Как получить ипотечный кредит семьям с 2 и больше детьми?

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Ипотека для семей с 2 детьми в 2024 году становится еще доступней. Уже с 1 января нового года те семьи, в которых родится второй или третьей ребенок, смогут претендовать на получение жилищного кредита на льготных условиях: банки будут выдавать для них займы всего под 6% годовых. Такие ставки выглядят довольно привлекательно, особенно если учитывать, что сегодня средняя величина ставки в крупных банках – около 10%.

Особенности процедуры и в чем ее суть

Новая программа получила название льготной и отличается рядом ограничений, о которых нужно знать, прежде чем собирать документы. Так ключевым параметром является тот факт, что оформить заявку можно только на жилплощадь в новостройке.
Еще одна особенность программы субсидирования заключается в том, что те семейные пары, у которых уже есть открытый ипотечный кредит, и у которых появился 2 или 3 ребенок, тоже получают шанс снизить свою ставку по действующему договору до 6%. Разницу между процентными ставками будет покрывать государство.

Как показывает статистика, у 75% всех заемщиков, имеющих ипотеку, есть дети, причем у каждого второго их двое и больше. Поэтому подобное субсидирование и снижение ставки призвано помочь им снизить нагрузку на бюджет и сделать процесс покупки жилья для молодых семей более простым и доступным. Ипотека в 2024году для семей с 2 детьми в том числе призвана исправить ситуацию с падением рождаемости.
Дмитрий Медведев в своем интервью объяснил, что введение такой поддержки для семей обусловлено в первую очередь тем, что поиски жилья для молодой семьи с детьми – это первоначальная задача. Помимо проблемы поиска заработка остро встает вопрос выплаты ипотеки, особенно с появлением второго ребенка и резким ростом трат на его содержание.
С целью помочь семьям, ранее была введена программа выплаты денежной суммы под названием «материнский капитал», который было позволено использовать для улучшения условий проживания молодой семьи. Сегодня программа не помогает полностью решить жилищную проблему, поэтому правительство решило прибегнуть к иным мерам.

Поэтому правительством принято решение ввести такую рыночную ставку по ипотечным программам, если в семье заемщика родится второй или третий малыш.

Кто может претендовать на участие в программе и кому она недоступна?

Владимир Путин четко разъяснил, кто вправе обращаться за получением субсидии, т.е. скидки от государства на оплату ипотеки. На этот счет в законе четко прописаны категории заемщиков, которым положена льгота:

• Семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2020 года родится второй ребенок. Здесь остались обделенными те пары, у которых малыши родились в период до 2018 года – они не могут претендовать на участие в программе субсидирования;
• Семьи, у которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится третий ребенок.

Как было отмечено ранее, брать ипотеку можно только в новостройке. Если же обращаться за субсидированием уже существующего кредита, то для таких семей будет предложена программа рефинансирования остатка долга под 6% годовых, разницу покроют из бюджета. Остаток суммы семья продолжит выплачивать по ставке 6% годовых на протяжении 5 лет.
Вот условия программы:

1. Она будет действовать на протяжении 5 лет;
2. Старт с 1 января 2018 года;
3. Средняя скидка по процентной ставке, которую не придется платить родителям, по статистике равна 4% (максимальная годовая ставка для семей с двумя и больше детьми может быть не больше 6% годовых);
4. Воспользоваться программой можно с целью приобрести квартиру в новостройке и тем самым улучшить свои жилищные условия или же рефинансировать уже действующий кредит (изменить его условия в более выгодную для заемщика сторону).

Итого примерно половину комиссии, которую сегодня родителям приходится выплачивать банку, будет брать на себя государство. Правительство считает, что программа затронет около полумиллиона семей. Это даст возможность снизить нагрузку на бюджет молодых родителей, у которых появился второй и третий ребенок.

Кроме того, общий совокупный доход пары не может превышать установленную отметку в 1,5 прожиточных минимума, установленного законом в регионе их проживания (считается на каждого члена семьи). Поэтому заявителям придется все же собрать минимальный пакет документов, в том числе и о размере их дохода. Кредитору необходимо предоставить максимально достоверные и исчерпывающие сведения о фактическом заработке семьи, чтобы тот мог подобрать оптимальную программу кредитования.

Что еще нужно знать о снижении ставки по ипотечному кредиту?

Участие семьи заёмщика в процессе рефинансирования или получения компенсации по займу сводится к минимуму. Ипотека в 2024 году для семей с 2 и более детьми выдается, если заемщик подготовит пакет документов, перечень которой в ближайшем будущем планируется утвердить.

Дальше банк получает бумаги, и на основании собранных сведений снижает паре ставку по кредиту, предоставляя им на выбор доступную программу покупки готового жилья в новостройке.
Если речь идет о рефинансировании действующей ипотеки, кредитор на протяжении от 3 до 5 лет будет от государства получать фактическую разницу между принятой для пары величиной ставки и положенной им льготной 6%. Программа долгосрочная и расписана на срок до 31 декабря 2022 года.

Для семей с 2 детьми, у которых уже есть жилищный кредит, компенсация ставки свыше 6 льготных процентов будет выполняться на протяжении 3 лет с даты получения кредита. В ситуации, когда в семье заемщика рождается 2 ребенок, выплата государством разницы между процентными ставками будет длиться дольше – всего 5 лет.

Пример: второй ребенок родился в апреле 2019 года, родители подали заявку на получение трехлетней субсидии. Затем в 2021 у них появляется третий ребенок, что дает им право продлить срок действия субсидии еще на 5 лет с момента получения льготы, выданной после появления второго малыша. Ввиду того, что третий малыш родился до 31 декабря 22 года, семья получает право на субсидию, которая будет длиться вплоть до 2027 года.

Плюсы покупки жилья на условиях льготной программы

Будет ли реально выгодной программа государственной поддержки гражданам страны с детьми? Преимущества очевидны:

• Величина займа может быть увеличена, если доходы заемщика позволяют это сделать, в то время как ставка будет зафиксирована на уровне 6% годовых;
• Сумма первоначального взноса для семейной пары обычно устанавливается на уровне 10-15% от стоимости кредита;
• При наличии возможности, займ можно погасить досрочно, что позволит сэкономить на процентах. Комиссия за это не взимается.

Как прогнозируют эксперты, теперь большее количество пар сможет позволить купить себе хорошее жилье в новостройке, что даст возможность с уверенностью в завтрашнем дне планировать появление второго и больше ребенка. А все те, кто уже оформил жилищный займ, смогут уменьшить нагрузку на свой бюджет.
Чтобы оформить ипотечный кредит в 2024 году тем парам, у которых появился второй и больше ребенок, одному из родителей нужно обратиться в любой банк, где планируется получение ипотеки. В финансовом учреждении ему расскажут обо всех особенностях сделки, подскажут, какой пакет документов для подписания договора требуется собрать, помогут подобрать подходящий объект недвижимости.
Ожидается, что банки станут более охотно выдавать ссуды на покупку квартиры женатым парам с детьми, зная, что в любом случае потом они получат компенсацию процентов из государственного бюджета.

Заключение

Учитывая не слишком благоприятную демографическую ситуацию в стране и тот факт, что среднестатистическая семья сегодня платит ипотеку под 10% и больше годовых (плюс разного рода страховки и прочие расходы), программа должна стать полезной и решить обе проблемы.
Правительство ожидает улучшения рождаемости ввиду того, что теперь семья со вторым и третьим ребенком будет платить по тому же кредиту всего 6% годовых, пока на протяжении 3-5 лет государство покрывает разницу.

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...