной сделки в МФЦ 11,5-9,5%;
2. После регистрации ипотечной сделки в МФЦ 10,5-9,5% в зависимости от уровня надежности и кредитоспособности клиента.

Комиссия за выдачу денег не списывается, также заемщику не нужно платить скрытые комиссии за рассмотрение заявки. Если приобретенная недвижимость находится под залогом у первичного кредитора, то сразу после погашения задолженности объект передается в залог Сбербанку. В любом случае залог не может находиться под арестом или быть в собственности третьих лиц.
Посредством программы можно рефинансировать такие займы:

• Ипотечный займ, полученный на строительство дома, покупку квартиры на вторичном или первичном рынке;
• Ипотечный займ на приобретение или строительство жилого объекта, а также выполнение его капитального ремонта или для проведение неотделимых улучшений дома (возведение достроек и т.д.).

Заемщикам, готовым приобрести полис страхования жизни и здоровья, ставка по договору снижается на 1%.

Кто может принять участие в программе

Первое и самое главное условие – наличие временной или постоянной регистрации на территории России и наличие официального, «белого» дохода, который можно доказать документально.

На момент обращения в банк клиенту должен исполниться 21 год и на дату внесения последнего платежа по договору ему должно быть не больше 75 лет. Зарплатные клиенты банка избавляются от необходимости доказывать платёжеспособность справкой о доходах. Им достаточно иметь трудовой стаж больше 6 месяцев на последнем месте работы. У клиентов, не пользующихся зарплатной картой Сбербанка, должно быть не меньше полугода стажа на последнем рабочем месте и не меньше года общего трудового стажа за последние 5 лет.

Какие документы могут потребоваться в процессе

Чтобы принять участие в программе рефинансирования ипотеки в Сбербанке, клиенту нужно собрать такие документы:

1. Заполненную анкету по форме банка;
2. Паспорт заемщика (оригинал и копию страницы с отметкой о прописке). Если в сделке есть созаемщик – он собирает аналогичные справки;
3. Доказывающие факт трудовой занятости (оригинал и копию трудовой книжки со всеми печатями, подписями и отметками);
4. О финансовом состоянии;
5. По текущей ипотеке нужно предоставить в Сбербанк номер договора, дату его заключения, срок кредитования, сумму и валюту сделки, размер процентной ставки – в общем все параметры заключенного ранее договора;
6. На отдельном листе требуется предоставить реквизиты банка-получателя, по которым после успешного подписания договора будет выполнен денежный перевод в счет погашения долга.

На сайте Сбербанка можно скачать уже готовый бланк анкеты на рефинансирование и образец его заполнения, а также образец справки о доходах по форме банка. Здесь же заемщик может ознакомиться с документом, в котором подробно прописаны все условия сделки.
К пакету документов заемщику нужно прикрепить кредитный договор, график внесения ежемесячных платежей и прочие документы, которые позволят узнать максимум информации о рефинансируемом кредите. В процессе проверки документов банк может дополнительно запросить:

• Справку о сумме остатка долга по счету (с процентами);
• Выписку о наличии или отсутствии просрочек на протяжении последнего года.

Все данные должны быть правдивыми и актуальными.

Алгоритм подачи заявки и предоставления кредита

Подать заявку клиент может удаленно, через сайт банка, заполнив простую анкету. Здесь же ему предоставляется возможность рассчитать ипотеку на онлайн-калькуляторе, чтобы наглядно понять выгоду предложения.
Дальше клиенту необходимо пройти регистрацию на сайте, чтобы заполнить анкету и иметь возможность прикрепить к ней документы. Рассмотрение анкеты длится не больше 2 рабочих дней, на практике уже в день подачи заявления заемщик знает ответ. Если решение положительное, клиенту будет предложено явиться в банк для подписания документов. Затем осталось зарегистрировать сделку в Росреестре.
Регистрация необходима, чтобы все введенные заемщиком данные сохранялись в системе и к ним можно было в любой момент вернуться. Также это даст возможность общаться в чате банка с консультантом, который даст ответы на все возникающие вопросы. Также регистрация на сайте банка дает возможность отправлять копии документов в банк онлайн, что избавляет от необходимости посещения отделения.
Чтобы получить самую низкую ставку по программе рефинансирования ипотеки в Сбербанке, необходимо:

1. Подтвердить факт погашения ипотеки в стороннем банке;
2. Оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика в аккредитованной Сбербанком компании;
3. Зарегистрировать ипотеку в Сбербанке.

Действующие ипотеки Сбербанка рефинансировать нельзя.

Программа рефинансирования применима лишь к ипотекам, полученным в сторонних банках.

Если поступил отказ в рефинансировании

Сбербанк вправе не разглашать причины такого решения. Критерии оценки заёмщиков – это коммерческая тайна, раскрытие которой может привести к увеличению числа случаев мошенничества. Сегодня в системе свыше 20 критериев оценки заемщика и созаемщика.
Чаще всего отказ может быть связан с:

1. Наличием у клиента отрицательного кредитного рейтинга, что делает его ненадежным клиентом;
2. Если у заемщика небольшой доход или он резко снизился;
3. Наличие у клиента судимости;
4. Кредит оформлен пару месяцев назад;

Иногда сомнения могут возникнуть в отношении залога. И даже тот факт, что первичного кредитора он устроил, еще не гарантия, что Сбербанку такое обеспечение подходит.
В таком случае не стоит паниковать. В документе с отказом прописано время, когда заемщик вновь получает возможность подавать заявку. Иногда сделать это можно уже через пару дней, предварительно устранив возможную причину такого решения.

Важные аспекты, которые следует знать

Клиент вправе совершать ежемесячные платежи согласно новому графику или же выполнить досрочное погашение. Во втором случае ему предварительно потребуется уведомить кредитора о своем решении, указав дату досрочного погашения и сумму операции.
Если заемщик и (или) его созаемщик не исполняют условия договора или делают это ненадлежащим образом, кредитор вправе передавать их персональные данные третьим лицам, которые предпримут действия, направленные на возврат долга заемщиком.

Еще по теме Как взять ипотеку в Сбербанке, условия.

© 2017 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...